Военная ипотека — это уникальная возможность для военных, которые служат на благо Родины и не могут приобрести собственное жилье за накопленные средства из зарплаты. Такая система поощрения была создана для того, чтобы, во-первых, решить достаточно острый квартирный вопрос для данной категории работников, а с другой стороны — популизировать данную профессию, сделать ее более престижной. Ни для кого не секрет, что вопрос обеспечения жильем всегда остро стоит перед молодыми специалистами, и в Правительстве посчитали, что если помочь решить данную проблему с помощью специальных стимулов, то тогда количество военных по контракту стремительно увеличится.
Накопительно-ипотечная система
Многие военные или их родственники, или даже простые граждане РФ, которые интересуются вопросом ипотеки, неоднократно слышали такое понятие как накопительно-ипотечная система. Для того чтобы воспользоваться условиями именно военной ипотеки и получить кредит на льготных условиях, в том числе и с субсидированием от государства, необходимо быть участником такой системы (сокращенно НИС). И далее мы поговорим кратко о том, что такое НИС и как стать ее участником.
Сама НИС была создана не так давно, в 2004 году. Работать начала в 2005 году. Алгоритм работы такой системы следующий: при поступлении на службу в военную часть ответственное лицо, которое есть на каждом месте, составляет списки вновь прибывших и направляет их в соответствующие структуры. Такое учреждение как «Руссвоенипотека», на которое возложены прямые обязанности по управлению ипотечным кредитом, открывает на каждого военного специальный накопительный счет.
Но есть и некая особенность: сейчас автоматически становятся участником НИС все те, кто приходит на службу и получает статус военнослужащего. Ранее такое право получали не все, все было на рассмотрение руководства. И, кроме того, только те военные, которые поступили на службу после 2005 года, стали участниками НИС. Связано это с тем, что НИС достаточно молодая система.
Другой важный вопрос, волнующий многих: есть ли разница между военным обычным на службе и по контракту? Да, воспользоваться услугами НИС военный на службе, не по контракту, может сразу, то есть на него открывается счет автоматически, а вот контрактнику такое право предоставляют только после подписания второго контракта. Вне зависимости от категории военного ему на счет ежегодно поступает около 260 тыс. рублей. Через три года после участия в такой системе он имеет право воспользоваться накопленными средствами в качестве внесения их как первоначального вноса по ипотеке. Но если через три года военнослужащий считает, что он еще не достаточно накопил для первоначального взноса, то тогда он продолжает копить и может воспользоваться им в любой другой момент. При этом сам ипотечный заем оформляется не в рамках обычных ипотечных программ, а в рамках военной ипотеки.
Размер ежегодного накопительного взноса
| Год | Сумма |
| 2018 | 268 465,60 |
| 2017 | 260 141 |
| 2016 | 245 880 |
| 2015 | 245 880 |
| 2014 | 233 100 |
| 2013 | 222 000 |
| 2012 | 205 200 |
| 2011 | 189 800 |
| 2010 | 176 600 |
| 2009 | 168 000 |
| 2008 | 89 900 |
| 2007 | 82 800 |
| 2006 | 40 600 |
| 2005 | 37 000 |
Военная ипотека: есть ли разница?
Итак, есть ли разница между военной ипотекой и обычной, которую оформляют среднестатистические граждане РФ? И да, и нет.
По своей сути, военная ипотека — это тот же целевой кредит, который выдается заемщику на определенных условиях кредитования на покупку жилья. При этом приобретаемое жилье становится залогом по данному кредиту и в случае чего, продается с молотка в счет погашения задолженности.
Разница заключается непосредственно в условиях кредитования. Как правило, ставка по такой ссуде немножко ниже, чем по другим ипотечным программам в любом банке. И связано это с тем, что у самого финансового учреждения на много меньше рисков того, что с заемщиком что-то произойдет в будущем. Другими словами, военнослужащий от государства получает всегда стабильную работу, стабильный неплохой заработок, а в случае болезни обеспечивает ему достойную пенсию. Именно поэтому у банка есть гарантия постоянного заработка. Но, есть одно но.
В РФ военнослужащий стабильно служит на благо Родины до 45 лет. Именно до этого возраста и имеет право оформить кредит такой заемщик. Даже, не так. До 45 лет допускается осуществить последний платеж по ипотеке. Таким образом,если обычный военнослужащий в 25 лет приходит к службе и через три года получает возможность воспользоваться НИС, то жилищный заем такого плана он может взять только на срок до 17 лет. В среднем обычные граждане стараются оформить кредит наиболее долгий срок –— до 30 лет. Это, пожалуй, единственный минус, который присущ ипотеке в военной отрасли. Но он перекрывается и рядом преимуществ.
