Взять ипотеку в декретном отпуске законом не запрещается, однако финансовые учреждения нередко отказывают в одобрении подобных заявок от потенциальных клиентов. Несмотря на препятствия получить жилищный займ все же можно. Для этого потребуется предоставить сведения о соответствующем уровне доходов, подтвердить их документально и в целом подходить под требования, предъявляемые к заемщикам.
Каковы шансы оформить ипотеку в декрете
Нередко с появлением ребенка желание увеличить собственную жилплощадь многократно возрастает и становится не просто некой перспективой, а реальной целью. К сожалению, средства на единовременную оплату нового жилья имеются не у всех. Единственный выход – поход в банк и оформление ипотеки.
При этом возможны ситуации, когда получением и оформлением договора с кредитором занимается женщина, а по совместительству мать в декрете. Подобное может быть связано с различными причинами, начиная от плохой кредитной истории мужа и заканчивая банальным нежеланием доверять процесс мужчине.
Стоит уточнить, что закон абсолютно не запрещает и не чинит препятствий для подобной категории заемщиков, допуская их участие в кредитных правоотношениях. Однако здесь может возникнуть ряд проблем.
Основной нюанс – утрата женщиной, пребывающей в отпуске по уходу за рожденным, возможности реально зарабатывать, что автоматически лишает ее постоянного и стабильного дохода. Чаще всего, супруги, у которых родился ребенок, наоборот просят о реструктуризации графика выплат по кредиту либо о предоставлении ипотечных каникул. Это связано с резким повышением нагрузки на совместный семейный бюджет. Поэтому неудивительно, что декрет воспринимается как фактор, несущий определенные риски для банка.
Кредитное учреждение считает доход решающим показателем при рассмотрении заявок на ипотеку. В этом случае не будут приняты во внимание прошлые либо намечающиеся поступления денежных средств, включая пособия на детей. Банк смотрит исключительно на настоящий доход потенциального клиента. Соответственно если таковой слишком мал, кредитор отказывает в запросе на ипотеку.
Источниками дохода могут выступить:
- основная работа (при рождении ребенка ТК РФ допускает пребывание на рабочем месте 2 часа в день);
- творческая деятельность;
- предпринимательство;
- пассивный доход, например, от сдачи жилья в аренду.
Если поступления велики, заявка вполне может быть одобрена. Однако потребуется предоставить документальное обоснование, подтверждающее наличие денежных средств и факт стабильности дохода женщины.
В отдельных случаях, может помочь справка с места труда. Если заработная плата была высокой, и женщина убедит банк, что в скором времени она вновь приступит к своей деятельности, шанс на оформление ипотеки повысится. В такой ситуации кредитор сочтет выписку из бухгалтерии еще одной гарантией ответственности и платежеспособности заявительницы.
Варианты оформления ипотеки
Что же предпринять, если собственный доход матери, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, весьма мал? Раз закон не ограничивает права женщин в декрете на получение жилищного займа, должны существовать какие-либо реальные возможности оформить договор. И они действительно есть.
Ипотека и маткапитал
В этом случае первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет привлечения семейного капитала. Однако следует помнить, что принять участие в проекте господдержки можно только после рождения второго либо последующего ребенка. А вот при появлении на свет первенца прав на оформление сертификата не возникает.
Разумеется, здесь также потребуется подтверждение дохода и платежеспособности от обоих супругов.
Поручители и созаемщики
Жилищная ипотека в декретном отпуске с поручителем – альтернативный вариант получения кредита. При этом гражданин, выступающий гарантом должен быть платежеспособен и выражать добровольное согласие на участие в такой сделке.
Поручителю следует понимать, что в случае невыполнения женщиной положений, изложенных в соглашении с банком (невыплата ипотеки), именно он будет отвечать по обязательствам заемщика в полной мере. При этом используются как доходы человека, поручившегося за заемщика, так и его имущество.
Не исключен вариант оформления договора на женщину при условии наличия созаемщиков – лиц, отвечающих за выполнение обязательств по ипотечному контракту вместе с основным кредитополучателем. В этом случае идет речь о солидарной ответственности по выплате жилищного займа.
Чем больше созаемщиков будет привлечено, тем выше шанс на одобрение ипотеки. По различным программам допускается участие таковых в количестве от 1 до 5.
Чаще всего созаемщиками либо поручителями выступают супруги, родители и другие близкие родственники, друзья. При этом у них должна быть хорошая история кредитов, отсутствие больших долгов, высокий доход.
Если работает муж
Оформление кредитного договора на мужа, если таковой обладает достаточным уровнем доходов, также подойдет, если жена находится в декрете. Женщина в этом случае выступает созаемщиком.
Однако здесь требования к доходу мужа будут довольно жесткими. Сумма ежемесячных поступлений денежных средств должна превышать среднее значение по региону.
Залог
Такой вариант оптимален для тех, кто готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Например, это может быть собственная квартира. Если родители женщины готовы помочь, то и их жилище допускается оформить в качестве залога для банковского учреждения.
Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям:
- принадлежность жилища заемщику в полном объеме, без выделения долей другим членам семьи;
- отсутствие обременений, арестов.
После оформления квартиры как залога, с имуществом запрещается проводить сделки купли-продажи, дарения, обмена. Право на указанные действия возвращается после снятия обременения по окончании выплаты ипотеки.
Где можно оформить жилищный займ
Наиболее лояльным и надежным кредитором в сфере финансовых отношений выступает Сбербанк. Впрочем, отбор желающих взять ипотеку здесь также весьма строг. Уровень доходов – основной критерий, по которому рассматриваются запросы от клиентов.
При этом финансовая организация предлагает несколько программ, разработанных именно для семей с детьми. Если заявителям нет 35 лет, оптимально выбрать продукт «Молодая семья».
Максимальный срок кредита в этом случае составит 30 лет, а сумма первоначального взноса 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка начинается от 10% годовых, и допускается привлечение до 5 созаемщиков.
Возможность оформления ипотеки, если женщина находится в декрете, не запрещена законодательством и в целом допускается большинством банков. Ключевой момент заключается в наличии соответствующего уровня доходов, который с уходом в отпуск существенно снижается. Однако имеют место варианты – привлечение созаемщиков, поручителей, маткапитала, а также оформление договора на мужа. Если же женщина имеет дополнительный доход и может документально аргументировать этот факт, проблем с получением ипотечного займа не возникнет.
