Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом — это уникальная возможность для семей с детьми, которые получили от государства целевую материальную помощь на ребенка, приобрести собственное комфортабельное жилье с использованием заемных средств. Преимущество такой программы от Сбербанка заключается в том, что сам первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить не за счет собственных накоплений, а с использованием сертификата на материнский капитал.

Ипотека: какие программы работают

​Прежде чем раскрыть программные продукты от рассматриваемого финансового учреждения, отметим, что ипотека – это вид целевого кредитования, который предоставляется под залог недвижимости. Кредит такого плана может быть коммерческим и жилищным. Если говорим о тенденциях российского рынка, то здесь преобладает именно второй вид. Жилищная ипотека — это займ, при котором заемщик предоставляет банку в залог ту недвижимость, на которую и берется кредит.

Как работает ипотека: заемщик выбирает желаемый объект недвижимости, платит первоначальный взнос и получает на определенных условиях кредит для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом сами деньги на руки не выдаются, а сразу перечисляются от банка к застройщику.

Но почему-то не все банки работают в этом направлении.  Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, которые функционируют в данном сегменте. Он лидер ипотечного кредитования, поскольку активно сотрудничает с государством в рамках реализации всех жилищных программ.

Итак, какие же программы работают в 2018 году в банке? На данный момент здесь есть  две программы, в рамках которых возможно приобретение недвижимости в ипотеку:

1. Программа покупки уже готового жилья;
2. программа кредитования объектов недвижимости, которые еще только строятся.

Такая информация указана именно на сайте учреждения.  Помимо этого в рамках программы «Ипотека для молодой семьи» предусмотрена функция, которая позволяет молодым парам платить первоначальный взнос маткапиталом. Правда, по представленным данным, при таком вот участии процентная ставка будет повышена на 0,2–0,3 %. Размер ставки составит 9%. Срок кредитования  — до 30 лет, а максимально возможная сумма займа  не превышает 3-х миллионов рублей.

Условия программы на объекты, которые строятся

Ни для кого не секрет, что жилье, которое только строится, всегда на 25-30% дешевле  своей рыночной цены. Именно поэтому многие молодые семьи стараются купить свои заветные квадратные метры в стадии строительства. Но не все банки готовы рисковать, ведь по факту выдавать займ приходиться под залог того, чего еще нет. Но Сбербанк является исключением.

Процентная ставка при таком кредитовании составляет от 9,5%. Но ее размер фактически может оказаться выше на 1,5-2% за счет отдельных факторов. Например, при отсутствии справки об официальном трудоустройстве процент увеличивается на 0,5%, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщик автоматически прибавляет к размеру процента еще 1% и т. д. Таких факторов около семи.

Но есть и положительные моменты. Есть ряд партнеров банка, с которыми заключено партнерское соглашение о компенсации части процентной  ставки со стороны застройщика. Для клиентов банка — это возможность при оформлении ипотеки на конкретные объекты оформить ипотеку под 7,4%.

Условия кредитования на готовые объекты недвижимости

Размер кредита под материнский капитал на готовый объект недвижимости составляет максимально 2 миллиона рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка от 9,1%. Хотя также предусмотрены случаи ее увеличения.  Размер первоначального взноса составляет 15% для всех без исключения: хоть есть возможность подтвердить уровень своего достатка, или нет. Такой факт объясняется тем, что у банка уже будет гарантия залога — готовое жилье, и ему не так важно, какой уровень дохода у заемщика.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка с использованием маткапитала

Допустим, семья уже определилась с желаемой квартирой, у нее есть сертификат на материнский капитал и что дальше? Остаётся ведь главный вопрос: кто может оформить такой кредит в Сбербанке. На этот счет есть требования и критерии, по которым оценивается каждый заемщик финансового учреждения. И далее более подробно о них.

Критерии, по которым проводится оценка заемщика:

• На погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40% от ежемесячного совокупного дохода семьи. При этом оставшихся 60% должно быть достаточно для нормального жизнеобеспечения. Для этого оставшуюся сумму делят на каждого члена семьи, в то числе и несовершеннолетнего, и сравнивают его с размером прожиточного минимума. Если на каждого члена семьи приходится не меньше прожиточного минимума, то тогда ипотеку одобряют;
• У заемщика не должно быть дополнительно большого количества других кредитных обязательств перед банками;
• Качество кредитной истории. Получить и оформить жилищный кредит при плохой кредитной истории не возможно, поскольку банк не пойдет заведомо на такие риски;
• Наличие официального места работы.

Это те базовые требования от Сбербанка, которые они выдвигают к заемщику. Но помимо этого, тщательно проверяют клиента и по таким критериям как наличие высшего образования, общий стаж работы, наличие в собственности другого движимого и недвижимого имущества и т.д. Каждый проверяется очень тщательно, поскольку размер кредита большой, и никто не хочет в будущем сталкиваться с рисками его невозврата.

Минимальные требования от Сбербанка для оформления ипотеки:

1. Возраст клиента не менее 21 года;
2. Максимально допустимый возраст на момент последнего платежа по займу должен составлять не более 75 лет;
3. Продолжительность работы на последнем официальном месте работы должна быть не менее полугода;
4. Продолжительность официального трудоустройства должна составлять не менее года за последние 5 лет.

Необходимый перечень документов

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо для начала прийти на предварительное собеседование, где сотруднику банка желательно предоставить:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справку о доходе;
• Предварительный договор купли-продажи (если он есть).

На основании этих документов сотрудник проверит информацию по различным базам, проведет расчет и предварительно вынесет решение: выдавать деньги или нет. Если будет решение, то тогда будет выдан дополнительный индивидуальный перечень необходимых документов.

Главное, не стоит бояться. Если у Вас есть неиспользованный материнский капитал, и вы хотите улучшить свои жилищные условия, а собственных средств у вас нет, то это отличный способ реализовать свою мечту. По крайней мере, необходимо попробовать.