Преимущества военного жилищного кредитования:
- Право выбора, где купить жилье и какого класса. Ранее, любой военный был привязан территориально к своей части, то есть жилье в лучшем случае выдавалось там, где была работа у военного. Нравилось оно ему или нет, подходил ли климат членам семьи, не всегда и всех интересовало. Сейчас же можно воспользоваться таким выбором;
- Возможность внести достаточно большой первоначальный взнос. Конечно, все относительно, и сравнивать возможности для приобретения военного в Москве или отдаленной глубинке, разные. Но все равно, ежегодное получение 260 тыс. рублей предоставляет за 3 – 5 лет накопить приличную сумму для оплаты первоначального взноса. И в большинстве случаев это будет не 10, и даже не 20% от цены квартиры;
- Гарантии от государства, предоставляемые самому банку. Финансовые учреждения очень редко отказывают военнослужащим в выдаче ипотеки, поскольку надежность такого заемщика не вызывает сомнений.
Таким образом, каждый военный на службе получает уникальную возможность стать собственником жилья при непосредственной поддержке государства.
Условия военной ипотеки в 2018 году
Теперь рассмотрим главный вопрос: каковы же условия военной ипотеки в 2018 году, которые предлагаются различными банками. Кстати, отметим сразу, что не все финансовые учреждения работают в данном сегменте. Как и раньше, в сегменте ипотеки работают гиганты рынка. Например, Сбербанк,ВТБ 24, Россельхозбанк и другие. И далее кратко представим условия военной ипотеки для контрактников и обычных военных, которые предлагаются в отдельных банках.
Сбербанк
Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования в любых направлениях, в том числе и военном. Как показывают статистические данные, в 2017 году именно этот банк выдал наибольшее количество ипотек.
Относительно военного кредитования, то на 2018 год действуют следующие условия:
- Максимально допустимая сумма составляет 30 миллионов рублей. Такая информация указана на сайте. Но при этом сказано, что для участников НИС выдаются кредиты под пониженную процентную ставку, но в размере кредита не более 2,3 миллиона рублей. Таким образом, получается, что, если хотите получить выгодную ставку, то нужно, чтобы кредит был не выше указанной суммы;
- Процентная ставка указана от 9,5%, но это минимальный ее размер и при условии, рассмотренном выше. В каждом индивидуальном случае ставка может быть увеличена;
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости жилья;
- Срок кредитования составляет до 20 лет.
Оформление обычное, как и любая другая ипотека, только необходимо будет представить дополнительно сертификат участника НИС. На его основании банк получит от «Руссвоенипотека» первоначальный взнос.
Россельхозбанк
По поводу Россельхозбанка, то первое, что бросается в глаза — это минимальное возрастное ограничение. На момент обращения в банк заемщику обязательно должно быть не менее 22 лет.
Условия кредитования выглядят следующим образом:
- Первоначальный взнос — от 10%;
- Минимальная процентная ставка — от 10,75%. И это минимальная ставка, которая может увеличиться при определенных условиях, например, отказе добровольно страховать свое здоровье и жизнь;
- Максимально допустимая сумма кредитования указана в размере около 2,3 миллиона рублей. И сказано о том, что она зависит от размера процентной ставки и других условий. Можем предположить, что действуют аналогичные со Сбербанком условия. И при кредите более 2,3 миллиона, ставка будет автоматически увеличена.
Заявку от военнослужащего рассматривают до 5 рабочих дней. Комиссий за выдачу средств и их перечисление в счет застройщика нет. Следует отметить, что сейчас большинство банков не взимают комиссию за оформление и выдачу ипотеку. Что не может не радовать клиентов банка.
ВТБ 24
Изучая условия кредитования от ВТБ 24, следует отметить: особых отличий от Сбербанка нет: процедура оформления аналогична, требования такие же, как и пакет необходимых документов.
Условия на военную ипотеку от ВТБ 24:
- Есть ограничение на максимальную сумму займа, который не должен превышать оговоренных 2,3 миллиона рублей;
- Процентная ставка составляет от 9,7 до 10%;
- Первоначальный взнос оставляет — от 15%, что является на 50% больше, чем в том же Сбербанке и Россельхозбанке;
- Срок кредитования — 20 лет. Но опять-таки есть ограничение: на момент погашения последнего платежа военному должно быть не более 45 лет.
По поводу требований к заемщику, то указано, что должен быть минимальный стаж не менее 1 года. Должен быть сертификат НИС. Но это стандартные требования, которые выдвигаются ко всем военнослужащим при оформлении жилищного займа в любом учреждении.
Таким образом, отвечая на вопрос: а в каком банке маленький процент на 2018 год по военной ипотеке, ответ однозначный — в Сбербанке, хотя и ВТБ 24 предлагает не менее привлекательные условия. Другое дело, что Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, а также банк, который очень плотно сотрудничает с государством в направлении реализации государственных программ. Поэтому вероятность положительного решения для военнослужащего в данном банке наиболее высокая, чем в других. Хотя и у него может быть лимит на выдачу любых кредитов. Поэтому, если отказали здесь, можно обратиться и в другой банк.
