Можно ли совмещать материнский капитал и военную ипотеку? Вопрос с такой формулировкой возникает у многих военных семей, которые располагают такой государственной поддержкой как материнский капитал. И далее мы поговорим о такой возможности, есть ли она у семей по действующему законодательству. И если да, то, какие это ограничения накладывает на самого заемщика.
Военная ипотека: главные принципы работы
Военная ипотека работает на основе накопительно-ипотечной системы, которая сокращенно еще называется НИС. Она разработана в 2004 году, а начала свое функционирование в 2005 году. Примерный принцип следующий: каждый военнослужащий сразу после получения статуса становится участником НИС, что обеспечивает ему ежегодное поступление на счет определенной суммы средств. Эти дотации финансируются Министерством обороны и являются неким стимулом для военных. Они не могут использоваться получателем в свободной форме.
Помимо обычных военнослужащих такое право вступления в НИС имеют и военные на контракте. Но они вступают в систему не сразу, а по истечению первого контракта и при подписании второго.
Вне зависимости от ранга, от службы и т.д. ежегодно на счет поступает около 260 тыс. рублей. Эта сумма аккумулируется, и по истечению первых трех лет может быть использована в качестве первоначального взноса по жилищной ипотеке. При этом никто не заставляет человека оформлять ипотеку сразу на 4-й год участия в НИС. Этот срок можно пролонгировать и подождать времени, пока на таком счете накопиться достаточно средств для ипотеки.
Единственный минус, который необходимо учитывать: есть ограничения для размера ипотечного займа по военной ипотеке. На данный момент он не может быть больше 2,3 миллионов рублей. Поэтому всегда необходимо учитывать данный факт и не ждать долгое время, в надежде накопить максимальную сумму.
Как работает военная ипотека:
- После поступления на военную службу ответственное в военной части лицо составляет список претендентов и направляет их в соответствующие органы. После включения участника в НИС он получает сертификат, который и будет основанием для получения военной ипотеки;
- Когда участник надумает оформлять кредит, то он обращается в банк и представляет необходимый пакет документов, в том числе и сертификат НИС;
- Когда заем будет одобрен, то «Росвоенипотека» перечисляет средства со специального счета на счет клиента в банке, а сам банк уже перечисляет всю сумму средств продавцу недвижимого имущества. Вот и все.
Другое дело, что необходимо всегда учитывать тот факт, что для оформления ипотеки есть главное ограничение — это возрастной барьер. Если обычную ипотеку можно оформить в любом сроке, главное, чтобы последний платеж по ссуде приходился до наступления 75 летнего возраста. При военной ипотеке все по-другому. Последний платеж должен приходиться на возраст до 45 лет, что значительно ограничивает срок военной ссуды. Например, контрактник заключил второй контракт в 30 лет, с этого момента он стал участником НИС. Воспользоваться средствами своего специально счета он сможет в 33 лет. Следовательно, максимально допустимый срок кредитования ипотеки — это 12 лет. Именно поэтому многие стремятся как можно быстрее погасить заем и избавиться от лишнего бремени.
Материнский капитал
По действующему законодательству, любая семья при рождении второго ребенка получает возможность получить материнский капитал. При этом такое денежное «вознаграждение» получают все без исключения семьи, в том числе и военные. При этом капитал может быть выписан как на имя отца, так и матери. И нет принципиальной разницы, является ли человек военнослужащим или нет.
Размер материнского капитала на данный момент составляет около 450 тыс. рублей. Достаточно хорошая сумма, но ее нельзя использовать по любому назначению. Есть исключительный перечень тех целей, на которые семья может их потратить.
Для получения материнского капитала семья должна обращаться в Пенсионный фонд, который и выдает сертификат государственного образца. И в случае использования средств маткапитала, именно Пенсионный фонд перечисляет средства.
Ипотека с материнским капиталом
Одной из целей использования материнского капитала является погашение части стоимости недвижимого имущества, которое приобретается для проживания семьи. Программа жилищной ипотеки так и называется «Ипотека с материнским капиталом», функционирует во многих крупных банках РФ.
Такие программы ничем не отличаются по алгоритму оформления кредита, по выгодности условий и т.д. Главное отличие в том, что первоначальный взнос по ипотеке вносится именно средствами материнского капитала. Вот и все. Заемщик пишет заявление в Пенсионный фонд и тот перечисляет средства банку. Алгоритм работы такой же, как и при военной ипотеке, разница только в источнике формирования таких дотаций.
Военная ипотека с материнским капиталом
Самый главный вопрос: можно совместить средства НИС и маткапитала? Ответ однозначный: да, можно. По действующему законодательству нет норм, которые запрещают использование таких средств заемщиком. При этом маткапитал может применяться, как и в случае оформления нового кредита, так и при уже существующем займе.
Какова главная особенность военной ипотеки с применением маткапитала? Здесь главной особенностью является приобретение права собственности на кредитуемый объект недвижимости. При военной ипотеке собственником квартиры исключительно является сам военнослужащий, даже не смотря на то, что супруга или супруг могут выступать созаемщиками по ссуде. При использовании материнского капитала автоматически квартира становиться долевой, а право на нее имеют и жена, и дети. Поэтому это необходимо знать и учитывать.
Как происходит оформление военной ипотеки с использованием материнского капитала
Первое с чего необходимо начать — это обратиться в сам банк за консультацией. На этом этапе могут понадобиться все документы заемщика, в том числе и сертификаты участника НИС и сертификат на материнский капитал, а может быть, достаточно представить паспорт для предварительной проверки данных и создании запросов. Все зависит от условий конкретного банка.
После того, как будет одобрена заявка за кредит, необходимо будет собрать основной пакет документов. Такой пакет документов в каждом учреждении может отличаться, но примерный пакет документов следующий:
- Заявление в банк;
- Заявление в Пенсионный фонд;
- Паспорт заемщика, его супруги/супруга;
- Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.;
- Справка с места работы или другие документы, подтверждающие трудовой стаж заемщика;
- Справка о финансовой состоятельности клиента. Это может привычная всем форма 2-НДФЛ, а может быть форма банка или другая;
- Если в паспорте нет отметки о регистрации, то дополнительно необходим документ, подтверждающий место пребывания такого субъекта;
- Свидетельство о браке/разводе;
- Свидетельства о рождении всех детей;
- Сертификат участника НИС;
- Справка с ПФ об остатке средств по маткапиталу;
- Государственный сертификат на материнский капитал;
- Любые другие документы по требованию.
Это документы, которые необходимы на этапе заключения ипотечного договора. После его подписания, в банк необходимо будет донести документы на залоговое имущество, то есть документы на купленную недвижимость.
При подписании договора банк открывает кредитный счет на клиента, на который одновременно и перечисляется и маткапитал, и средства НИС. Одним платежом средства переводятся продавцу квартиры. Процедура не всегда быстра, но зато эффективна.
