Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.
Чем же отличается программа для ИП и для обычных граждан? Ничем, но это только в данном банке. Обычно самому предпринимателю очень трудно оформить жилищный займ на выгодных условиях, поскольку предприниматель не имеет стабильного дохода, его деятельность подвержена многим рискам, а, следовательно, сам банк не застрахован от дефолтного кредита. Заемщик такого плана не имеет возможности представить справку по утвержденной форме 2-НДФЛ. Для него таким источником информации будет декларация о налоге на прибыль. Но, к сожалению, не все готовы учитывать такую форму.
В результате многие ИП ограничены в выборе банка и условий ипотеки. Положительным моментом является то, что именно Сбербанк, являющийся лидером по ипотечному кредитованию в РФ, работает в данном сегменте. И далее более подробно об условиях кредитования от Сбербанка.
Ипотека от Сбербанка: особенности для ИП
Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:
- Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
- Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.
Нецелевая ипотека
По поводу нецелевой ипотеки, то эта программа специально создана для тех, кто желает получить деньги на руки и уже потом использовать их в своих целях. Главное требование для участия в данной программе — это имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость, которая оценена независимым экспертом и по факту такой оценки есть подтверждающий документ.
От того, как дорого стоит объект, будет и зависеть итоговая сумма займа. По условиям Сбербанка кредит составляет не более 60% от оценочной стоимости залогового объекта. Принципиальных отличий между оформлением жилищной и нецелевой ипотеки нет. В первом случае залогом выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость, а во втором — имеющийся в собственности объект.
По поводу условий, то максимальная сумма кредита на 2018 г. составляет 10 миллионов рублей. Деньги готовы выдавать на срок до 20 лет под процентную ставку в размере 12%. Но, такой процент будет установлен только в том случае, если заемщик согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги к ставке автоматически прибавляется еще 1%.
У многих может возникнуть вопрос: условия приемлемые, но где же можно получить оценку квартиры? На официальном сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования есть список оценочных компаний, которые могут предоставить такие услуги и выдать подтверждающий документ. Лучше всего обращаться именно к указанным компаниям, чтобы потом не было проблем при оформлении займа.
Требования к заемщикам, как и пакет необходимых документов, аналогичен жилищной ипотеке, о которой пойдет речь далее.
Жилищная ипотека
Если говорить о жилищной ипотеке, то в Сбербанке для ИП, как и для любых других категорий заемщиков, предусмотрено много жилищных программ. Но, в общем, все программы нацелены на два направления: на покупку уже готовой квартиры, и на приобретение жилья, что строится.
Сейчас условия оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке предполагают оформление кредита на ряд новостроек по акционной программе. Главное — это выбор жилья в том объекте, который возводится застройщиком-партнером банка. Алгоритм следующий: строительная компания компенсирует Сбербанку часть процентной ипотечной ставки, а сам банк оформляет ипотеку для покупателя по ставке от 7,4%. Главный минус такого кредитования — это ограниченность срока. Максимально допустимый — это 12 лет. До 7 лет процентная ставка составляет 7,4 – 8%, после истечения 7- летнего периода до 12 года она увеличится до 8 – 8,5%, а потом будет 9 – 9,5%.
Относительно условий кредитования по другим программам, то они существенно не отличаются друг от друга. Максимально допустимый срок кредитования составляет 30 лет. Ставка устанавливается в зависимости от конкретной программы, но в среднем она на уровне 9 – 9,5%. Но при условии, что объект залога будет зарегистрирован электронным способом через сайт Сбербанка и при условии страхования самим клиентом своего здоровья.
Кстати, особое внимание хотелось уделить такому вопросу как страхование имущества. Многие клиенты не понимают, зачем их в обязательном порядке заставляют страховать недвижимость, если это еще дополнительные расходы. И постоянно интересуются вопросом: а можно ли оформить где-нибудь ипотеку без страховки?
Ответ однозначный: по действующему законодательству РФ выдавать ипотечный займ без страхования залога нельзя. При этом страховка на имущество такого плана всегда оформляется не на весь период кредитования, а ежегодно. Но следует знать: при досрочном погашении кредита, страховка может быть возвращена.
Особенности оформления
Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:
- Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
- Заключение с застройщиком предварительного договора купли-продажи;
- Подача необходимых документов в банк;
- Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
- Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
- Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.
Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.
