Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году может быть выдана на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, максимальная — более 30 млн. рублей. Заемщик должен иметь на руках, как минимум 25% от размера займа, в качестве первого взноса.

Условия программы

Самый низкий процент, по которому можно получить деньги в Сбербанке для строительства дома — 9%. Однако она доступен, только для участников государственных программ по развитию жилищной среды. Еще одним условием является, участие самого банка в этих программах.

Сбербанк предлагает, желающим построить частный дом, кредит по ставке 10%, ее можно назвать базовой. Но и для получения такого процента заемщики должны отвечать ряду требований, в противном случае к базовой ставке будут прибавляться надбавки. Условия:

• Заемщик должен быть зарплатным клиентом банка, иначе ставка повысится на 0,5%;
• Оформляется полис страхования жизни и здоровья, в противном случае, добавляется еще 1%.

Заемные средства берутся под залог. В этом качестве может выступать, строящийся дом (его часть) или другая недвижимость. В первом случае в обязательном порядке закладывается и земельный участок, на котором ведется строительство.

Если клиенты оформили закладную на иную недвижимость, до регистрации ипотеки будет применяться повышенная ставка (+1%).

Дополнительная информация по кредиту:

1. Займ выдается частями в рублях;
2. Обязательно оформление страхового полиса на залоговое имущество. На землю страховка не требуется;
3. Отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств;
4. Погашение долга происходит одинаковыми частями, согласно подписанному графику платежей. Досрочное погашение возможно от любой суммы по заявлению клиента. Дополнительные комиссии не предусмотрены;
5. При оформлении ипотеки клиент может дополнительно получить кредитную карту на сумму до 600 тыс. рублей. Она может быть персонализированной или нет, по выбору клиента;

Перед подачей заявки клиент может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. В этом ему поможет онлайн-калькулятор представленный на официальном сайте. Для работы с ним нужно выбрать программу кредитования, указать суммы расходов на строительство, первоначальный взнос и определить срок займа. Калькулятор произведет расчет. Меняя срок кредитования можно выбрать для себя оптимальный вариант по размеру ежемесячного платежа и периоду ипотеки.

Как получить кредит?

​Чтобы получить деньги под строительство недвижимости нужно обратиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов на одобрение ипотеки. Отделение выбирается по месту жительства или по месту земельного участка, на котором планируется строительство.

Заемщиками могут быть граждане России, отвечающие следующим условиям:

• Возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения последнего платежа по графику);
• Стаж работы — заемщик, на момент обращения за кредитом, должен работать у нынешнего работодателя минимум полгода. Общий стаж за последние 5 лет, должен превышать 1 год;
• Созаемщики — не более 3-х человек, к ним предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Если клиент состоит в официальном браке, его супруг обязательно должен выступать в качестве созаемщика, даже если он не отвечает требованиям по стажу работы и возрасту. Но есть два исключения: отсутствие у супруга гражданства РФ или действующий брачный контракт, предполагаемый раздельную собственность.

Если будущий клиент отвечает этим требованиям, ему нужно подать заявление-анкету. Бланк документа можно заполнить в отделении банка или скачать с официального сайта. В анкете заполняются следующие сведения:

1. Личные данные человека (ФИО, паспорт, место жительства, образование, телефон, прописка, семейное положение, личные и контактные данные близких родственников);
2. Информация о профессиональной деятельности (наименование и ИНН работодателя, вид деятельности, занимаемая должность, стаж и другое);
3. Финансовое состояние. Здесь отражаются все доходы человека, в том числе и периодические. Размер заработной платы нужно указать с учетом вычета НДФЛ. Если кредит берет семейный человек, дополнительно сообщается доход семьи;
4. Информация об имеющейся недвижимости (машина, квартира, земля). Указывается тип собственности, дата приобретения и рыночная стоимость на текущий момент (по мнению заемщика);
5. Данные по кредиту — цель, сумма, срок, параметры объекта недвижимости, другие условия;

Заполненная анкета отдается представителю банка. В конце документа клиент собственноручно пишет ФИО (полностью) и ставит подпись. В анкете заполняется дата и время передачи ее на рассмотрение. Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, достаточно, лишь предъявить свой паспорт, при подаче заявления. Для всех остальных требуются дополнительные документы:

• справки о заработной плате или иные документы, подтверждающие финансовое состояние;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудовой книжки, трудовые договора и т.д.).

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. При положительном решении банка, у заявителя будет 3 месяца, для того чтобы воспользоваться кредитными средствами. При оформлении ипотеки дополнительно необходимо принести документы подтверждающие наличие первоначального взноса и расходы, на которые требуются деньги. Также банк оставляет за собой право запросить и иные бумаги, по своему усмотрению.

Другие нюансы

По этому предложению не действует акция «Молодая семья», позволяющая снижать процентную ставку по кредиту семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.

Также не предусмотрена возможность использования материнского сертификата, в качестве первоначального взноса, что было бы существенным подспорьем для семей с двумя детьми и более.

Зато Сбербанк предусмотрел возможность отсрочки по уплате основного долга. Воспользоваться ей можно в течение двух лет с момента получения кредитных средств. Основанием для отсрочки служит увеличение затрат на строительство, по сравнению с первоначальным вариантом. Дополнительные расходы должны быть документально подтверждены.

Расходы на строительство дома можно возместить за счет имущественного налогового вычета. Государство вернет 13% с суммы затрат на строительство, не превышающих 2 млн. рублей. Также получить вычет можно и с уплаченных по ипотеке процентов. Максимальный лимит в этом случае составляет 3 млн. рублей.

Подводя итоги, стоит отметить, что клиенты, получающие зарплату на карточки банка, находится в более комфортном положении, для подачи заявки им достаточно только заполнить анкету и предъявить паспорт. Несмотря на то, что банк не дает возможности использовать в рамках этой программы материнский капитал, Сбербанк остается лидером по ипотеке и в этом сегменте, так как ставка 10% является одной из самых низких на рынке.