Финансы / Реструктуризация долгов физлица при банкротстве в 2021 году

Реструктуризация долгов физлица при банкротстве

541
19 августа 2020 г.

Реструктуризация долгов – один из этапов банкротства физических лиц. Целью процедуры является восстановление платежеспособности ответчика и полное удовлетворение кредиторских требований. К этой стадии суд переходит только после подтверждения обоснованности заявления о несостоятельности.

Когда вводится реструктуризация

Решение о переходе к этому этапу банкротства принимает государственный арбитраж. В ходе заседания по делу должна быть доказана неплатежеспособность ответчика. Статья 213.6 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года содержит перечень оснований:

  1. Прекращение расчетов с кредиторами после наступления срока исполнения обязательств.
  2. Превышение задолженностью совокупной стоимости имущества.
  3. Вынесение приставом постановления о невозможности взыскания средств из-за отсутствия у гражданина денег и прочих ценностей.

При рассмотрении дела суд принимает во внимание не только фактические, но и ожидаемые доходы физлица. Не допускается введение процедуры, если будущие поступления полностью покрывают кредиторские требования.

Определение выносится судом в течение 3 месяцев. С момента подачи заявления должно пройти не менее 15 дней. Одновременно назначают финансового управляющего. Статус участника процесса подробно описан ст. 213.9 закона № 127-ФЗ. Его услуги являются платными. Вознаграждение за первую стадию перечисляется из депозита суда. Внесение средств признается обязательным условием подачи иска о банкротстве.

Как проводится реструктуризация долгов

Информация о переходе к новой стадии публикуется в едином государственном реестре. Ответственность за размещение сведений возлагается на финансового управляющего. Следующими шагами становятся формирование реестра и созыв собрания кредиторов. На обсуждение выносят следующие вопросы:

  • возможность реструктуризации долгов;
  • способы восстановления платежеспособности физлица;
  • график расчетов с взыскателями;
  • готовность к заключению мирового соглашения;
  • отказ от переговоров и обращение в суд с требованием о реализации имущества.

Должнику и его доверенным представителям разрешено участвовать в обсуждении вопросов без права голоса. Собрание может проводиться в традиционной либо заочной форме. На управляющего ложится организаторская роль. Он ведет реестр требований, занимается розыском активов, оспаривает подозрительные сделки. К моменту встречи с кредиторами специалист составляет отчет об имущественном положении физлица, разрабатывает программы восстановления источников дохода и схемы взаимодействия сторон. В его компетенцию также входит выявление признаков фиктивного, преднамеренного банкротства или иных противоправных действий по уклонению от погашения долгов.

План реструктуризации

Итогом становится программа восстановления платежеспособности гражданина и погашения кредиторских требований. В разработке документа участвуют кредиторы, финансовый управляющий, должник. Право утверждения принадлежит суду. Обязательным условием становится соблюдение следующих требований:

  • наличие у физлица постоянного дохода;
  • отсутствие неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления и правонарушения;
  • согласие всех сторон.

План не утверждается, если менее 5 лет назад гражданин признавался банкротом либо в течение 8 лет в его отношении уже утверждалась программа реструктуризации.

Документ должен содержать информацию о размере задолженности, сроках и способах ее погашения. Максимальный период реализации плана не может превышать 36 месяцев.

Правовые последствия

Определение суда о переходе к стадии влечет ряд ограничений (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). Должник может совершать сделки с имуществом и расходовать средства лишь с письменного согласия финансового управляющего. Правило распространяется на операции с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом и активами стоимостью 50 000 рублей и более. Без одобрения запрещено брать займы, кредиты, выдавать поручительства или предоставлять собственность в залог. Под ограничение попадают соглашения о доверительном управлении, договоры цессии.

Отказ в выдаче разрешения на сделку банкрот вправе обжаловать в суде. Однако практика по этому направлению отрицательная. Должник не может диктовать свои условия участникам производства.

Реструктуризация полностью лишает гражданина возможности создания новых компаний. Ему запрещается вносить имущество в уставные капиталы организаций или дарить активы. Безвозмездное отчуждение ценностей под видом иных сделок тоже не допускается.

Чтобы избежать постоянных споров и согласований, должник может открыть специальный банковский счет. В течение месяца без одобрения управляющего разрешается тратить не более 50 000 рублей. Увеличить сумму вправе суд на основании ходатайства. Аргументом служат необходимость затрат на лечение, содержание детей и нетрудоспособных родственников.

В завершение отметим, что в период реструктуризации приостанавливается начисление штрафных санкций и процентов. С имущества снимают аресты, а исполнительное производство замораживают. Успешное выполнение плана приводит к прекращению дела о несостоятельности. Гражданин не признается банкротом, его статус полностью восстанавливается.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Военная ипотека на жилье в 2018 году Военная ипотека на жилье в 2018 году
Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно
Коммерческая ипотека для юридических лиц Коммерческая ипотека для юридических лиц
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *