Все о банковской карте "МИР" для пенсионеров

Банковская карта МИР для пенсионеров призвана обеспечить стабильный доступ к собственным счетам держателя вне зависимости от влияния внешнеэкономических факторов и создать лояльные условия обслуживания.

Что такое карта «Мир»

С 2015 года в России была создана и запущена национальная платежная система, которая направлена на обеспечение безопасности денежных операций внутри страны и предотвращения утечки информации за пределы государства.

Особенности категории:

• Основным контролирующим органом выступает Центральный Банк России (оператор платежной системы «Мир» полностью принадлежит указанному органу);
• Система выпускает собственные платежные карты;
• Ориентирована на определенную категорию граждан;
• В перспективе планируется всеобщий перевод на национальную платежную систему «Мир»;
• Имеется официальный сайт, на котором можно получить исчерпывающую информацию о порядке получения, использования и обслуживания карты.
• Клиентами могут стать как физические, так и юридические лица;
• Полностью отвечает международным стандартам;
• Система не зависит от внешнеэкономической ситуации.

С помощью карты можно выполнять следующие операции:

• Получить перевод от контрагента;
• Отправить денежные средства другому лицу (в любой из регионов России);
• Снять наличные;
• Оплатить услугу;
• Пополнить текущий счет.

В соответствии с законодательным регламентом, обязательный выпуск карты предусмотрен для переводов в пользу следующих категорий граждан:

1. Для лиц, работающих в бюджетной сфере;
2. Для лиц, получающих пенсионное обеспечение;
3. Для лиц, выступающих получателями государственных выплат, пособий, помощи и прочих дотаций.

Законодательное урегулирование

В мае 2017 года был подписан указ Президента № 88-ФЗ, отражающий следующую суть:

1. Кредитно-финансовые учреждения, попавшие в перечень банков-участников обязаны организовать прием и обслуживание карт Мир;
2. Магазины с ежегодной выручкой, превышающей 40 млн. рублей должны начать принимать карты указанной платежной системы;
3. До 2020 года в клиентскую базу национальной платежной системы должны войти все пенсионеры России;
4. На карту Мир должны также перейти:

• Бюджетники;
• Госслужащие;
• Военнослужащие;
• Лица, получающие стипендии;
• Иные категории граждан, получающие материальное обеспечение от государства.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Безусловно, любая платежная система и ее продукт – карта, имеют плюсы и минусы. К числу первых, характеризующих программу «Мир» следует отнести:

1. Автономность (не зависит от аналогичных зарубежных систем);
2. Незначительная стоимость обслуживания;
3. Возможность получить скидку или участвовать в программе лояльности при совершении покупки в крупных магазинах или федеральных сетях;
4. Бесплатный выпуск карты;
5. Низкие тарифы на услуги мобильного банкинга;
6. Возможность повсеместного использования на территории России и в Крыму;
7. Наличие технологии МирАкцепт, обеспечивающей безопасность покупок в интернете;
8. Платежная система учитывает особенности российского финансового рынка.

Минусы карты:

• Все платежи и транши проходят только в национальной валюте (рублях);
• Система внедрена недавно и еще не все банкоматы способны обслуживать карту;
• Поскольку карта национальная, ее беспрепятственное использование ограничено территорией российского государства (могут возникнуть проблемы при проведении операций с картой за рубежом).

Зачем нужна карта

Чтобы понять зачем нужна карта Мир пенсионеру следует рассмотреть ее преимущества для указанной категории граждан:

1. получение комфортных условий по всем траншам (в том числе и переводам средств);
2. минимизация очередей;
3. сокращение расходов, приходящихся на плату за пользование системой;
4. развитая инфраструктура национальной системы.

Какие банки выпускают

Чтобы расширить сферу влияния, Центробанк наделил полномочиями по выпуску карты несколько десятков банков России. К числу наиболее крупных и известных кредитно-финансовых учреждений из списка относятся:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Бинбанк;
• Райффайзенбанк;
• Связь-банк;
• Газпромбанк;
• УралСиб;
• Россельхозбанк;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Возрождение;
• Авангард;
• Росбанк;
• СИАБ;
• Московский индустриальный;
• Кубань Кредит;
• Западно-Сибирский коммерческий.

Условия обслуживания

При использовании карты Мир пенсионеры получают следующие условия обслуживания:

• Выпуск (открытие) карты – бесплатно;
• Ежегодное обслуживание – бесплатно;
• Ежемесячная стоимость обслуживания (мобильный банкинг, смс-информирование) – устанавливается в частном порядке кредитно-финансовой организаций и, чаще всего, не превышает 60 рублей.
• Ежегодное начисление процентов (бонусов) за пользование картой – по условиям банка-эмитента карты (может варьироваться в пределах 3-4% от остатка денежных средств на момент начисления поощрительного бонуса);
• Программа лояльности клиента – предусмотрена для каждого клиента вне зависимости от банка, выпустившего карту.

Чтобы стать участником программы лояльности следует выполнить ряд шагов:

1. Получить карту;
2. Посетить официальный сайт платежной системы;
3. Зарегистрироваться или авторизироваться;
4. Перейти в раздел «акции»;
5. Привязать карту;
6. Выбрать понравившиеся акции для участия в них;
7. Совершая покупки, получать баллы и в дальнейшем обменивать их на предложенный эквивалент (товары или скидку в цене).

