Ипотека на ремонт квартиры в новостройке сегодня чаще всего является вспомогательным кредитом жилищного займа. Покупая недвижимость, человек нуждается в дополнительных средствах на проведение отделочных работ. И практически единственной возможностью является обращение в банк за кредитом.
Есть ли ипотека на ремонт квартиры?
Покупка квартиры – важный шаг в жизни любого россиянина. Приобретая жилье на первичном рынке, человек нередко сталкивается с необходимостью вложить дополнительные средства в:
- ремонт;
- покупку мебели;
- покупку техники.
Все это требует немалых затрат. Иногда все вместе может стоить столько же, сколько и сама квартира. А если учесть, что денег у россиян не хватает зачастую даже на покупку жилья, то неудивительно, что не будет их и на проведение ремонта. В таких ситуациях может помочь ипотека на ремонт квартиры.
Для отечественного рынка этот вид ипотечного кредитования достаточно специфичен и нов. Еще 5 – 10 лет назад людям приходилось брать обычный потребительский кредит под большие проценты. Но сегодня некоторые банки пошли навстречу своим заемщикам, разработав для них специальные программы со сниженными процентными ставками.
Назвать кредит на ремонт квартиры ипотечным можно с большой натяжкой. Во-первых, далеко не всегда банки требуют предоставления недвижимости в залог. Во-вторых, цели займа лишь косвенно связана с покупкой жилья. Отнесение этого кредита к числу ипотечных в большей степени объясняется тем, что используется он в чаще всего совместно с ипотекой на новостройки.
Преимущества и недостатки
Ипотека на ремонт квартиры пользуется сейчас большой популярностью среди заемщиков неслучайно. Такой формат предоставляет клиенту ряд плюсов:
- процентная ставка существенно ниже, чем по обычному потребительскому займу;
- можно получить крупную сумму в долг;
- облегченная процедура получения по сравнению с обычной ипотекой;
- возможность получить деньги на достаточно длительный срок (но не во всех банках);
- не нужно оформлять страховку в обязательном порядке;
- отсутствие необходимости подтверждать свои траты документально.
Из минусов можно отметить более высокую процентную ставку, чем по обычной ипотеке, необходимость в большинстве случаев отдавать купленную квартиру в залог (особенно актуально для тех, кто купил недвижимость исключительно на свои деньги).
Общие требования к заемщикам
Сегодня ряд банков разработал предложения по ипотеке на ремонт жилья. Они предлагают более выгодные процентные ставки, упрощенные условия оформления. Причем для клиентов, взявших ипотеку в этом же кредитном учреждении, зачастую предлагают пониженные проценты, большие суммы.
Общие требования к заемщикам у банков похожие. Человек должен быть платежеспособным и надежным. Поэтому уделяется внимание проверке кредитной истории, изучению доходов и расходов обратившегося. Справку о доходах требуют не везде. Однако ее непредоставление может стать причиной повышенной процентной ставки.
Обязательными требованиями также почти всегда являются:
- российское гражданство;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка или месте покупки недвижимости;
- возраст – от 21 до 60 – 75 лет.
Дополнительные требования могут выдвигаться в отношении недвижимости. Например, некоторые банки готовы выдать деньги на ремонт квартиры не только в новостройке, но и на вторичном рынке.
Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?
Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.
«Ипотечный бонус» от ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на ремонт квартиры в рамках программы «Ипотечный бонус». Данная разновидность займа носит целевой характер – деньги могут пойти на ремонт, покупку мебели, техники, электроники и прочего – словом, всего, что только может потребоваться в новой квартире.
Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны. Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.
Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:
|
|
Для обычных клиентов |
Для зарплатных клиентов |
|
Минимальная сумма |
500 000 рублей |
500 000 рублей |
|
Максимальная сумма |
3 000 000 рублей |
5 000 000 рублей |
|
Процентная ставка |
От 13,5% годовых |
От 12,5% годовых |
Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
- наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).
А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.
«Ипотека плюс» от банка Открытие
Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:
- купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
- минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
- максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
- срок кредитования – от 5 до 30 лет;
- процентная ставка – от 12,95% годовых.
Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.
Что предлагают другие банки?
Альфа-Банк ранее предоставлял целевой кредит на ремонт квартиры. Сегодня же он предлагает готовый пакет решений «На ремонт», в рамках которого можно получить до 2 000 000 рублей на льготных условиях.
Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.
В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом. Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин. Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.
Заключение
На российском рынке есть довольно разнообразные предложения по кредитам на ремонт квартиры. Причем не всегда нужно использовать ее в качестве залога или подтверждать целевое использование средств.
