Финансы / Ипотека / Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: как взять, какие банки дают

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

1106
Последние изменения: январь, 2020 года

Взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году можно в некоторых российских банках. Но многие финансовые учреждения после затянувшегося кризиса отказались от такой модели жилищного займа — они не желают рисковать собственными средствами, ведь покупательная способность денег снизилась, а зарплаты клиентов не растут.

Зачем нужен первый взнос при ипотеке?

ИпотекаИпотека — один из наиболее востребованных видов кредитования среди россиян. Почти всегда он предполагает предоставление внушительной суммы заемщику для покупки жилой недвижимости. Крупные вложения для банков сопряжены с высокими рисками невозврата. Чтобы хоть как-то обезопасить себя, они требуют от заемщиков предоставления первого взноса. Это значит, что на начальном этапе клиент вкладывает собственные средства для покупки жилья. Обычно размер первоначального взноса варьируется от 10 до 25%, в некоторых случаях может достигать 40 – 50%.

Но не любому россиянину под силу собрать сумму в размере 250 000 – 400 000 рублей, а то и больше. Поэтому они пытаются найти возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Преимущества и недостатки ипотеки без первого взноса

Банки, понимая ситуацию своих клиентов, разрабатывают различные программы, позволяющие получить деньги на покупку жилья без внесения первоначального взноса. До 2008 года оформить такую ипотеку было гораздо проще. Сегодня же многие финансовые учреждения не готовы на такие условия даже взамен повышения процентной ставки. И все же, возможность оформления ипотеки без собственных средств есть. Но такое кредитование будет иметь свои особенности:

  1. более высокая процентная ставка;
  2. меньшие сроки кредитования;
  3. большой размер ежемесячного платежа;
  4. возможность оформления в ближайшее время даже при неимении малейших собственных средств;
  5. максимальный размер займа может быть снижен;
  6. необходимость оформления страхового полиса;
  7. более тщательная проверка клиента на платежеспособность, включающая сбор большого количества документов.

Даже если выбранный банк не выдает ипотеку без первого взноса, не нужно отчаиваться. Можно найти другие способы оформления жилищного займа в этом финансовом учреждении.

Как можно оформить ипотеку без собственных средств?

Человек, желая приобрести квартиру или другую жилую недвижимость в ипотеку, но не имея достаточно средств для первого взноса, не должен отчаиваться. Банки и государство предусмотрели сразу несколько выходов из такой ситуации. Каждый из них имеет свои особенности.

Льготное ипотечное кредитование

Льготное ипотечное кредитованиеПравительство РФ всячески пытается поддерживать население страны. В первую очередь помощь оказывают социально незащищенным гражданам. Для них даже разработаны специальные ипотечные программы с уникальными условиями кредитования. Они доступны:

  • молодым семьям;
  • молодым специалистам (врачам и учителям);
  • военнослужащим.

Для молодых семей

Молодые семьи могут претендовать на так называемую социальную ипотеку. Льготные условия доступны тем гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет (хотя бы одному из супругов). Наличие детей в такой семье необязательно, а вот доказать необходимость улучшения своих жилищных условий придется. Для этого необходимо:

  1. обратиться в местные органы социальной защиты;
  2. написать заявление на улучшение жилищных условий;
  3. собрать необходимые документы (паспорта, заключение о состоянии жилого помещения или информация об его отсутствии);
  4. дождаться решения;
  5. при положительном ответе семья становится участником программы и может претендовать на получение поддержки со стороны государства, в том числе и в вопросе оформления ипотеки.

Итогом обращения в местные органы станет выдача жилищного сертификата. Он может быть направлен на погашение первого взноса по ипотеке. Тогда фактически самим заемщикам платить его не придется.

Жилищный сертификат необходимо использовать в течение 6 месяцев — таков срок его действия. За этот период необходимо не только подать заявление в банк, но и полностью завершить сделку.

Использование жилищного сертификата возможно не во всех банках. Финансовое учреждение должно быть партнером Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В их число входят: Бинбанк, Примсоцбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Евразийский банк, Новикомбанк и другие.

Для военнослужащих

Военная ипотека также позволяет оформить ипотеку без первого взноса, но категория заемщиков здесь строго ограничена. Получить деньги на покупку жилой недвижимости могут исключительно военные, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Сам процесс оформления займа в таком случае происходит так:

  1. оформление всех необходимых документов для участия в НИС;
  2. по истечению 3 лет после вступления в НИС нужно подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. в случае согласия военнослужащий ищет подходящее предложение;
  4. подача заявления на ипотеку;
  5. выбор подходящего жилого объекта;
  6. подписание необходимых документов.

