Как купить квартиру при помощи материнского капитала?

Купить квартиру при помощи материнского капитала можно не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, так как направление по улучшению условий проживания семьи является исключительным и не ограничено возрастными критериями. Указанная процедура достаточно длительная, поскольку требует получения одобрения от ПФР и сопровождается бумажной волокитой.

Величина ипотечного кредита будет пересчитана только по истечении 1-3 месяцев – это время, в течение которого внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии.

Правила предоставления и использования маткапитала

Материнский капитал представляет собой специальный сертификат, право на который возникает у любой российской семьи, пополнившейся вторым и следующими детьми в период с 2007 по 2021 год.

Получить дотацию возможно в заявительном порядке, обратившись в территориальное подразделение ПФР с установленным пакетом документов:

• Паспорт основного носителя субсидии – матери (при исключительных обстоятельствах таковым может являться отец детей или сами воспитанники);
• СНИЛС;
• Свидетельство о рождении каждого воспитанника;
• Решение суда и другие документы об усыновлении (если есть приемные дети).

Материнский капитал, как и другие государственные субсидии должен иметь целевое расходование. В отношении указанной государственной помощи действует целый ряд направлений, в рамках которых позволено использовать номинал сертификата:

1. Покупка жилплощади или восстановление/улучшение технического состояния имеющейся недвижимости;
2. Образование детей;
3. Пенсионные накопления;
4. Реабилитация ребенка-инвалида.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры с привлечением заемных средств банка и маткапитала

Шаг 1. Подача заявки в банк на предоставление ипотеки

Прежде чем подбирать недвижимый объект и готовить пакет бумаг для ПФР на выдачу им одобрения по использованию бюджетных средств, необходимо получить предварительное согласие от банка, в котором планируется оформить ипотечный займ.

Требуемый пакет бумаг каждая кредитно-финансовая организация устанавливает самостоятельно, как правило, это документы:

• Удостоверяющие личность;
• О сумме заработков за последние полгода;
• О месте жительства (если отметки нет в паспорте);
• Заявление по установленному образцу.

Шаг 2. Обращение в ПФР

Если кандидатура потенциального заемщика одобрена, приходит время для обращения в ПФР.

В случае, когда дотация применяется как первоначальный взнос по обязательствам, то ипотека с материнским капиталом оформляется одновременно с договором купли-продажи предмета договора.

Особенности процедуры:

• Заемщик должен удостоверить кредитора в том, каким размером субсидии он обладает на момент вступления в отношения, так как часть средств маткапитала могла уйти на реализацию других целей (об этом будет свидетельствовать справка из ПФР);
• Для получения нужного документа носитель сертификата должен представить сотруднику ПФР следующие документы:

1. Паспорт;
2. Заявление на выдачу справки об остатке субсидии;
3. Оригинал или дубликат материнского капитала;
4. СНИЛС;
5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;

• Внебюджетный фонд проведет исследование предъявленных бумаг и сформирует необходимый документ в течение трех рабочих дней.

Шаг 3. Оформление ипотечного договора

Согласно общеустановленной практике, для оформления ипотеки необходим первоначальный взнос в сумме от 10% выкупной стоимости объекта. В зависимости от цены недвижимости маткапитал может полностью удовлетворять условия о размерах первого взноса, либо заемщику потребуется внести еще и собственные сбережения.

Перед оформлением займа на покупку квартиры или дома потенциальному клиенту следует оповестить представителя банка о том, что одним из следующих способов будет внесен материнский сертификат:

• Первый взнос;
• В счет погашения процентов переплаты;
• В счет погашения основной суммы долга (допускается только когда проценты за пользование заемными средствами уже погашены).

Как правило, использование дотации не может влиять на решение кредитора, при условии, что заемщик в полной мере подтвердил свою кредитоспособность.

