Купить квартиру при помощи материнского капитала можно не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, так как направление по улучшению условий проживания семьи является исключительным и не ограничено возрастными критериями. Указанная процедура достаточно длительная, поскольку требует получения одобрения от ПФР и сопровождается бумажной волокитой.
Величина ипотечного кредита будет пересчитана только по истечении 1-3 месяцев – это время, в течение которого внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии.
Правила предоставления и использования маткапитала
Материнский капитал представляет собой специальный сертификат, право на который возникает у любой российской семьи, пополнившейся вторым и следующими детьми в период с 2007 по 2021 год.
Получить дотацию возможно в заявительном порядке, обратившись в территориальное подразделение ПФР с установленным пакетом документов:
- Паспорт основного носителя субсидии – матери (при исключительных обстоятельствах таковым может являться отец детей или сами воспитанники);
- СНИЛС;
- Свидетельство о рождении каждого воспитанника;
- Решение суда и другие документы об усыновлении (если есть приемные дети).
Материнский капитал, как и другие государственные субсидии должен иметь целевое расходование. В отношении указанной государственной помощи действует целый ряд направлений, в рамках которых позволено использовать номинал сертификата:
- Покупка жилплощади или восстановление/улучшение технического состояния имеющейся недвижимости;
- Образование детей;
- Пенсионные накопления;
- Реабилитация ребенка-инвалида.
Наступление 3-х летнего возраста ребенку, с рождением которого возникло право на субсидию – одно из главных условий, которое требуется соблюсти при реализации маткапитала. Однако есть исключительное направление, применить дотацию по которому можно вне зависимости от возраста воспитанника - ипотека под материнский капитал.
Пошаговый алгоритм покупки квартиры с привлечением заемных средств банка и маткапитала
Шаг 1. Подача заявки в банк на предоставление ипотеки
Прежде чем подбирать недвижимый объект и готовить пакет бумаг для ПФР на выдачу им одобрения по использованию бюджетных средств, необходимо получить предварительное согласие от банка, в котором планируется оформить ипотечный займ.
Требуемый пакет бумаг каждая кредитно-финансовая организация устанавливает самостоятельно, как правило, это документы:
- Удостоверяющие личность;
- О сумме заработков за последние полгода;
- О месте жительства (если отметки нет в паспорте);
- Заявление по установленному образцу.
Шаг 2. Обращение в ПФР
Если кандидатура потенциального заемщика одобрена, приходит время для обращения в ПФР.
В случае, когда дотация применяется как первоначальный взнос по обязательствам, то ипотека с материнским капиталом оформляется одновременно с договором купли-продажи предмета договора.
Особенности процедуры:
- Заемщик должен удостоверить кредитора в том, каким размером субсидии он обладает на момент вступления в отношения, так как часть средств маткапитала могла уйти на реализацию других целей (об этом будет свидетельствовать справка из ПФР);
- Для получения нужного документа носитель сертификата должен представить сотруднику ПФР следующие документы:
- Паспорт;
- Заявление на выдачу справки об остатке субсидии;
- Оригинал или дубликат материнского капитала;
- СНИЛС;
- Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
- Внебюджетный фонд проведет исследование предъявленных бумаг и сформирует необходимый документ в течение трех рабочих дней.
Шаг 3. Оформление ипотечного договора
Согласно общеустановленной практике, для оформления ипотеки необходим первоначальный взнос в сумме от 10% выкупной стоимости объекта. В зависимости от цены недвижимости маткапитал может полностью удовлетворять условия о размерах первого взноса, либо заемщику потребуется внести еще и собственные сбережения.
Перед оформлением займа на покупку квартиры или дома потенциальному клиенту следует оповестить представителя банка о том, что одним из следующих способов будет внесен материнский сертификат:
- Первый взнос;
- В счет погашения процентов переплаты;
- В счет погашения основной суммы долга (допускается только когда проценты за пользование заемными средствами уже погашены).
Как правило, использование дотации не может влиять на решение кредитора, при условии, что заемщик в полной мере подтвердил свою кредитоспособность.
Поскольку при процедуре использования маткапитала на ипотечное бремя третьим участником выступает ПФР, он же еще и выдает согласие на безналичный перевод средств в зачет обязательства, заемщику нужно быть готовым к ряду нюансов:
- Внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии, которая может длиться в течение 3-х месяцев, поэтому номинал материнского сертификата поступит на расчетный счет банка не сразу;
- Величина ежемесячного платежа будет больше, чем может показывать ипотечный калькулятор, так как банк не принимает к учету средства субсидии до ее фактического перевода ПФР на ипотечный счет;
- Чтобы максимально снизить сумму переплат, заемщик должен как можно быстрее обратиться во внебюджетный фонд с заявлением о перечислении дотации в пользу погашения ипотеки.
Шаг 4. Подготовка документов для перевода маткапитала
Пенсионный фонд строго следит за соблюдением закона, регулирующего использование материнского капитала и тщательно проверяет намерения каждого обладателя субсидии во время ее использования.
Вступление в ипотечные обязательства и оформление сделки купли-продажи подталкивает к следующему шагу – подготовка документов для ПФР на получение одобрения для перевода дотации.
Оформление обязательства о выделе долей
Использование капитала на улучшение жилищных условий (именно в это понятие входит ипотека) требует составления нотариального соглашения, по которому родители берут на себя обязательства по последующему выделению в праве собственности на квартиру или дом части имущества в пользу своих детей. Это правило действует по причине того, что маткапитал является собственностью всех членов семьи и всякая сделка с его использованием должна удовлетворять интересы каждого.
Соглашение о наделении детей триадой прав на новую недвижимость оформляется в нотариальной конторе и, поскольку имущество приобретается в ипотеку, фактическое выделение «детских» долей происходит не сразу.
Родители, в обязательном порядке, должны перевести жилплощадь в долевую собственность сразу после исполнения обязательства, но не позднее полугода со дня, когда ипотечный договор будет исполнен в полной мере.
Обязательство о выделе долей оформляется в присутствии обоих супругов (законных представителей детей). Документ составляется уже при наличии зарегистрированного права собственности (явиться к нотариусу нужно после внесения записи в реестр недвижимости) и в нем отражается величина доли каждого из представителей семьи.
Нюансы:
- Сотруднику нотариальной конторы потребуются следующие бумаги:
- Договор купли-продажи недвижимости;
- Паспорта всех настоящих и потенциальных сособственников (если дети несовершеннолетние, то потребуется свидетельство о рождении);
- Свидетельство, подтверждающее брачный союз;
- Оригинал маткапитала;
- Правоустанавливающие документы на недвижимый объект;
- Время подготовки обязательства – порядка 2 дней;
- Стоимость документа может составлять 1000-3000 рублей.
Передача документов в ПФР
Для перевода номинала сертификата его владельцу необходимо представить на ознакомление внебюджетному фонду следующий пакет бумаг:
- Оригинал сертификата;
- Паспорт основного носителя субсидии;
- Заявление о распоряжении дотацией;
- Справка из банка, выражающая согласие организации на внесение маткапитала в счет погашения ипотеки;
- Справка о выдаче банком кредита, его текущем размере;
- График погашения платежей;
- Выписка, отражающая уже внесенные заемщиком суммы по бремени;
- Ипотечный договор;
- Акт оценки стоимости недвижимости, выполненный уполномоченными сотрудниками банка;
- Выписка из ЕГРП;
- Договор купли-продажи;
- Свидетельство о праве собственности;
- Акт приема-передачи объекта;
- Расчетный счет в банке, открытый по ипотечному договору;
- СНИЛС;
- Свидетельство, подтверждающее официальные брачные отношения;
- Свидетельство о рождении детей;
- Нотариальное обязательство о выделе долей.
Заявление о распоряжении средствами сертификата можно оформить:
- Непосредственно в отделении ПФР;
- Дома, предварительно скачав форму на официальном портале внебюджетного фонда.
Скачать заявление на распоряжение материнским капиталом (бланк)
Чтобы выразить намерение на использование капитала, носителю дотации не обязательно сразу идти в ПФР, так как подача заявления возможна в дистанционном порядке – через личный кабинет на сайте фонда (при наличии активного профиля на портале Госуслуги). После принятия обращения в обработку с заявителем свяжется сотрудник фонда для определения даты явки в учреждение с оригиналами требуемых документов.
Советы
- После перечисления средств маткапитала в зачет ипотечного бремени у банка следует запросить актуальные данные по обязательству, так как величина субсидии уменьшит сумму основного долга, проценты по переплате;
- Некоторые кредитные организации могут не учитывать номинал сертификата до того момента пока заемщик не составит заявление о досрочном погашении обусловленного обязательства;
- Согласно условиям регулирующего нормативного документа, банки не вправе отказать носителям сертификата в зачислении субсидии по ипотечным обязательствам.