Смысл участия в НИС заключается в ежегодном перечислении средств из государственного бюджета на личный счет военнослужащего. Использовать эти деньги он может на покупку жилья. Такой формат социальной ипотеки хорош тем, что государство будет компенсировать затраты по ипотеке ежегодно, делая соответствующие отчисления в банк. То есть человеку делать ежемесячные платежи самому необязательно.

Недостатком программы является наличие ограничения максимального размера ипотеки – чуть больше 2 000 000 рублей. Оформить ипотеку на большую сумму в большинстве банков нельзя. Зато программы жилищного займа для военных есть во многих крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк, «Зенит», «Открытие», Газпромбанк, УРАЛСИБ и других.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталомЕще один способ оформить ипотеку, не предоставляя первоначальный взнос, заключается в использовании материнского капитала. Размер такого сертификата достаточно велик для российских семей — 453 026 рублей. Доступен материнский капитал только семьям, где родился второй ребенок. По закону использовать выделенные средства на ипотеку можно сразу же, не дожидаясь, когда малышу исполнится 3 года.

Но процедура оформления ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса потребует времени. Процесс будет выглядеть так:

  1. поиск недвижимости, которую можно было бы купить с участием материнского капитала (далеко не все собственники и застройщики готовы ждать перечисления из ПФР несколько месяцев);
  2. обращение в ПФР за разрешением на использование средств маткапитала (в полном или частичном объеме — зависит от желания клиента);
  3. поиск банка с подходящей программой и подача заявления на оформление ипотеки (важно, что одним из обязательных документов является справка из ПФР об остатке средств на личном счете заемщика в виде материнского капитала — действует она в течение 1 месяца);
  4. оформление всех необходимых бумаг, заключение ипотечного договора (заниматься перечислением средств заемщику не придется — это сделает сам ПФР).

Сегодня довольно большое количество банков предлагает ипотеки с участием материнского капитала. В их число входят Сбербанк, ВТБ24, Дельта Кредит банк и другие.

Ипотека под залог своей недвижимости

Ипотека под залог своей недвижимости​Лицам, не имеющим социальных льгот, тоже можно оформить ипотеку без первого взноса. В этом случае они чаще всего используют уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. Здесь банки уже не требуют первоначального взноса, а предоставляют определенную сумму, исходя из стоимости залога (обычно не больше 80% для квартир, для иных объектов значение еще меньше).

Финансовые учреждения, выдавая ипотеку под залог недвижимости клиента, предъявляют к предмету залога ряд требований. В общем виде они выглядят так:

  • жилая недвижимость (коммерческая недвижимость предоставляется для оформления коммерческой ипотеки);
  • высокие показатели ликвидности (чтобы в случае чего залог можно было быстро реализовать);
  • определенное расположение, небольшой износ, отсутствие аварийных условий.

Этот вариант хорош отсутствием первоначального взноса, но есть у него и ряд недостатков. Например, процентная ставка по таким предложениям обычно выше, чем при обычной ипотеке. Высок риск потери уже имеющегося жилья в случае неуплаты задолженности банку.

Другие варианты оформления ипотеки без первого взноса

Иногда банки проводят маркетинговые акции совместно с застройщиками, позволяющие оформить ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Это позволяет им привлечь больше клиентов. Но в этом случае перечень доступных объектов недвижимости будет строго ограничен, а заемщику придется дожидаться, когда завершится строительство.

Избежать уплаты первого взноса можно, предоставив дополнительный залог, имеющий высокую ценность. Обычно ими выступают:

  • транспортные средства;
  • участки земли;
  • драгоценности;
  • ценные бумаги;
  • банковские гарантии.

Но нужно понимать, что такой вариант не позволит добиться наиболее выгодных условий кредитования.

В какие банки обращаться?

Россияне часто не знают, в каких банках дают ипотеку без первоначального взноса. Изначально стоит обратить внимание на крупные финансовые учреждения. Например, в Сбербанке есть программы для военных, молодых семей и специалистов, с участием материнского капитала и даже без первого взноса под залог собственной недвижимости. Более того, именно здесь сегодня предлагают наиболее выгодные процентные ставки по кредитам.

Кроме Сбербанка стоит подать документы в такие финансовые учреждения как ВТБ 24, Альфа-Банк, Дельта Кредит банк. Иногда встречаются выгодные предложения ипотечного кредитования и в небольших региональных банках.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ
Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке? Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке?
Как быстро погасить кредит в банке? Как быстро погасить кредит в банке?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *