Оформление ипотеки по двум документам в 2024 году

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

1. есть ли у человека официальная работа;
2. размер среднего заработка;
3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
4. наличие иной недвижимости;
5. кредитная история;
6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода. В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы. Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

• процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
• вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
• стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
• длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
• банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
• ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

1. имеют небольшой официальный доход;
2. получают большую часть зарплаты в конверте;
3. не имеют работы;
4. трудятся на себя;
5. работают без трудоустройства.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Несмотря на минимальный пакет документов для оформления ипотеки, банки все равно предъявляют ряд требований к своим потенциальным заемщикам. В общем виде они выглядят примерно так:

• российское гражданство (лишь несколько банков готовы сотрудничать на таких условиях с иностранными гражданами);
• возраст – обычно ограничения варьируются от 21 до 60 – 75 лет;
• наличие постоянной или временной прописки;
• положительная кредитная история или отсутствие записей в ней.

Кроме того, нужно будет представить в банк 2 документа. Первым всегда выступает российский паспорт. А вот второй в разных банках отличается. Это тоже должен быть документ, подтверждающий личность. Представлен он может быть в следующих форматах:

1. водительское удостоверение;
2. загранпаспорт;
3. военный билет.

Реже встречаются требования предоставить СНИЛС или ИНН. Также банк потребует подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса. Если счет открыт в этом же финансовом учреждении, то брать какие-либо дополнительные справки не придется. В противном случае потребуется выписка из банка о состоянии счета.

Где можно оформить?

Сегодня ипотека по двум документам становится все более востребованной среди заемщиков и банков. Уже не только региональные финансовые учреждения предлагают соответствующие программы, но и крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

• размер первоначального взноса – от 50%;
• сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
• процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
3. программа также действует в формате рефинансирования;
4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.