Поскольку при процедуре использования маткапитала на ипотечное бремя третьим участником выступает ПФР, он же еще и выдает согласие на безналичный перевод средств в зачет обязательства, заемщику нужно быть готовым к ряду нюансов:

• Внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии, которая может длиться в течение 3-х месяцев, поэтому номинал материнского сертификата поступит на расчетный счет банка не сразу;
• Величина ежемесячного платежа будет больше, чем может показывать ипотечный калькулятор, так как банк не принимает к учету средства субсидии до ее фактического перевода ПФР на ипотечный счет;
• Чтобы максимально снизить сумму переплат, заемщик должен как можно быстрее обратиться во внебюджетный фонд с заявлением о перечислении дотации в пользу погашения ипотеки.

Шаг 4. Подготовка документов для перевода маткапитала

Пенсионный фонд строго следит за соблюдением закона, регулирующего использование материнского капитала и тщательно проверяет намерения каждого обладателя субсидии во время ее использования.

Вступление в ипотечные обязательства и оформление сделки купли-продажи подталкивает к следующему шагу – подготовка документов для ПФР на получение одобрения для перевода дотации.

Оформление обязательства о выделе долей

Использование капитала на улучшение жилищных условий (именно в это понятие входит ипотека) требует составления нотариального соглашения, по которому родители берут на себя обязательства по последующему выделению в праве собственности на квартиру или дом части имущества в пользу своих детей. Это правило действует по причине того, что маткапитал является собственностью всех членов семьи и всякая сделка с его использованием должна удовлетворять интересы каждого.

Соглашение о наделении детей триадой прав на новую недвижимость оформляется в нотариальной конторе и, поскольку имущество приобретается в ипотеку, фактическое выделение «детских» долей происходит не сразу.

Родители, в обязательном порядке, должны перевести жилплощадь в долевую собственность сразу после исполнения обязательства, но не позднее полугода со дня, когда ипотечный договор будет исполнен в полной мере.

Нюансы:

1. Сотруднику нотариальной конторы потребуются следующие бумаги:

• Договор купли-продажи недвижимости;
• Паспорта всех настоящих и потенциальных сособственников (если дети несовершеннолетние, то потребуется свидетельство о рождении);
• Свидетельство, подтверждающее брачный союз;
• Оригинал маткапитала;
• Правоустанавливающие документы на недвижимый объект;

2. Время подготовки обязательства – порядка 2 дней;
3. Стоимость документа может составлять 1000-3000 рублей.

Передача документов в ПФР

Для перевода номинала сертификата его владельцу необходимо представить на ознакомление внебюджетному фонду следующий пакет бумаг:

1. Оригинал сертификата;
2. Паспорт основного носителя субсидии;
3. Заявление о распоряжении дотацией;
4. Справка из банка, выражающая согласие организации на внесение маткапитала в счет погашения ипотеки;
5. Справка о выдаче банком кредита, его текущем размере;
6. График погашения платежей;
7. Выписка, отражающая уже внесенные заемщиком суммы по бремени;
8. Ипотечный договор;
9. Акт оценки стоимости недвижимости, выполненный уполномоченными сотрудниками банка;
10. Выписка из ЕГРП;
11. Договор купли-продажи;
12. Свидетельство о праве собственности;
13. Акт приема-передачи объекта;
14. Расчетный счет в банке, открытый по ипотечному договору;
15. СНИЛС;
16. Свидетельство, подтверждающее официальные брачные отношения;
17. Свидетельство о рождении детей;
18. Нотариальное обязательство о выделе долей.

Заявление о распоряжении средствами сертификата можно оформить:

• Непосредственно в отделении ПФР;
• Дома, предварительно скачав форму на официальном портале внебюджетного фонда.

Советы

1. После перечисления средств маткапитала в зачет ипотечного бремени у банка следует запросить актуальные данные по обязательству, так как величина субсидии уменьшит сумму основного долга, проценты по переплате;
2. Некоторые кредитные организации могут не учитывать номинал сертификата до того момента пока заемщик не составит заявление о досрочном погашении обусловленного обязательства;
3. Согласно условиям регулирующего нормативного документа, банки не вправе отказать носителям сертификата в зачислении субсидии по ипотечным обязательствам.