Финансы / Ипотека / Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Ипотека под залог имеющегося жилья

988
Последние изменения: январь, 2021 года

Ипотека под залог имеющегося жильяВзять ипотеку под залог имеющегося жилья сегодня могут немногие россияне. Объясняется это не жесткими требованиями банков, а отсутствием недвижимости. Люди как раз и прибегают к использованию ипотечного займа для покупки квартиры. Но есть и другая категория граждан – они уже обзавелись жилой недвижимостью и хотят получить крупную сумму в долг. Причем в этом случае деньги могут использоваться не только на покупку квартиры или иного жилья. Речь может идти об оформлении нецелевого займа.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог своего жилья

Вариантов для оформления ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья немало. Программы подобного характера можно встретить в крупных и мелких банках. Выгодные условия сегодня предлагают в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях. В большинстве своем такой ипотечный займ имеет следующие преимущества:

  1. более выгодные процентные ставки (объясняется это снижением рисков банка, ведь заемщик уже имеет недвижимость в собственности, которую в случае чего можно будет реализовать и вернуть одолженные деньги);
  2. высокая вероятность одобрения (к таким заемщикам банк относится более лояльно, поэтому при наличии отрицательных факторов стоит рассмотреть именно этот вариант ипотечного займа);
  3. больше возможностей для использования выданных средств (так, клиент самостоятельно может решить, купить ли ему на деньги квартиру на первичном или вторичном рынке, использовать их для ремонта, покупки машины или чего-то еще);
  4. отсутствие первоначального взноса (подобные условия предлагают не все банки, но большинство из них могут хотя бы снизить размер первого взноса до минимума);
  5. в качестве залога можно использовать не только свою недвижимость, но и жилье своих родственников при условии их согласия.

Есть у такого формата кредитования и некоторые недостатки. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  • при невыполнении своих обязательств заемщик может лишиться собственной недвижимости;
  • наличие серьезных требований, предъявляемых к залоговой недвижимости;
  • требуется оформление страховки на недвижимость и собственное здоровье (в противном случае повышается процентная ставка по займу);
  • продать залоговую недвижимость будет нельзя вплоть до полного погашения долга перед банком.

При желании заемщик может изменить предмет залога. Банк в такой ситуации отказать клиенту не может, если стоимость новой недвижимости не ниже предыдущей, и она удовлетворяет всем установленным требованиям.

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жильяБанки, позволяя клиентам использовать в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость, предлагают им один из следующих форматов ипотеки:

  1. Классическая. Она отличается от обычной ипотеки лишь тем, что залогом выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Использовать для оформления займа можно жилье и собственных родителей при их согласии. Это отличный вариант для молодежи, имеющей невысокий уровень дохода, но пока не купившей свое жилье.
  2. Нового образца. Такая ипотека выдается на небольшой срок, в течение которого заемщик должен реализовать имеющуюся недвижимость и вернуть долг банку хотя бы частично (обычно, не меньше 65%).

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Оформление ипотеки под залог своего жилья возможно только при условии выполнения требований банка. Большинство из них касается как раз залоговой недвижимости, а именно:

  • отсутствие обременения;
  • отсутствие перепланировок, сделанных незаконно;
  • наличие водоснабжения, канализации, электричества и отопления.

Если залогом становится квартира, то требования предъявляются и к самой постройке. Она должна быть возведена после 1950 года, иметь 5 и более этажей. Плановый снос и аварийное состояние сделают невозможным использование жилья в качестве залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку под залог своего жилья, необходимо:

  1. заполнить заявку (в отделении банка или через интернет);
  2. произвести оценку будущего залогового жилья;
  3. предоставить в банк документы на залог и личные бумаги;
  4. застраховать недвижимость, титул и собственную жизнь и здоровье;
  5. подписать ипотечный договор и закладную;
  6. получить деньги и использовать их по назначению или своему усмотрению (в зависимости от условий договора).

Важно на этапе обращения в банк собрать полный пакет документов. Потребуется свидетельство о праве собственности на квартиру, результаты оценки, техпаспорт. Не обойтись и без личных документов. Перечень их может быть различным у банков. Но в него, как правило, входят:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Чем полнее будут представленные сведения, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Поэтому к сбору бумаг нужно подходить очень ответственно.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Чем грозит неуплата за капремонт? Чем грозит неуплата за капремонт?
Может ли пенсионер оформить кредит на особых условиях Может ли пенсионер оформить кредит на особых условиях
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *