Оформить кредитные каникулы в Сбербанке может практически любой заемщик, столкнувшийся со сложной жизненной ситуацией и добросовестно исполнявший долговые обязательства перед кредитором.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой получение послаблений по исполнению финансового обязательства перед банком в виде временного приостановления выплат.
Особенности категории:
- Заемщик-претендент должен отвечать определенным требованиям;
- Заявление на предоставление каникул рассматривается в индивидуальном порядке;
- Услуга не является для банка императивной и решение о применении в отношении заемщика кредитных каникул принимается учреждением по желанию.
Виды кредитных каникул
- Полная отсрочка:
- предоставляется крайне редко;
- клиент должен иметь безупречную кредитную историю;
- в течение срока предоставления отсрочки на остаток долга будут начисляться дополнительные пени;
- вариант может оказаться крайне невыгодным;
- Изменение процентной ставки:
- Клиент должен доказать веское основание;
- Договор будет перезаключен на новое соглашение;
- Срок кредита будет увеличен;
- Размер переплат станет больше;
- Частичная отсрочка:
- К услуге можно прибегать не более двух раз за весь период исполнения долгового обязательства;
- Снимается лишь часть финансовых обязанностей.
Особенности предоставления кредитных каникул
Чаще всего клиенты оформляют запрос на предоставление именно ипотечных каникул в Сбербанке, поскольку отношения являются длительными и высокорискованными.
Важными особенностями кредитных каникул выступают следующие обстоятельства:
- Освобождение от уплаты кредита не подразумевает полную приостановку платежей (если речь идет о частичной отсрочке): согласно условиям программы, Сбербанк готов освободить клиента на определенное время от уплаты основной суммы долга, однако обязанность по внесению средств, приходящихся на погашение переплаты (процентов) по кредиту сохраняется;
- Оформляя кредитные каникулы на ипотечное обязательство, возникшее перед банком относительно недавно, клиент должен понимать, что основная сумма ежемесячного платежа приходится на погашение переплаты, в то время, как процент отчислений в пользу уменьшения тела кредита минимальный. Указанный нюанс говорит о том, что услугу не выгодно использовать в тот момент, когда заемщик еще не погасил значительный объем переплаты.
Условия предоставления кредитных каникул
Прежде чем вынести положительное решение в отношении заемщика, желающего оформить отсрочку платежа по кредиту, банк оценивает следующие факторы:
- Насколько сильно усугублено материальное положение клиента;
- Весомость представленных аргументов заявителя;
- Добросовестность исполнения прежних кредитных обязательств и текущего;
- Наличие непогашенных платежей за последний месяц;
- Частота запроса предоставления кредитных каникул;
- Возможность участия клиента в специальной локальной акции, которая может подразумевать предоставление отсрочки.
В качестве общих условий, которым должен соответствовать заемщик при реализации возможности на получение кредитных каникул можно выделить следующие моменты:
- Отсутствие просрочек платежей, длительность которых превышает 3 месяца;
- На момент подачи заявления претендент не должен иметь просрочки платежа за текущий месяц;
- Кредитные обязательства длятся более полугода со дня подписания договора, либо до истечения долгового бремени осталось не менее 6 месяцев;
- Клиент использует возможность по предоставлению каникул не больше 2 раз за весь период обязательства;
В частном порядке банк может разрешить отсрочить платеж семьям, ожидающим ребенка.
Каждое заявление на предоставления кредитных каникул исследуется специально действующей комиссией учреждения на предмет наличия уважительных оснований. К числу таковых можно отнести следующие:
- Потеря трудоспособности;
- Увольнение с работы (без согласия заемщика);
- Ликвидация предприятия;
- Рождение ребенка;
- Потеря кормильца;
- Обострение заболевания;
- Ухудшение материального положения по причине понижения в должности или снижения заработной платы;
- Наступление форс-мажорных обстоятельств.
Необходимые документы
- Заявление о предоставлении кредитных каникул;
- Паспорт заявителя;
- Кредитный договор;
- Документ, подтверждающий причину обращения за услугой:
- Справка из медицинского учреждения о диагностировании хронического заболевания и его прогрессировании;
- Индивидуальная программа реабилитации;
- Приказ об увольнении, о понижении в должности, об уменьшении заработной платы;
- Копия трудовой книжки с указанием статьи ТК РФ по которой был уволен заемщик;
- Трудовой договор;
- Личная карточка сотрудника предприятия;
- Справка от бухгалтера, подтверждающая размеры нынешней зарплаты;
- Справка из центра занятости, указывающая на постановку в очередь;
- Документы, подтверждающие наступление ситуации форс-мажор (справка из полиции, публикации в СМИ и прочее);
- Свидетельство о рождении ребенка.
Порядок оформления
- Ознакомиться с условиями предоставления кредитных каникул:
- На официальном сайте Сбербанка;
- По телефону горячей линии;
- При личном посещении учреждения;
- Сопоставить ныне имеющееся финансовое положение с вероятностью одобрения услуги банком;
- Подготовить требуемый пакет документов;
- Оформить заявку на предоставление отсрочки платежа и подтвердить запрос соответствующими документами;
- Передать документы на рассмотрение комиссии банка;
- Дождаться проверки документов и вынесения вердикта (не более двух недель), который может быть сообщен посредством:
- Звонка от сотрудника банка;
- Смс-оповещения;
- Лично явиться в учреждение (в случае одобрения требования);
- Ознакомиться с новыми условиями по кредиту;
- Подписать соглашение и получить финансовые послабления на строго оговоренный в договоре период.