Как взять и платить ипотеку в декретном отпуске?

Взять ипотеку в декретном отпуске законом не запрещается, однако финансовые учреждения нередко отказывают в одобрении подобных заявок от потенциальных клиентов. Несмотря на препятствия получить жилищный займ все же можно. Для этого потребуется предоставить сведения о соответствующем уровне доходов, подтвердить их документально и в целом подходить под требования, предъявляемые к заемщикам.

Каковы шансы оформить ипотеку в декрете

Нередко с появлением ребенка желание увеличить собственную жилплощадь многократно возрастает и становится не просто некой перспективой, а реальной целью. К сожалению, средства на единовременную оплату нового жилья имеются не у всех. Единственный выход – поход в банк и оформление ипотеки.

При этом возможны ситуации, когда получением и оформлением договора с кредитором занимается женщина, а по совместительству мать в декрете. Подобное может быть связано с различными причинами, начиная от плохой кредитной истории мужа и заканчивая банальным нежеланием доверять процесс мужчине.

Стоит уточнить, что закон абсолютно не запрещает и не чинит препятствий для подобной категории заемщиков, допуская их участие в кредитных правоотношениях. Однако здесь может возникнуть ряд проблем.

Основной нюанс – утрата женщиной, пребывающей в отпуске по уходу за рожденным, возможности реально зарабатывать, что автоматически лишает ее постоянного и стабильного дохода. Чаще всего, супруги, у которых родился ребенок, наоборот просят о реструктуризации графика выплат по кредиту либо о предоставлении ипотечных каникул. Это связано с резким повышением нагрузки на совместный семейный бюджет. Поэтому неудивительно, что декрет воспринимается как фактор, несущий определенные риски для банка.

Источниками дохода могут выступить:

• основная работа (при рождении ребенка ТК РФ допускает пребывание на рабочем месте 2 часа в день);
• творческая деятельность;
• предпринимательство;
• пассивный доход, например, от сдачи жилья в аренду.

Если поступления велики, заявка вполне может быть одобрена. Однако потребуется предоставить документальное обоснование, подтверждающее наличие денежных средств и факт стабильности дохода женщины.

В отдельных случаях, может помочь справка с места труда. Если заработная плата была высокой, и женщина убедит банк, что в скором времени она вновь приступит к своей деятельности, шанс на оформление ипотеки повысится. В такой ситуации кредитор сочтет выписку из бухгалтерии еще одной гарантией ответственности и платежеспособности заявительницы.

Варианты оформления ипотеки

Что же предпринять, если собственный доход матери, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, весьма мал? Раз закон не ограничивает права женщин в декрете на получение жилищного займа, должны существовать какие-либо реальные возможности оформить договор. И они действительно есть.

Ипотека и маткапитал

В этом случае первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет привлечения семейного капитала. Однако следует помнить, что принять участие в проекте господдержки можно только после рождения второго либо последующего ребенка. А вот при появлении на свет первенца прав на оформление сертификата не возникает.

Разумеется, здесь также потребуется подтверждение дохода и платежеспособности от обоих супругов.

Поручители и созаемщики

Жилищная ипотека в декретном отпуске с поручителем – альтернативный вариант получения кредита. При этом гражданин, выступающий гарантом должен быть платежеспособен и выражать добровольное согласие на участие в такой сделке.

Поручителю следует понимать, что в случае невыполнения женщиной положений, изложенных в соглашении с банком (невыплата ипотеки), именно он будет отвечать по обязательствам заемщика в полной мере. При этом используются как доходы человека, поручившегося за заемщика, так и его имущество.

Не исключен вариант оформления договора на женщину при условии наличия созаемщиков – лиц, отвечающих за выполнение обязательств по ипотечному контракту вместе с основным кредитополучателем. В этом случае идет речь о солидарной ответственности по выплате жилищного займа.

Чаще всего созаемщиками либо поручителями выступают супруги, родители и другие близкие родственники, друзья. При этом у них должна быть хорошая история кредитов, отсутствие больших долгов, высокий доход.

Если работает муж

Оформление кредитного договора на мужа, если таковой обладает достаточным уровнем доходов, также подойдет, если жена находится в декрете. Женщина в этом случае выступает созаемщиком.

Однако здесь требования к доходу мужа будут довольно жесткими. Сумма ежемесячных поступлений денежных средств должна превышать среднее значение по региону.

Залог

Такой вариант оптимален для тех, кто готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Например, это может быть собственная квартира. Если родители женщины готовы помочь, то и их жилище допускается оформить в качестве залога для банковского учреждения.

Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям:

• принадлежность жилища заемщику в полном объеме, без выделения долей другим членам семьи;
• отсутствие обременений, арестов.

После оформления квартиры как залога, с имуществом запрещается проводить сделки купли-продажи, дарения, обмена. Право на указанные действия возвращается после снятия обременения по окончании выплаты ипотеки.

Где можно оформить жилищный займ

Наиболее лояльным и надежным кредитором в сфере финансовых отношений выступает Сбербанк. Впрочем, отбор желающих взять ипотеку здесь также весьма строг. Уровень доходов – основной критерий, по которому рассматриваются запросы от клиентов.

При этом финансовая организация предлагает несколько программ, разработанных именно для семей с детьми. Если заявителям нет 35 лет, оптимально выбрать продукт «Молодая семья».

Максимальный срок кредита в этом случае составит 30 лет, а сумма первоначального взноса 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка начинается от 10% годовых, и допускается привлечение до 5 созаемщиков.

Возможность оформления ипотеки, если женщина находится в декрете, не запрещена законодательством и в целом допускается большинством банков. Ключевой момент заключается в наличии соответствующего уровня доходов, который с уходом в отпуск существенно снижается. Однако имеют место варианты – привлечение созаемщиков, поручителей, маткапитала, а также оформление договора на мужа. Если же женщина имеет дополнительный доход и может документально аргументировать этот факт, проблем с получением ипотечного займа не возникнет.