Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2018 год

Типовой договор ипотеки Сбербанка заключается после получения одобрения на выдачу кредита и содержит те же условия, что и основной, за исключением указания признаков, характеризующих жилплощадь как индивидуально-определенный объект.

Договор ипотеки: понятие, особенности

Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.

Особенности ипотечного договора:

• Обязательно в письменной форме;
• Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
• Обязательно оформление страховки на имущество;
• Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
• Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
• В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
• Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:

1. Сведения о кредиторе и заемщике;
2. Сумма заемных средств;
3. Период кредитования;
4. Сведения о предмете (квартире, доме);
5. Годовая процентная ставка;
6. Размер платежей и периодичность их внесения;
7. Указание на залог имущества;
8. Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).

Ипотечный договор Сбербанка: основные условия

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

1. Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):

• Тип объекта (квартира, частный дом);
• Площадь;
• Этажность;
• Адрес;
• Кадастровый номер;
• Состояние;
• Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);

2. Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):

• Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
• Объект освобожден от прав третьих лиц;
• Объект не находится в залоге и аресте;

3. Порядок передачи недвижимого объекта:

• После перечисления средств на расчетный счет продавца;
• После введения дома в эксплуатацию;
• После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;

4. Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
5. Порядок проведения расчетов заемщика с банком:

• В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
• Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
• Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
• Условия о досрочном погашении;

6. Права и обязанности контрагентов;
7. Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
8. Срок предоставления займа;
9. Дополнительные условия:

• Порядок внесения изменений;
• Условия изменения договора в одностороннем порядке;
• Ситуации форс-мажор;

10. Сведения о заемщике и кредиторе;
11. Подпись, дата.

Особые моменты, требующие внимания при заключении договора

• При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
• Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
• Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
• Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

• Анкета-заявление;
• Паспорт заемщика;
• Паспорт продавца;
• Справка с места работы о доходах;
• Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
• Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
• Предварительный договор купли-продажи объекта;
• Расписка о получении авансового платежа;
• Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
• Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
• Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
• Кадастровый паспорт;
• Технический план объекта;
• Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• Акт о проведении оценки объекта;
• Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
• Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
• Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
• Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
• Договор страхования объекта, заемщика.

Заключение

Каждый договор ипотеки Сбербанка имеет типовую форму, но по своему содержанию он всегда индивидуален, так как условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости, размере заемных средств и сроке кредитования. При подписании ипотечного договора необходимо уделить особое внимание случаям применения санкций, условиям досрочного прекращения обязательства, видам обязательного страхования.