Все о банковской карте "МИР" для пенсионеров

Банковская карта МИР для пенсионеров призвана обеспечить стабильный доступ к собственным счетам держателя вне зависимости от влияния внешнеэкономических факторов и создать лояльные условия обслуживания.

Что такое карта «Мир»

С 2015 года в России была создана и запущена национальная платежная система, которая направлена на обеспечение безопасности денежных операций внутри страны и предотвращения утечки информации за пределы государства.

Особенности категории:

Основным контролирующим органом выступает Центральный Банк России (оператор платежной системы «Мир» полностью принадлежит указанному органу);
Система выпускает собственные платежные карты;
Ориентирована на определенную категорию граждан;
В перспективе планируется всеобщий перевод на национальную платежную систему «Мир»;
Имеется официальный сайт, на котором можно получить исчерпывающую информацию о порядке получения, использования и обслуживания карты.
Клиентами могут стать как физические, так и юридические лица;
Полностью отвечает международным стандартам;
Система не зависит от внешнеэкономической ситуации.

С помощью карты можно выполнять следующие операции:

Получить перевод от контрагента;
Отправить денежные средства другому лицу (в любой из регионов России);
Снять наличные;
Оплатить услугу;
Пополнить текущий счет.

В соответствии с законодательным регламентом, обязательный выпуск карты предусмотрен для переводов в пользу следующих категорий граждан:

Для лиц, работающих в бюджетной сфере;
Для лиц, получающих пенсионное обеспечение;
Для лиц, выступающих получателями государственных выплат, пособий, помощи и прочих дотаций.

Законодательное урегулирование

В мае 2017 года был подписан указ Президента № 88-ФЗ, отражающий следующую суть:

Кредитно-финансовые учреждения, попавшие в перечень банков-участников обязаны организовать прием и обслуживание карт Мир;
Магазины с ежегодной выручкой, превышающей 40 млн. рублей должны начать принимать карты указанной платежной системы;
До 2020 года в клиентскую базу национальной платежной системы должны войти все пенсионеры России;
На карту Мир должны также перейти:

Бюджетники;
Госслужащие;
Военнослужащие;
Лица, получающие стипендии;
Иные категории граждан, получающие материальное обеспечение от государства.

Исходя из анализа указанного нормативно-правового акта, переход на карту обязателен для работников бюджетной сферы, обратившихся за открытием нового счета, а с 1 июля текущего года все бюджетники, военнослужащие, госслужащие и студенты смогут получить выплаты только на карты Мир. В отношении пенсионеров действует добровольный порядок, если они получают финансовое обеспечение «на руки» наличными.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Безусловно, любая платежная система и ее продукт – карта, имеют плюсы и минусы. К числу первых, характеризующих программу «Мир» следует отнести:

Автономность (не зависит от аналогичных зарубежных систем);
Незначительная стоимость обслуживания;
Возможность получить скидку или участвовать в программе лояльности при совершении покупки в крупных магазинах или федеральных сетях;
Бесплатный выпуск карты;
Низкие тарифы на услуги мобильного банкинга;
Возможность повсеместного использования на территории России и в Крыму;
Наличие технологии МирАкцепт, обеспечивающей безопасность покупок в интернете;
Платежная система учитывает особенности российского финансового рынка.

Минусы карты:

Все платежи и транши проходят только в национальной валюте (рублях);
Система внедрена недавно и еще не все банкоматы способны обслуживать карту;
Поскольку карта национальная, ее беспрепятственное использование ограничено территорией российского государства (могут возникнуть проблемы при проведении операций с картой за рубежом).

Зачем нужна карта

Чтобы понять зачем нужна карта Мир пенсионеру следует рассмотреть ее преимущества для указанной категории граждан:

получение комфортных условий по всем траншам (в том числе и переводам средств);
минимизация очередей;
сокращение расходов, приходящихся на плату за пользование системой;
развитая инфраструктура национальной системы.

Какие банки выпускают

Чтобы расширить сферу влияния, Центробанк наделил полномочиями по выпуску карты несколько десятков банков России. К числу наиболее крупных и известных кредитно-финансовых учреждений из списка относятся:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Бинбанк;
Райффайзенбанк;
Связь-банк;
Газпромбанк;
УралСиб;
Россельхозбанк;
Тинькофф;
Открытие;
Возрождение;
Авангард;
Росбанк;
СИАБ;
Московский индустриальный;
Кубань Кредит;
Западно-Сибирский коммерческий.

Условия обслуживания

При использовании карты Мир пенсионеры получают следующие условия обслуживания:

Выпуск (открытие) карты – бесплатно;
Ежегодное обслуживание – бесплатно;
Ежемесячная стоимость обслуживания (мобильный банкинг, смс-информирование) – устанавливается в частном порядке кредитно-финансовой организаций и, чаще всего, не превышает 60 рублей.
Ежегодное начисление процентов (бонусов) за пользование картой – по условиям банка-эмитента карты (может варьироваться в пределах 3-4% от остатка денежных средств на момент начисления поощрительного бонуса);
Программа лояльности клиента – предусмотрена для каждого клиента вне зависимости от банка, выпустившего карту.

Чтобы стать участником программы лояльности следует выполнить ряд шагов:

Получить карту;
Посетить официальный сайт платежной системы;
Зарегистрироваться или авторизироваться;
Перейти в раздел «акции»;
Привязать карту;
Выбрать понравившиеся акции для участия в них;
Совершая покупки, получать баллы и в дальнейшем обменивать их на предложенный эквивалент (товары или скидку в цене).

