Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке может практически любой заемщик, столкнувшийся со сложной жизненной ситуацией и добросовестно исполнявший долговые обязательства перед кредитором.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой получение послаблений по исполнению финансового обязательства перед банком в виде временного приостановления выплат.

Особенности категории:

1. Заемщик-претендент должен отвечать определенным требованиям;
2. Заявление на предоставление каникул рассматривается в индивидуальном порядке;
3. Услуга не является для банка императивной и решение о применении в отношении заемщика кредитных каникул принимается учреждением по желанию.

Виды кредитных каникул

1. Полная отсрочка:

• предоставляется крайне редко;
• клиент должен иметь безупречную кредитную историю;
• в течение срока предоставления отсрочки на остаток долга будут начисляться дополнительные пени;
• вариант может оказаться крайне невыгодным;

2. Изменение процентной ставки:

• Клиент должен доказать веское основание;
• Договор будет перезаключен на новое соглашение;
• Срок кредита будет увеличен;
• Размер переплат станет больше;

3. Частичная отсрочка:

• К услуге можно прибегать не более двух раз за весь период исполнения долгового обязательства;
• Снимается лишь часть финансовых обязанностей.

Особенности предоставления кредитных каникул

Чаще всего клиенты оформляют запрос на предоставление именно ипотечных каникул в Сбербанке, поскольку отношения являются длительными и высокорискованными.

Важными особенностями кредитных каникул выступают следующие обстоятельства:

• Освобождение от уплаты кредита не подразумевает полную приостановку платежей (если речь идет о частичной отсрочке): согласно условиям программы, Сбербанк готов освободить клиента на определенное время от уплаты основной суммы долга, однако обязанность по внесению средств, приходящихся на погашение переплаты (процентов) по кредиту сохраняется;
• Оформляя кредитные каникулы на ипотечное обязательство, возникшее перед банком относительно недавно, клиент должен понимать, что основная сумма ежемесячного платежа приходится на погашение переплаты, в то время, как процент отчислений в пользу уменьшения тела кредита минимальный. Указанный нюанс говорит о том, что услугу не выгодно использовать в тот момент, когда заемщик еще не погасил значительный объем переплаты.

Условия предоставления кредитных каникул

Прежде чем вынести положительное решение в отношении заемщика, желающего оформить отсрочку платежа по кредиту, банк оценивает следующие факторы:

1. Насколько сильно усугублено материальное положение клиента;
2. Весомость представленных аргументов заявителя;
3. Добросовестность исполнения прежних кредитных обязательств и текущего;
4. Наличие непогашенных платежей за последний месяц;
5. Частота запроса предоставления кредитных каникул;
6. Возможность участия клиента в специальной локальной акции, которая может подразумевать предоставление отсрочки.

В качестве общих условий, которым должен соответствовать заемщик при реализации возможности на получение кредитных каникул можно выделить следующие моменты:

• Отсутствие просрочек платежей, длительность которых превышает 3 месяца;
• На момент подачи заявления претендент не должен иметь просрочки платежа за текущий месяц;
• Кредитные обязательства длятся более полугода со дня подписания договора, либо до истечения долгового бремени осталось не менее 6 месяцев;
• Клиент использует возможность по предоставлению каникул не больше 2 раз за весь период обязательства;

В частном порядке банк может разрешить отсрочить платеж семьям, ожидающим ребенка.

Каждое заявление на предоставления кредитных каникул исследуется специально действующей комиссией учреждения на предмет наличия уважительных оснований. К числу таковых можно отнести следующие:

1. Потеря трудоспособности;
2. Увольнение с работы (без согласия заемщика);
3. Ликвидация предприятия;
4. Рождение ребенка;
5. Потеря кормильца;
6. Обострение заболевания;
7. Ухудшение материального положения по причине понижения в должности или снижения заработной платы;
8. Наступление форс-мажорных обстоятельств.

Необходимые документы

1. Заявление о предоставлении кредитных каникул;
2. Паспорт заявителя;
3. Кредитный договор;
4. Документ, подтверждающий причину обращения за услугой:

• Справка из медицинского учреждения о диагностировании хронического заболевания и его прогрессировании;
• Индивидуальная программа реабилитации;
• Приказ об увольнении, о понижении в должности, об уменьшении заработной платы;
• Копия трудовой книжки с указанием статьи ТК РФ по которой был уволен заемщик;
• Трудовой договор;
• Личная карточка сотрудника предприятия;
• Справка от бухгалтера, подтверждающая размеры нынешней зарплаты;
• Справка из центра занятости, указывающая на постановку в очередь;
• Документы, подтверждающие наступление ситуации форс-мажор (справка из полиции, публикации в СМИ и прочее);
• Свидетельство о рождении ребенка.

Порядок оформления

1. Ознакомиться с условиями предоставления кредитных каникул:

• На официальном сайте Сбербанка;
• По телефону горячей линии;
• При личном посещении учреждения;

2. Сопоставить ныне имеющееся финансовое положение с вероятностью одобрения услуги банком;
3. Подготовить требуемый пакет документов;
4. Оформить заявку на предоставление отсрочки платежа и подтвердить запрос соответствующими документами;
5. Передать документы на рассмотрение комиссии банка;
6. Дождаться проверки документов и вынесения вердикта (не более двух недель), который может быть сообщен посредством:

• Звонка от сотрудника банка;
• Смс-оповещения;

7. Лично явиться в учреждение (в случае одобрения требования);
8. Ознакомиться с новыми условиями по кредиту;
9. Подписать соглашение и получить финансовые послабления на строго оговоренный в договоре период.