Ипотека для ИП: где выгодней, какие документы нужны

Ипотека для ИП выдается далеко не во всех российских банках. Некоторые финансовые учреждения отказываются от финансирования частных предпринимателей из-за слишком высоких рисков. Если же банки предлагают жилищные займы представителям бизнеса, то для них предусматривают особые условия кредитования, совершенно иной список документов.

Востребованность ипотечных кредитов для ИП

Ипотека — один из самых востребованных видов кредитования среди россиян. Многим не под силу самостоятельно накопить деньги на покупку квартиры. Подобные сложности возникают не только у наемных работников, но и частных предпринимателей. Но поддержкой бизнеса активно занимается государство, разрабатывая для них особые программы рефинансирования.

Несмотря на помощь со стороны властей, получить жилищную или коммерческую ипотеку предпринимателю сложно. Намного легче одолжить деньги на открытие бизнеса или его расширение, закупку специализированного оборудования.

Банки неохотно выдают ипотечные займы частным предпринимателям из-за высоких рисков невозврата одолженных средств. Сложности возникают из-за следующих причин:

• Отсутствие стабильности. Наемный рабочий, имеющий определенный стаж, более надежен для банка в качестве заемщика. Такие люди получают определенную зарплату каждый месяц. А вот доходы предпринимателя могут очень быстро меняться.
• Сложность оценки финансового благополучия. Обычные граждане предоставляют в банки справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она наглядно демонстрирует размер получаемой заработной платы. Представить такой документ предприниматель не может. Даже подтверждение налоговой службы об уплате налогов не будет являться подтверждением платежеспособности. Бизнесменам приходится собирать больше бумаг, чтобы настроить банк на выдачу кредита.

Наибольшие сложности в получении ипотеки имеют те предприниматели, которые только недавно начали вести свою деятельность. У таких людей обычно нет большой прибыли, а даже при ее наличии доказать это будет очень сложно — документация в ФНС сдается по истечению года.

Правила предоставления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей почти всегда предоставляется на особых условиях. Причем для ее получения бизнесмену придется соответствовать ряду серьезных требований:

1. Стабильность дохода. Предприниматели, ведущие сезонный бизнес, имеют наименьшие шансы на оформление жилищного займа, так как прибыль они получают не в течение всего года, а лишь в определенное время.
2. Прозрачность и доказуемость доходов. Если предприниматель проводит часть прибыли нелегальными методами, то эти суммы банком при принятии решения учитываться не будут. А если бизнесмен не сможет представить подтверждающие документы, то в оформлении ипотеки ему откажут с очень большой вероятностью.
3. Положительная кредитная история. Хорошо, если ранее предприниматель обращался в кредитные учреждения за деньгами и выполнял свои обязательства своевременно.
4. Срок работы в качестве предпринимателя от 1 года. Такое требование предъявляет большинство банков. Так они могут убедиться в том, что предприятие приносит доход и функционирует на рынке уже какое-то время.

Общие условия кредитования

Ипотека частным предпринимателям выдается на менее выгодных условиях, чем обычным гражданам. Это касается следующих особенностей предоставления займа:

• более высокие процентные ставки — могут быть выше базовых ставок обычной ипотеки на 2 – 3% годовых;
• меньшая длительность погашения — деньги выдают не на 20 – 30 лет, а на 10 лет максимум;
• более высокий размер первоначального взноса — тут все зависит от требований конкретного банка, но минимальное значение начинается с 20% годовых.

Сам предприниматель, желающий оформить ипотечный займ, должен удовлетворять ряду особых требований:

• российское гражданство;
• официальная регистрация бизнеса на территории страны;
• размер годовой выручки — до 400 млн рублей;
• длительность ведения деятельности — от полугода (для сезонного бизнеса минимальный порог — 1 год);
• возраст — до 70 лет на момент полного погашения долга (в некоторых банках может быть снижен).

Оформление и список необходимых документов

Сама процедура оформления ипотечного займа мало отличается от того, как ее оформляют обычные граждане. Можно выделить следующие шаги:

1. Заполнение анкеты. К ней прикладывается необходимый пакет документов, включая личные бумаги и документы на покупаемую недвижимость.
2. Ожидание ответа от банка. Обычно на это уходит от нескольких дней до нескольких недель.
3. При положительном ответе заключается предварительный договор с продавцом жилого имущества. В это же время заемщик вносит первый взнос — обычно на счет в банке.
4. Составляется кредитный договор. После чего банк сам перечисляет положенную сумму средств продавцу.
5. Регистрация документов на приобретенную недвижимость и оформление залоговой.

Обычные люди проделывают такие же шаги. Главным отличием будет пакет документов, запрашиваемых банком. Для ИП он выглядит так:

• паспорт (с пометкой о российском гражданстве и постоянной пропиской, иногда банку достаточно и временной прописки, которая предоставляется вместе с основным документом, удостоверяющим личность);
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лицензия на ведение деятельности (если она требуется по закону);
• налоговая декларация на 1 или 2 года в зависимости от типа налогообложения (для УСН достаточно информации за 1 год, на ЕНВД требуются сведения за 2 года);
• иная налоговая отчетность, требуемая банком.

Где выдают ипотеку для ИП?

Наибольшая вероятность оформления ипотеки для ИП есть при обращении в крупнейшие финансовые учреждения. Такие банки поддерживают бизнесменов, предоставляя для них особые программы финансирования. Вот актуальные условия известнейших организаций страны:

Процентные ставки и условия кредитования в этих банках достаточно разнообразные, что позволяет предпринимателю выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.