Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году может быть выдана на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа - 300 тыс. рублей, максимальная - более 30 млн. рублей. Заемщик должен иметь на руках, как минимум 25% от размера займа, в качестве первого взноса.
Условия программы
Самый низкий процент, по которому можно получить деньги в Сбербанке для строительства дома - 9%. Однако она доступен, только для участников государственных программ по развитию жилищной среды. Еще одним условием является, участие самого банка в этих программах.
Сбербанк предлагает, желающим построить частный дом, кредит по ставке 10%, ее можно назвать базовой. Но и для получения такого процента заемщики должны отвечать ряду требований, в противном случае к базовой ставке будут прибавляться надбавки. Условия:
- Заемщик должен быть зарплатным клиентом банка, иначе ставка повысится на 0,5%;
- Оформляется полис страхования жизни и здоровья, в противном случае, добавляется еще 1%.
Заемные средства берутся под залог. В этом качестве может выступать, строящийся дом (его часть) или другая недвижимость. В первом случае в обязательном порядке закладывается и земельный участок, на котором ведется строительство.
Если клиенты оформили закладную на иную недвижимость, до регистрации ипотеки будет применяться повышенная ставка (+1%).
Дополнительная информация по кредиту:
- Займ выдается частями в рублях;
- Обязательно оформление страхового полиса на залоговое имущество. На землю страховка не требуется;
- Отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств;
- Погашение долга происходит одинаковыми частями, согласно подписанному графику платежей. Досрочное погашение возможно от любой суммы по заявлению клиента. Дополнительные комиссии не предусмотрены;
- При оформлении ипотеки клиент может дополнительно получить кредитную карту на сумму до 600 тыс. рублей. Она может быть персонализированной или нет, по выбору клиента;
Перед подачей заявки клиент может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. В этом ему поможет онлайн-калькулятор представленный на официальном сайте. Для работы с ним нужно выбрать программу кредитования, указать суммы расходов на строительство, первоначальный взнос и определить срок займа. Калькулятор произведет расчет. Меняя срок кредитования можно выбрать для себя оптимальный вариант по размеру ежемесячного платежа и периоду ипотеки.
Как получить кредит?
Чтобы получить деньги под строительство недвижимости нужно обратиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов на одобрение ипотеки. Отделение выбирается по месту жительства или по месту земельного участка, на котором планируется строительство.
Заемщиками могут быть граждане России, отвечающие следующим условиям:
- Возраст - от 21 до 75 лет (на момент погашения последнего платежа по графику);
- Стаж работы - заемщик, на момент обращения за кредитом, должен работать у нынешнего работодателя минимум полгода. Общий стаж за последние 5 лет, должен превышать 1 год;
- Созаемщики - не более 3-х человек, к ним предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Если клиент состоит в официальном браке, его супруг обязательно должен выступать в качестве созаемщика, даже если он не отвечает требованиям по стажу работы и возрасту. Но есть два исключения: отсутствие у супруга гражданства РФ или действующий брачный контракт, предполагаемый раздельную собственность.
Если будущий клиент отвечает этим требованиям, ему нужно подать заявление-анкету. Бланк документа можно заполнить в отделении банка или скачать с официального сайта. В анкете заполняются следующие сведения:
- Личные данные человека (ФИО, паспорт, место жительства, образование, телефон, прописка, семейное положение, личные и контактные данные близких родственников);
- Информация о профессиональной деятельности (наименование и ИНН работодателя, вид деятельности, занимаемая должность, стаж и другое);
- Финансовое состояние. Здесь отражаются все доходы человека, в том числе и периодические. Размер заработной платы нужно указать с учетом вычета НДФЛ. Если кредит берет семейный человек, дополнительно сообщается доход семьи;
- Информация об имеющейся недвижимости (машина, квартира, земля). Указывается тип собственности, дата приобретения и рыночная стоимость на текущий момент (по мнению заемщика);
- Данные по кредиту - цель, сумма, срок, параметры объекта недвижимости, другие условия;
Заполненная анкета отдается представителю банка. В конце документа клиент собственноручно пишет ФИО (полностью) и ставит подпись. В анкете заполняется дата и время передачи ее на рассмотрение. Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, достаточно, лишь предъявить свой паспорт, при подаче заявления. Для всех остальных требуются дополнительные документы:
- справки о заработной плате или иные документы, подтверждающие финансовое состояние;
- документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудовой книжки, трудовые договора и т.д.).
Если в виде обеспечения будет иная недвижимость, необходимо принести документы на право собственности.
Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. При положительном решении банка, у заявителя будет 3 месяца, для того чтобы воспользоваться кредитными средствами. При оформлении ипотеки дополнительно необходимо принести документы подтверждающие наличие первоначального взноса и расходы, на которые требуются деньги. Также банк оставляет за собой право запросить и иные бумаги, по своему усмотрению.
Другие нюансы
По этому предложению не действует акция "Молодая семья", позволяющая снижать процентную ставку по кредиту семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
Также не предусмотрена возможность использования материнского сертификата, в качестве первоначального взноса, что было бы существенным подспорьем для семей с двумя детьми и более.
Зато Сбербанк предусмотрел возможность отсрочки по уплате основного долга. Воспользоваться ей можно в течение двух лет с момента получения кредитных средств. Основанием для отсрочки служит увеличение затрат на строительство, по сравнению с первоначальным вариантом. Дополнительные расходы должны быть документально подтверждены.
Кредит нужно погашать ежемесячно до указанной в договоре даты. В противном случае банк выставит неустойку за каждый день просрочки. Она равна ключевой ставке ЦБ от суммы неуплаченного платежа. Размер ставки определяется на дату заключения договора.
Расходы на строительство дома можно возместить за счет имущественного налогового вычета. Государство вернет 13% с суммы затрат на строительство, не превышающих 2 млн. рублей. Также получить вычет можно и с уплаченных по ипотеке процентов. Максимальный лимит в этом случае составляет 3 млн. рублей.
Подводя итоги, стоит отметить, что клиенты, получающие зарплату на карточки банка, находится в более комфортном положении, для подачи заявки им достаточно только заполнить анкету и предъявить паспорт. Несмотря на то, что банк не дает возможности использовать в рамках этой программы материнский капитал, Сбербанк остается лидером по ипотеке и в этом сегменте, так как ставка 10% является одной из самых низких на рынке.