Как оформить

Чтобы стать участником национальной платежной системы и носителем карты Мир потребуется соблюсти следующий алгоритм:

Ознакомиться с полным перечнем банков-участников платежной системы и выбрать территориально удобное учреждение;
Подготовить минимальный пакет документов (паспорт, пенсионное удостоверение);
Явиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение;
Составить заявление по установленной форме;
Дождаться истечения периода выпуска карты (процедура полностью бесплатна);
Получение банковского продукта;
Уведомление ПФР о смене расчетного счета и предоставление новых реквизитов (порядок начислений не изменится).

Обязательна ли карта для пенсионера

У лиц пенсионного возраста часто возникает вопрос по поводу вышеописанной карты: обязательна она или нет? Инициатива законодателя указывает следующее:

Переход на пользование национальной платежной системой и, в частности, картой Мир обязателен для (если они выбрали вариант получения материального обеспечения или заработной платы в безналичной форме):

Пенсионеров;
Госслужащих и других работников бюджетной сферы;

Если вышеуказанные лица не оформят обусловленную карту, то:

Могут получать выплаты только в наличной форме;
Перевод причитающихся им выплат на карты другого оператора производиться не будет;

Оформить карту допускается:

Сразу после истечения срока действия предшествующей карты другого оператора;
До истечения срока ныне используемой карты, путем самостоятельного обращения в уполномоченный банк.

Можно ли отказаться

Отказаться от карты мир пенсионеру допускается в том случае, если он получает материальное обеспечение на дом или через отделение почтовой связи (поскольку обязательный переход – только для тех, кто выбрал безналичный перевод).

Правило особенно актуально для маломобильных пенсионеров или имеющих физические ограничения. Поэтому, отказавшись от карты и продолжая получать деньги на дом или по почте, для пенсионера ничего не изменится.

Необходимый пакет документов

В пакет документов, который может потребоваться пенсионеру при оформлении карты, входят следующие бумаги (представлен наиболее полный перечень):

Анкета-заявление;
Паспорт или приравненный к нему документ;
Пенсионное удостоверение;
Справка из ПФР, подтверждающая право на назначение выплат;
Акт, указывающий на размер причитающегося материального обеспечения;
СНИЛС;
Вид на жительство или иной документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ.

Условия получения карты в ведущем банке России

Сбербанк давно занимает лидирующие позиции среди своих конкурентов по количеству и условиям реализации банковских продуктов. Выпуск и обслуживание карты Мир также предлагается на выгодных условиях.

Банк предлагает к выпуску следующие типы карты Мир:

Дебетовая (по функционалу схожа с международными Visa, MasterCard, с оговоркой на территорию обслуживания – только в пределах Российской Федерации);
Пенсионная (ориентированы на пенсионеров и других получателей социального материального обеспечения).

Особенности выпуска и обслуживания карты Мир Сбербанком:

Обслуживание ведется на льготных условиях по сравнению с аналогичными базовыми продуктами;
Банк устанавливает ряд требований, которым в обязательном порядке должен соответствовать потенциальный держатель карты:

Достижение возраста совершеннолетия;
Гражданство РФ;
Постоянная или временная регистрация на территории российского государства;

Держателем карты также может выступать гражданин, имеющий подданство иностранного государства или апатрид (лицо без гражданства), при условии, что он обладает правом на получение пенсионных выплат от соответствующего внебюджетного фонда России;
Оформление и последующее обслуживание карты для пенсионеров осуществляется безвозмездно;
В случае утери или порчи карты за выдачу дубликата потребуется уплатить взнос в 150 рублей;
Снятие наличных:

В кассах и банкоматах Сбербанка – без комиссий;
Через банкоматы сторонних банков невозможно (карта не будет обслуживаться, снять деньги не получится);

Стоимость услуги мобильного банкинга снижена в два раза по сравнению с обычными предложениями и составляет 30 рублей в месяц (банк предлагает вариант еще дешевле, если пенсионер откажется от смс-информирования о банковских операциях по счету);
Согласно программе лояльности, участник получает бонус в 3,5% годовых на остаток по счету;
Первые 2 месяца держатель карты пользуется ею полностью бесплатно (не взимается плата даже за мобильный банкинг);
Максимальный период действия (эксплуатации) карты – 3 года;
Возможность участия в программе «Спасибо от Сбербанка».

Среди плюсов получения карты, эмитентом которой выступает Сбербанк, можно назвать следующие моменты:

Льготные условия обслуживания пенсионеров;
Наличие встроенного чипа, обеспечивающего высокий уровень безопасности;
Большая территория обслуживания (банкоматы Сбербанка установлены повсеместно).

Чтобы оформить карту потенциальный клиент должен совершить следующие действия:

Подготовить документы:

Паспорт или иной, приравненный к нему по силе документ;
Справка от ПФР, подтверждающая право на получение пенсии и ее размер;

Выбрать ближайшее удобное территориальное подразделение банка;
Написать заявление на получение карты;
Дождаться изготовления продукта и его выдачи.

Заключение

Толчком к разработке и реализации национальной платежной системы послужили финансовые и политические санкции, выдвинутые против России. Проект «Мир» стартовал в 2015 году и на сегодняшний день имеет уже более 4 миллионов пользователей. По условиям программы, главными клиентами, на которых ориентирована национальная платежная система являются представители бюджетной сферы и пенсионеры. Карта Мир предлагает своим пользователям лояльные условия обслуживания, возможность участия в программах поощрения, беспрепятственный доступ к личным финансам, полную безопасность от утечки информации.