Как оформить

Чтобы стать участником национальной платежной системы и носителем карты Мир потребуется соблюсти следующий алгоритм:

1. Ознакомиться с полным перечнем банков-участников платежной системы и выбрать территориально удобное учреждение;
2. Подготовить минимальный пакет документов (паспорт, пенсионное удостоверение);
3. Явиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение;
4. Составить заявление по установленной форме;
5. Дождаться истечения периода выпуска карты (процедура полностью бесплатна);
6. Получение банковского продукта;
7. Уведомление ПФР о смене расчетного счета и предоставление новых реквизитов (порядок начислений не изменится).

Обязательна ли карта для пенсионера

У лиц пенсионного возраста часто возникает вопрос по поводу вышеописанной карты: обязательна она или нет? Инициатива законодателя указывает следующее:

1. Переход на пользование национальной платежной системой и, в частности, картой Мир обязателен для (если они выбрали вариант получения материального обеспечения или заработной платы в безналичной форме):

• Пенсионеров;
• Госслужащих и других работников бюджетной сферы;

2. Если вышеуказанные лица не оформят обусловленную карту, то:

• Могут получать выплаты только в наличной форме;
• Перевод причитающихся им выплат на карты другого оператора производиться не будет;

3. Оформить карту допускается:

• Сразу после истечения срока действия предшествующей карты другого оператора;
• До истечения срока ныне используемой карты, путем самостоятельного обращения в уполномоченный банк.

Можно ли отказаться

Отказаться от карты мир пенсионеру допускается в том случае, если он получает материальное обеспечение на дом или через отделение почтовой связи (поскольку обязательный переход – только для тех, кто выбрал безналичный перевод).

Правило особенно актуально для маломобильных пенсионеров или имеющих физические ограничения. Поэтому, отказавшись от карты и продолжая получать деньги на дом или по почте, для пенсионера ничего не изменится.

Необходимый пакет документов

В пакет документов, который может потребоваться пенсионеру при оформлении карты, входят следующие бумаги (представлен наиболее полный перечень):

• Анкета-заявление;
• Паспорт или приравненный к нему документ;
• Пенсионное удостоверение;
• Справка из ПФР, подтверждающая право на назначение выплат;
• Акт, указывающий на размер причитающегося материального обеспечения;
• СНИЛС;
• Вид на жительство или иной документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ.

Условия получения карты в ведущем банке России

Сбербанк давно занимает лидирующие позиции среди своих конкурентов по количеству и условиям реализации банковских продуктов. Выпуск и обслуживание карты Мир также предлагается на выгодных условиях.

Банк предлагает к выпуску следующие типы карты Мир:

• Дебетовая (по функционалу схожа с международными Visa, MasterCard, с оговоркой на территорию обслуживания – только в пределах Российской Федерации);
• Пенсионная (ориентированы на пенсионеров и других получателей социального материального обеспечения).

Особенности выпуска и обслуживания карты Мир Сбербанком:

1. Обслуживание ведется на льготных условиях по сравнению с аналогичными базовыми продуктами;
2. Банк устанавливает ряд требований, которым в обязательном порядке должен соответствовать потенциальный держатель карты:

• Достижение возраста совершеннолетия;
• Гражданство РФ;
• Постоянная или временная регистрация на территории российского государства;

3. Держателем карты также может выступать гражданин, имеющий подданство иностранного государства или апатрид (лицо без гражданства), при условии, что он обладает правом на получение пенсионных выплат от соответствующего внебюджетного фонда России;
4. Оформление и последующее обслуживание карты для пенсионеров осуществляется безвозмездно;
5. В случае утери или порчи карты за выдачу дубликата потребуется уплатить взнос в 150 рублей;
6. Снятие наличных:

• В кассах и банкоматах Сбербанка – без комиссий;
• Через банкоматы сторонних банков невозможно (карта не будет обслуживаться, снять деньги не получится);

7. Стоимость услуги мобильного банкинга снижена в два раза по сравнению с обычными предложениями и составляет 30 рублей в месяц (банк предлагает вариант еще дешевле, если пенсионер откажется от смс-информирования о банковских операциях по счету);
8. Согласно программе лояльности, участник получает бонус в 3,5% годовых на остаток по счету;
9. Первые 2 месяца держатель карты пользуется ею полностью бесплатно (не взимается плата даже за мобильный банкинг);
10. Максимальный период действия (эксплуатации) карты – 3 года;
11. Возможность участия в программе «Спасибо от Сбербанка».

Среди плюсов получения карты, эмитентом которой выступает Сбербанк, можно назвать следующие моменты:

• Льготные условия обслуживания пенсионеров;
• Наличие встроенного чипа, обеспечивающего высокий уровень безопасности;
• Большая территория обслуживания (банкоматы Сбербанка установлены повсеместно).

Чтобы оформить карту потенциальный клиент должен совершить следующие действия:

1. Подготовить документы:

• Паспорт или иной, приравненный к нему по силе документ;
• Справка от ПФР, подтверждающая право на получение пенсии и ее размер;

2. Выбрать ближайшее удобное территориальное подразделение банка;
3. Написать заявление на получение карты;
4. Дождаться изготовления продукта и его выдачи.

Заключение

Толчком к разработке и реализации национальной платежной системы послужили финансовые и политические санкции, выдвинутые против России. Проект «Мир» стартовал в 2015 году и на сегодняшний день имеет уже более 4 миллионов пользователей. По условиям программы, главными клиентами, на которых ориентирована национальная платежная система являются представители бюджетной сферы и пенсионеры. Карта Мир предлагает своим пользователям лояльные условия обслуживания, возможность участия в программах поощрения, беспрепятственный доступ к личным финансам, полную безопасность от утечки информации.