Ипотека под 6 процентов годовых – это проект государственной поддержки семей с двумя и тремя детьми, вступивший в силу в начале 2018 года на основании указа Путина В.В. Программа обладает четкой направленностью, связанной с оформлением жилищного займа на льготных условиях. Однако чтобы получить снижение ставки по кредиту до 6%, желающим потребуется соответствовать ряду требований. Предварительно претендентам не помешает изучить все тонкости предоставления льготной ипотеки.
Суть ипотечного продукта
В конце 2017 года главой государства был озвучен ряд очередных нововведений, касающихся социальной поддержки семейств с детьми. Одной из таких мер выступил проект льготной ипотеки, основным условием которой стала сниженная ставка – всего 6% годовых.
Для реализации проекта из госбюджета выделено 600 млрд. рублей. Из этой суммы и будет производиться субсидирование остаточной части процента. Проще говоря, ставка по ипотеке останется прежней, однако гражданин будет оплачивать взносы на льготных условиях из расчета 6% годовых. Остальная часть компенсируется из казны РФ.
Например, если изначальная ставка банка составляет 11%, гражданин будет оплачивать лишь 6 из них. 5 процентов возместит государство.
Постановление о вступлении в силу госплана было подписано в январе 2018 года. То есть уже сейчас семьи, подходящие под требования, могут обращаться в банковские организации для оформления ипотеки по новым условиям. Кроме того, заемщики, ранее получившие целевой займ, но также попадающие под условия проекта, могут без проблем рефинансировать остаток по кредиту.
Действие программы продлится до 2022 года. Каким будет будущее проекта после назначенного срока его завершения, пока неизвестно.
Кто может оформить льготную ипотеку
Прежде чем приступать к действиям и подавать заявку на льготный жилищный займ, необходимо разобраться, кому положена ипотека. Оформить кредит могут только те претенденты, у которых родился второй или же третий отпрыск, в период начиная с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года. Если пополнение произошло ранее начала действия госпрограммы, запрос на предоставление займа будет отклонен в любом случае.
Основными требованиями к заявителю выступают:
- гражданство Российской Федерации;
- проживание и регистрация в регионе, где предполагается взять ипотечный кредит;
- стабильный доход, как гарантия платежеспособности;
- наличие официального места труда;
- чистая кредитная история без просрочек и прочих темных пятен.
Аналогичные требования предъявляются к желающим рефинансировать остаток целевого займа. Если второй, третий ребенок родились в момент действия проекта, семья может смело писать заявление на перерасчет.
Интересно, что возрастного порога в этом случае не предусмотрено. Семья может обратиться за получением кредита в любом возрасте, тогда как, например, при участии в проекте «Молодая семья», установлена граница в 35 лет.
Условия
Получить кредит можно в банковских учреждениях, являющихся участниками проекта либо АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Наиболее известные – ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Как и любой ипотечный продукт, программа субсидирования целевых займов, обладает рядом факторов, на основании которых выдается кредит. Таковыми выступают:
- Кредитные средства, выданные банком, направляются на покупку недвижимости в новостройке либо строящемся доме. Если требуется рефинансирование займа, требование не аннулируется – квартира должна быть приобретена на первичном рынке, а договор купли-продажи заключен с юридическим лицом (застройщиком). При этом просрочки платежей со стороны кредитополучателя не допустимы.
- Минимальный кредитный порог – 500 тыс. рублей.
- Максимальная сумма займа – 3 млн. рублей. При этом для жителей крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и области) размер повышен до 8 млн. рублей.
- Оплата минимум 20% от стоимости объекта недвижимости в качестве первоначального взноса. При этом допускается подключение средств маткапитала.
- Погашение ипотеки производится только по ежемесячному графику равными платежами.
- Обязательное оформление договора страхования как жилища, так жизни и здоровья кредитополучателя.
Иными словами, как таковые условия предоставления жилищных займов остались прежними. Изменения коснулись только размера процентной ставки.
Период действия льготы
Еще один интересный момент касается того, будет ли активна сниженная ставка в течение всего периода действия ипотечного договора или же нет. Здесь имеются ограничения, по причине чего льгота бессрочной не будет.
Период составит:
- 3 года, если идет речь о рождении второго ребенка;
- 5 лет, если ипотека предоставлена по факту появления на свет третьего отпрыска.
Если же до окончания программы в 2022 году на свет появился сначала второй, а потом третий ребенок, семейство имеет право продлить срок активности льготы еще на 5 лет. Таким образом, ипотека по сниженной ставке будет действовать 8 лет.
Порядок оформления
Относительно того, как взять ипотеку под 6 процентов, можно сказать, что алгоритм действий ничем не отличается от стандартного оформления жилищного займа. Прежде всего, потребуется выбрать финансовое учреждение. Здесь важно помнить о том, что ставка по истечении срока действия льготы вернется к своему прежнему значению. Соответственно стоит уделить тщательное внимание условиям ипотечного продукта и остановиться на банке, предлагающем минимальный процент.
Далее, потребуется предоставить заявление на рассмотрение своей кандидатуры. Если предполагается реструктурировать жилищный займ, необходимо написать заявление с просьбой рефинансировать кредит и предоставить его в банк, где взята ипотека.
Главным документом, подтверждающим право на участие в программе, выступает свидетельство о рождении второго либо третьего отпрыска. Перечень дополнительных бумаг кредитная организация устанавливает самостоятельно. Чаще всего в список входят:
- паспорта супругов;
- брачное свидетельство:
- справки о доходах.
В случае одобрения запроса, потребуется лишь подписать договор, и исправно оплачивать взносы в соответствии с установленным графиком. За возмещением оставшейся доли процентной ставки финансовая организация обращается самостоятельно, от заемщика никаких дополнительных действий не требуется.
Актуальность программы
Согласно соцопросам, оформить льготную ипотеку готовы около 620 тыс. семей и приблизительно столько же задумываются о рефинансировании уже имеющего жилищного кредита. Эти данные говорят о том, что проект действительно актуален.
К тому же отмечено, что размер ставки имеет тенденцию к ежегодному снижению. Например, в 2017 году процент, предлагаемый банками, в среднем составил 10% и ниже. Поэтому имеет смысл говорить о том, что к концу действия программы льготной ипотеки в 2022 году, стандартная ставка в большинстве финансовых учреждений достигнет значения в 6%. Соответственно необходимость в субсидировании автоматически отпадет, а выгода для семей в этом случае очевидна.
Ипотечный займ под 6 процентов, как один из вариантов господдержки семей с детьми, уже получил определенную популярность. Сниженная ставка существенно уменьшает финансовую нагрузку на бюджет супругов, ставших родителями во второй либо в третий раз после начала 2018 года. Процедура оформления займа проводится в стандартном порядке, но только при наличии свидетельства о рождении очередного ребенка.
