Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке — одно из наиболее лояльных предложений из числа аналогичных от банков-конкурентов. Заемные средства будут выданы на участки земли, которые отвечают жестким требования по размерам площади и оборотоспособности.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Ипотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

• Высокие годовые ставки;
• Увеличенные размеры первоначального взноса;
• Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
• Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
• Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
• Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
6. Границы участка, площадь;
7. Наличие рентабельных построек;
8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
10. Развитость инфраструктуры;
11. Пригодность и состояние почвы;
12. Оборотоспособность;
13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке: предложения, условия, требования

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

• Наличие российского гражданства;
• Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
• Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
• Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
• Срок кредитования не больше 30 лет;
• Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

1. Площадь от 6-ти соток;
2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
3. Ликвидность объекта;
4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
5. Участок отведен под ИЖС.

Ипотека на участок земли в Сбербанке в 2018 году реализуется по следующим программам (наиболее подходящие):

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

• Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
• 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
• 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
• Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Необходимые документы

• Анкета заемщика и поручителя;
• Паспорт заемщика и поручителя;
• Справка о доходах заемщика и поручителя;
• Копия трудовой книжки;
• Предварительный (авансовый) договор;
• Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
• Кадастровые документы на землю;
• Акт  приема-передачи земли;
• Выписка из ЕГРП;
• Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
• Согласие на сделку от супруга, супруги;
• Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство о праве собственности;
• Номер лицевого счета (для перевода средств);
• Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
• Расписка  продавца о получении средств.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
3. Подбор участка по заявленным параметрам;
4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
8. Заключение предварительного договора с продавцом;
9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
10. Проведение оценки недвижимого объекта;
11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Плюсы:

• Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
• Отсутствие комиссионных сборов;
• Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
• Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
• Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
• Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
• Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

1. Широкий перечень требований к участку;
2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
6. Кредитование только в российской валюте.

Заключение

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты. Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности. Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.