Ипотека для матери одиночки с одним ребенком может стать единственным шансом разрешить квартирный вопрос. Поскольку женщинам указанной категории чаще всего довольно сложно в материальном плане, предпринимаются всевозможные действия к обеспечению небольшой семьи всем необходимым на максимально щадящих условиях.
Сейчас для матерей, воспитывающих детей без мужа, действует ряд льготных банковских продуктов по направлению жилищное кредитование. Перед окончательным выбором, важно тщательно ознакомиться с особенностями каждого проекта.
Суть статуса «мать-одиночка»
Под понятием «мать-одиночка» подразумевается женщина, родившая одного либо нескольких детей вне брачных отношений и воспитывающая, обучающая, развивающая таковых без содействия мужа. Иными словами, мать в этом случае самостоятельно обеспечивает отпрысков, не прибегая к помощи их отца.
В более глубоком смысле с уклоном в юриспруденцию, мать-одиночка – женщина, у которой в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец» по причине того, что последний не установлен либо не признает родительские права. Аналогичный статус получает гражданка, усыновившая ребенка, но не находящаяся в брачном союзе.
Несмотря на то, что такое явление как мать-одиночка было распространено в годы СССР, сейчас одноименный статус считается несколько устаревшим. Однако присвоение такового дает женщине право рассчитывать на ряд субсидий и привилегий.
Для того чтобы получить возможность участия в различных льготных программах господдержки, обрести право на оформление пособий и субсидий, гражданке РФ требуется подтвердить свое семейное положение. При этом социальная помощь полагается лишь в том случае, если отец ребенка не был зафиксирован изначально. То есть, если мужчина умер, утратил отцовские права, недееспособен, женщина как мать-одиночка не рассматривается (исключение – трудовые взаимоотношения).
Для получения статуса следует предоставить в территориальный отдел соцзащиты справку по форме № 25, оформляемую при регистрации факта рождения ребенка в ЗАГСе. Дополнительно потребуется собрать такие бумаги:
- справка о доходах с последнего места трудовой деятельности;
- выписка о составе семьи;
- трудовая книга;
- выдержка из домовой книги;
- счет в банковской организации.
В течение месяца запрос рассматривается комиссией. При положительном результате выдается соответствующий документ, подтверждающий статус женщины как матери, воспитывающей ребенка без отца.
Доступна ли одинокой матери ипотека
Нельзя сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек осуществляется максимально эффективно. Существуют трудовые поблажки, ряд пособий, но их размер не так уж велик, а часть выплат отдана на усмотрение региональных властей.
Относительно случаев с улучшением условий проживания, за одинокими родительницами закреплена возможность получения бесплатной недвижимости. Ситуация осложняется тем, что для этого необходим официально зафиксированный статус малоимущей либо многодетной семьи без жилья. И даже в таком случае очередь на квартиру довольно велика и ожидание может затянуться на годы.
При учете указанных моментов не удивляет тот факт, что многие женщины начинают задумываться об ипотечном кредите. Однако существует некое мнение, что матери в статусе родительницы, воспитывающей ребенка самостоятельно, получить жилищный займ очень сложно, практически не реально. На самом деле это не совсем так.
Большинство кредитных учреждений идут навстречу женщинам, желающим оформить ипотеку. Но каких-либо привилегий и льгот со стороны финансовой организации в этом случае не предусмотрено.
Проще говоря, если мать-одиночка заявляется как потенциальный заемщик по направлению ипотечного кредитования, ей будут предложены те же банковские продукты, что и прочим клиентам. Главным требованием здесь выступает наличие достаточного дохода для покрытия процентов и тела займа.
Несмотря на это существует пара возможностей, как оформить жилищный кредит на щадящих условиях. Таковыми считаются региональные и федеральные программы социального кредитования для социально-незащищенных семей, членами которых выступают мать и ребенок.
В число условий подобных проектов входит либо подключение государственной поддержки в виде субсидии, покрывающей часть затрат на покупку жилья либо предоставление займа на льготных условиях. В последнем случае это может быть сниженная процентная ставка.
Соответственно ипотека для матерей-одиночек доступна и на более лояльных условиях, нежели для обычных категорий семей. Однако для этого потребуется подтвердить свой статус соответствующим удостоверением, справками и прочими документами, запрашиваемыми при оформлении заявки.
