Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Новые условия оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке начали действовать в 2018 году. В банке уже давно внедрена акция по федеральной программе "Молодая семья". Ее участники получают меньшую процентную ставку по кредиту, по сравнению с остальными клиентами. Итак, рассмотрим, какие условия действуют в рамках этой акции сейчас.

Кто может стать участником

В эту категорию попадают семьи, в которых один из супругов (или оба) не достигли возраста 35 лет. Они должны находиться в официальном браке. Семья с одним родителем и ребенком, тоже попадает под эту акцию, если единственный родитель не достиг установленного возраста. Помимо этого заемщики должны отвечать и минимальным требованиям банка, установленным для всех клиентов, это:

1. возраст от 21 года;
2. гражданство России;
3. трудовой стаж, одного из супругов должен быть более 1 года в течение последних 60 месяцев, из них на текущем месте работы — более полугода.

Акция действует при оформлении ипотеки на приобретение вторичной недвижимости. Если заявку подает только один супруг, второй автоматически будет созаемщиком.

Условия для молодых семей при покупке готового жилья

Базовая ставка по этой программе — 9,5%. Чтобы получить такую ставку, заявители должны соответствовать следующим требованиям:

• быть клиентом банка, и получать заработную плату на его карту или + 0,5% к ставке (достаточно, если зарплату на карту Сбербанка будет получать один из супругов);
• заключить договор страхования жизни и здоровья или + 1% к ставке.
• Банк предусмотрел понижения базовой ставки при выполнении следующих условий:
• - 0,1%, при удаленной регистрации сделки с ЭЦП;
• - 0,3%, при использовании сервиса Домклик (ресурс банка, позволяющий проходить все этапы покупки недвижимости, в том числе и выбор квартиры, в ипотеку удаленно).

Эти требования и условия распространяются как на обычных клиентов, так и на участников программы. Однако для молодых семей процент дополнительно снижается на 0,5%. Получается, что участники акции смогут взять заемные средства на покупку вторичного жилья, начиная от 8,6%. Такие ставки установлены для заемщиков, которые могут подтвердить свое финансовое обеспечение. Заявка на предоставление кредита рассматривается после передачи заявления-анкеты специалисту банка. Помимо заполненной анкеты и паспорта (также нужен паспорт супруга, который будет созаемщиком), заявителям нужно предоставить копию трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую деятельность и справки о доходах.

Если доходы неофициальные, можно оформить ипотеку только по двум документам. В этом случае подтверждать стаж работы и зарплату не требуется, но и процент по ипотеке будет выше на 1 пункт. Минимальная ставка для молодых семей, с учетом выполнения всех остальных условий, будет равна 9,6%. Первым документом является паспорт гражданина РФ, в нем должна быть действующая регистрация по месту жительства. Второй документ предоставляется по выбору заявителя, им может быть:

1. заграничный паспорт;
2. права;
3. военный билет;
4. СНИЛС;
5. удостоверение военнослужащего;
6. удостоверение сотрудника правоохранительных органов.

Срок рассмотрения заявки может составлять до 5 рабочих дней.

Условия кредитования:

• Размер займа — 300 тыс. рублей и более. Максимальный порог устанавливается индивидуально, может быть более 30 млн рублей;
• Срок — до 30 лет;
• Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы займа;
• Дополнительные комиссии отсутствуют;
• Денежные средства предоставляют разовой выплатой или частями;
• Погашение займа — ежемесячно, согласно графику платежей. Досрочное погашение осуществляется по заявлению заемщика, не ограничено суммой, комиссия не взимается;
• Обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
• Разрешается использовать маткапитал. Сертификатом можно воспользоваться  в качестве первого взноса или погасить часть кредита в будущем;

Все этапы процесса получения заемных денежных средств теперь доступны удаленно, не выходя из дома. Предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа, можно с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте банка. Выбрав оптимальный для себя вариант необходимо заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение, это также можно сделать онлайн через сервис Домклик. На этом же портале можно выбрать, подходящий вариант жилья.

Другие предложения

​В Сбербанке молодая семья может взять деньги и на покупку жилья в новостройке. Несмотря на то, что в этой программе дополнительного снижения ставки для участников акции не предусмотрено, взять ипотеку можно под еще более низкий процент.

При выборе застройщиков аккредитованных банком, участвующих в программе субсидирования, и сроке кредита до 7 лет, ставка по ипотеке составит 7,5% или 7,4%, если регистрация сделки будет электронной.  

Если срок кредита будет больше и составит от 7 до 12 лет, а жилье будет покупаться у застройщиков по той же  программе, ставка поднимется до 8%, при этом базовая ставка по программе приобретения нового жилья равна 9,5%. При электронной регистрации сделки, ставки снижаются на 0,1%. 

Условия получения ипотеки для покупки строящегося жилья:

1. Минимальная сумма — 300 000 рублей;
2. Срок — до 12 лет по программе субсидирования, до 30 лет при обычной ипотеке;
3. Первоначальный взнос — 15%;
4. Одобренная заявка действительна в течение 3 месяцев;
5. Нет ограничений по срокам завершения строительства;
6. Покупка недвижимости  с помощью сервиса безопасных расчетов. Это дополнительная платная услуга, стоимость — 2 000 рублей. При оплате, деньги переводятся на счет Сбербанка, специалисты банка запрашивают информацию о сделке в регистрационной палате, если регистрация прошла успешно, деньги отправляются продавцу;
7. Сумма кредита может быть выдана двумя равными частями. Первый транш переводится после подписания договора долевого участия. Вторая сумма перечисляется до подписания передаточного акта, согласно сроку, установленному в договоре (ДДУ). Разница между траншами не может быть больше двух лет.

Остальные условия получения заемных средств, а также требования к заемщикам и документам аналогичны программе по приобретению вторичного жилья.

Семьи, имеющие неофициальные доходы, также могут получить ипотеку только по двум документам. Процентные ставки для них будут выше на 1%. Если клиенты хотят участвовать в программе субсидирования, они должны иметь на руках 50% первоначальный взнос от стоимости кредита.

Семьи, мечтающие о частном доме, и имеющие земельные участки могут воспользоваться другой ипотечной программой, по которой деньги выделяют на строительство недвижимости. Взять деньги можно под 10%, минимальная сумма займа такая же, как и по другим программам банка. Первоначальный взнос — не менее 25%.