Финансы / Ипотека / Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия в 2020 году

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

3049
Последние изменения: январь, 2020 года

Ипотека на земельный участок в Сбербанке — одно из наиболее лояльных предложений из числа аналогичных от банков-конкурентов. Заемные средства будут выданы на участки земли, которые отвечают жестким требования по размерам площади и оборотоспособности.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Ипотека на участок землиИпотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

  • Высокие годовые ставки;
  • Увеличенные размеры первоначального взноса;
  • Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
  • Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
  • Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
  • Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

  1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
  2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
  3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
  4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
  5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
  6. Границы участка, площадь;
  7. Наличие рентабельных построек;
  8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
  9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
  10. Развитость инфраструктуры;
  11. Пригодность и состояние почвы;
  12. Оборотоспособность;
  13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке: предложения, условия, требования

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
  • Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
  • Срок кредитования не больше 30 лет;
  • Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

  1. Площадь от 6-ти соток;
  2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
  3. Ликвидность объекта;
  4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
  5. Участок отведен под ИЖС.

Ипотека на участок земли в Сбербанке в 2018 году реализуется по следующим программам (наиболее подходящие):

 

Название программы

 

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома

Процентная ставка

10%

10,5%

Размер первоначального взноса

От 25%

Срок кредитования

До 30 лет

Минимальная сумма кредита

От 300 тысяч

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

  • Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
  • 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
  • 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
  • Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Необходимые документы

  • Анкета заемщика и поручителя;
  • Паспорт заемщика и поручителя;
  • Справка о доходах заемщика и поручителя;
  • Копия трудовой книжки;
  • Предварительный (авансовый) договор;
  • Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
  • Кадастровые документы на землю;
  • Акт  приема-передачи земли;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
  • Согласие на сделку от супруга, супруги;
  • Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Номер лицевого счета (для перевода средств);
  • Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
  • Расписка  продавца о получении средств.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
  2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
  3. Подбор участка по заявленным параметрам;
  4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
  5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
  6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
  7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  8. Заключение предварительного договора с продавцом;
  9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
  10. Проведение оценки недвижимого объекта;
  11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
  12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
  13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
  14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
  15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Плюсы:

  • Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
  • Отсутствие комиссионных сборов;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
  • Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
  • Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
  • Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
  • Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

  1. Широкий перечень требований к участку;
  2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
  3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
  4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
  5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
  6. Кредитование только в российской валюте.

Заключение

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты. Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности. Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Ипотечный донор – в чем опасность? Ипотечный донор – в чем опасность?
Может ли пенсионер оформить кредит на особых условиях Может ли пенсионер оформить кредит на особых условиях
Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *