Льготная ипотека семьям с двумя детьми – программа, предложенная Президентом РФ.
В.В. Путин поручил Правительству до конца текущего года разработать необходимые меры, которые позволят субсидировать покупку недвижимости в кредит.
Условия получения льготной ипотеки
В рамках Национальной стратегии реализации интересов детей предусмотрено повышение ежемесячных выплат при рождении ребенка, размер материнского капитала и порядок его получения, ставится задача по устранению очередей в дошкольные учреждения, улучшению детской медицины.
Предполагается, что воспользоваться льготами можно будет уже с 01 января 2018 года. Программа рассчитана на 5 лет и действует для покупки жилья на первичном рынке. Также она распространяется на ипотечных заемщиков, рефинансировавших свой кредит. При этом:
- государство покроет 4% установленной ставки;
- сроки льготы – 3 года для второго ребенка, 5 лет – для третьего от даты оформления ипотеки;
- если третий ребенок родился к моменту окончания программы (не позднее 31.12.22 г.), родители имеют возможность получить субсидию еще в течение 5 лет со дня получения льгот на второго ребенка;
- если субсидия на второго ребенка закончилась, а третий родился по окончании программы (но не позднее 31.12.22 г.), от даты его рождения срок предоставления льгот возобновляется.
За счет этого государство предполагает решить ранее поднимавшиеся вопросы относительно снижения кредитной нагрузки на многодетные семьи. Так, при средней ставке 10,05 процентов, льготная ипотека 6% существенно облегчит жизнь заемщиков.
Как будет работать льгота
Предполагается, что механизм кредитования будет аналогичен действующей социальной ипотеке. Будет определен круг банков-участников программы, которые будут продавать ипотечные продукты. По всей видимости, эту функцию возложат на основных рыночных игроков. Государственную компенсацию будет осуществлять Минфин.
Предположительный алгоритм действий:
- Оформляется традиционная ипотека.
- После рождения ребенка в банк предоставляются необходимые для субсидирования документы.
- Кредитор на их основании снижает ставку.
- Изменения закрепляются в договоре.
Будет ли возможность обойтись без первого взноса, воспользоваться материнским капиталом, взять отсрочку или реструктуризировать кредит в случае проблем с выплатой, станет известно после запуска проекта.
Выдержит ли новая льготная ипотека проверку временем?
В 2015 году в России уже была попытка реализовать государственную программу по жилью под 3 процента. Она распространялась на недвижимость эконом-класса, купленную на первичном рынке (стоимость для столицы и СПБ – до 8 млн., для регионов – до 3 млн. руб.). Господдержка продлилась до конца 2016 года и прекратила свое существование.
С текущего года в стране работает «Социальная ипотека», предназначенная для военнослужащих, инвалидов, бюджетников, многодетных семей и других социально незащищенных категорий. Они могут взять кредит на 30 лет по ставке от 10% годовых. При этом на покупку квартиры или дома должно быть потрачено 10% собственных средств. Можно воспользоваться материнским капиталом.
Цель субсидирования жилья многодетным семьям – недопущение снижения численности населения страны в ближайшее десятилетие. Поддержка этой категории станет стимулом к повышению рождаемости. Такую задачу озвучил Президент России на заседаниях профильных комитетов. В нашем государстве есть все предпосылки для внедрения льготной программы кредитования и ее дальнейшей успешной реализации:
- низкая инфляция, которая позволит ЦБ поступательно снижать процентную ставку;
- действующие по ипотеке 10,05% являются минимальным значением за последние 3 года;
- стабилизация экономики, благодаря удерживанию цены на Brent на уровне 60 руб./баррель;
- ипотечный продукт является наименее рискованным источником прибыли банков.
Сегодня по стране действуют федеральные, региональные, областные и даже городские программы в рамках бюджета соответствующего уровня. Льготное ипотечное кредитование осуществляется на основе действующего законодательства и представляет собой социальные выплаты, предназначенные для погашения основного займа.
Сбербанк России запустил два собственных проекта, рассчитанных на получение ипотеки с использованием материнского капитала, и ориентированных на молодые семьи. Согласно условиям, заемщик может попросить отсрочку по выплате до достижения ребенком трех лет. При появлении второго можно отсрочить платежи на 5 лет. При этом платятся только проценты.
Вливания из федеральной и местной казны составляют от 5%, в зависимости от суммы ипотеки. Компенсируется стоимость 18 кв.м.
С внедрением новой программы в 2018 году жилье для многих многодетных семей станет более доступным.