Жилищный кредит на льготных условиях
Федеральные планы, в рамках которых может быть оформлена ипотека для матерей одиночек, запущены в каждом регионе страны. Для того чтобы принять участие в одном из проектов, потребуется соответствовать ряду требований.
Главным и наиболее оптимальным вариантом оформления ипотеки в этом случае считается участие в программе федерального значения «Жилище».
Проект предусматривает несколько вариантов помощи при оформлении и погашении жилищного кредита:
- получение определенной суммы материальной поддержки от государства и направление ее на оплату первого взноса;
- компенсация части суммы ипотечного кредита из бюджета страны;
- поддержка государства в выплате процентов в течение установленного временного периода;
- щадящие условия кредитования.
Если более конкретно, одинокая мать может стать очередником программы «Молодая семья» в рамках федерального проекта «Жилище». И получить возможность субсидирования ипотеки по вышеуказанным направлениям.
Требования, которым потребуется соответствовать женщине, таковы:
- возраст не выше 35 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где располагается финансовое учреждение, выступающее потенциальным кредитором;
- кредитная история без наличия темных пятен;
- подтвержденный документально статус матери-одиночки;
- наличие приемлемого уровня доходов в качестве доказательства платежеспособности женщины, поскольку банку требуется гарантия в выплате предоставленного займа;
- доказанный факт необходимости улучшения условий проживания, например, отсутствие собственной квартиры.
В этом случае льготная ипотека для матери одиночки предполагает оплату 60-70% кредита из средств государства. Оставшуюся сумму выплачивает женщина.
Что предлагают банки
В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.
Сбербанк
Если женщина платежеспособна, ей может быть предоставлена ипотека на таких условиях:
- первый платеж – от 10% (для сравнения по обычным программам ипотечного кредитования взнос составляет 20% и выше);
- ставка – от 11,4% (при поддержке от государства оплата процентов будет происходить из бюджета страны в течение 5 лет);
- минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
- максимальный порог – 3-8 млн. рублей (в зависимости от региона).
В обязательном порядке потребуется оформить страхование жизни, здоровья и самого объекта недвижимости.
Россельхозбанк
Для матерей одиночек в 2024 году условия кредитования таковы:
- ставка по проценту – от 10,5% до 14%;
- платеж в качестве аванса – от 10% до 50%;
- максимальный срок погашения жилищного займа – 25 лет;
- сумма ипотечного кредита – от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей.
В пакет документов в обязательном порядке следует включить справки, доказывающие платежеспособность и стабильность дохода женщины.
Можно ли оформить жилищный займ без первоначального взноса
Как таковой возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса не предусмотрено ни одним финансовым учреждением. Первый платеж, так или иначе, должен поступить на счет кредитора.
Однако здесь может помочь субсидия от государства, предоставляемая как раз в рамках участия в программе «Молодая семья». В этом случае, первоначальный взнос оплачивается из федерального бюджета. Матери остается лишь исправно вносить средства по графику, составленному при заключении ипотечного договора.
О чем еще следует знать
Ипотечные продукты для матерей-одиночек имеют несколько ограничений, о которых в любом случае требуется помнить. Таковые включают:
- на кредитные средства, предоставленные банком в рамках социальной ипотеки, допускается приобретение жилья только на первичном рынке;
- получение средств может затянуться на длительный срок, поскольку очередь на оформление дотации от государства довольно велика;
- сумма денежной компенсации ограничена.
Кроме того, поблажек в плане периодичности внесения платежей для матерей одиночек не предусмотрено. Как и любому другому заемщику, женщине потребуется исправно соблюдать условия договора и вносить платежи в соответствии со сроками, установленными графиком.
Предоставление ипотечного кредита женщине, воспитывающей и содержащей ребенка без отца, осуществляется на тех же условиях, что и для рядовых клиентов. Однако при наличии подтвержденного статуса «матери-одиночки», гражданка может принять участие в федеральной программе предоставления льготной ипотеки и воспользоваться соответствующими предложениями банков. Однако женщине потребуется доказать собственную платежеспособность. При недостаточном уровне дохода в ипотеке будет отказано.
