Субсидирование ипотеки в 2018 году свыше 6 процентов становится возможным, благодаря новой программе жилищного кредитования. Так, 2 декабря 2017-го Президент РФ дал получение разработать алгоритм предоставления такой помощи до 31 декабря текущего года. Особенность программы в том, что семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок, смогут рассчитывать на получение выгодной ипотеки. При наличии действующего ипотечного кредита (при аналогичных условиях) семье доступно рефинансирование остатка долга под 6%. Остальное оплачивает государство.
Факторы появления программы
Предоставление программы субсидирования ипотеки под 6 процентов за рождение ребенка (2-го или 3-го) стало возможным по следующим причинам:
- Уменьшение инфляции. По итогам 2017-го года этот показатель не превышает отметки в 3%, что позволяет ЦБ РФ снижать и далее ключевую ставку.
- Процент по ипотечному кредитованию достиг уровня 10,05%, что считается рекордом (с учетом последних лет).
- Оздоровление экономики. Стоимость нефти удерживается на безопасном уровне — 60 долларов за баррель.
- Ипотечное кредитование все чаще рассматривается банками, как возможность получения дополнительной прибыли. Финансовым учреждением выгодно работать в этой сфере, что объясняет популярность услуги.
- Выборы Президента РФ. Одна из причин появления программы — создание позитивного настроения у электората.
В комплексе указанные причины привели к появлению программы субсидирования ипотеки.
В чем сущность льготной ипотеки?
Как отмечалось, Президент РФ поручил разработать программу, согласно которой при рождении 2 ребенка или третьего малыша семья получает право купить квартиру в новостройке на льготных условиях или снизить финансовую нагрузку по уже существующему займу. Если ребенок родился до 2018 года, участие в программе недоступно.
Сущность нововведения в том, что семья оформляет ипотеку под 6%, а выплату разницы берет на себя государство. Недостаток — ограниченность действия новой программы. Так, если семья оформляет ипотечный кредит на 15 или 20 лет, это не значит, что ставка в 6 процентов будет действовать весь период. Здесь работают иные сроки:
- При рождении 2 ребенка — три года.
- Если родился 3 ребенок — пять лет.
Если семья участвует в программе, а в период ее действия появился еще один член семьи, период льготного ипотечного кредитования продлевается на пятилетний срок (после передачи подтверждающих бумаг). Льготы за третьего ребенка предоставляются, если он появился на свет не позднее конца 2022 года.
В случае, когда период действия субсидии, предоставленной за 2-го малыша, завершился, а в семье появился третий ребенок, происходит возобновление программы на пятилетний период с даты, указанной в свидетельстве о рождении. Это правило действует в том случае, если это событие произошло до 2023 года.
Условия субсидирования ипотеки в 2018 году
Отдельного внимания заслуживают условия, на основании которых российские семьи смогут рассчитывать на участие в программе. Закон, регулирующий уменьшение ставки по ипотечному кредиту, не разработан, но к концу 2017-го Правительство это исправит. Ответственность за разработку правовых актов по этому вопросу возложена на премьер-министра РФ.
Чтобы получить субсидирование ипотеки в 2018-м, требуется выполнение следующих условий:
- После начала 2018-го в семье появился 2-й или 3-й ребенок. В Сети встречается информация, что субсидирование будет распространяться также на 4-го и последующих детей, но срок оформления услуги не выше пяти лет.
- Недвижимость покупается только на первичном рынке. Это требование вызвано желанием Президента и Правительства улучшить ситуацию на рынке долевого строительства и помочь строительным компаниям.
- В роли кредиторов выступают отечественные банк или АИЖК. Для участников программы ставка не превышает шести процентов в год. В среднем государство компенсирует за клиента от 4% и более (в зависимости от условий кредитной организации). Соответственно, за три года этот показатель составит 12%, а за пять лет — 20%.
Важный вопрос, которому стоит уделить внимание — ограничение по возрасту для участников программы (супругов). В этом вопросе встречаются разные мнения. Одни считают, что программа будет работать только для семей, в которых возраст одного из супругов не перешагнул за 35-летнюю отметку (как в случае с программой «Молодая семья»). Другие утверждают, что Правительство не устанавливает ограничений на этот параметр. В этом вопросе пока нет четкой ясности, поэтому стоит дождаться конца года и оценить конечный вариант документа. По предварительным данным возрастных ограничений не предусмотрено.
«Свежие» новости по ипотеке
Появление программы льготной ипотеки для семей, в которых родился 2 или 3 ребенок — не единственная позитивная новость. По заявлению руководителя Министерства строительства РФ процентная ставка по таким видам займов будет постепенно снижаться. Существует возможность, что по завершению трех- или пятилетнего срока действия программы процент ипотеки составит не более 6% уже без компенсации государства. Это значит, что оформление такого займа выгодно для многодетных семей (если исходить из долгосрочной перспективы).
По статистике многие семьи в РФ готовы оформить ипотечный кредит, если процент по услугу не будет превышать шести процентов. Это означает, что такую ставку могла бы потянуть большая часть граждан России для приобретения недвижимости или дома в ипотеку. Что касается текущих ставок, они пока «неподъемны».
Преимущество в том, что принципы субсидирования процентов по ипотечному займу проработаны еще в прошлом периоде. Похожая программа работала в 2015-2016 годах. При этом роль заемщиков сведена к минимуму — вопросами оформления занимаются финансовые учреждения, впоследствии получающие поддержку от государства в форме субсидий. По похожему принципу работает программа автомобильного кредитования, которая доступна российским семьям.
Для оформления ипотечного займа требуется идти в банковское учреждение. Если речь идет о рефинансировании, обращаться необходимо в кредитную организацию, где оформлена услуга.
Стоит отметить, что субсидирование ипотечного займа в 2018 году — только один из шагов, направленных на поддержку молодых семей. К дополнительным мерам стоит отнести:
- Платежи за 1-го ребенка (размер — детский прожиточный минимум).
- Появление ежемесячных выплат из маткапитала наличными для семей, имеющих небольшой уровень заработка (на 2-го или последующих детей).
- Увеличение списка вариантов целевого применения денег маткапитала и продление самой программы до конца 2021 года.
- Доступность медобслуживания в отношении детей и борьба с очередями в детских садах и яслях.
- Увеличение количества районов страны, жителям которых в будущем году будет положена выплата по 3-му ребенку.
Тонкости оформления
Принцип участия в программе субсидирования ипотеки в 2018 году следующий:
- Получение услуги ипотечного кредита.
- Рождение ребенка.
- Передача в банк перечня бумаг для получения субсидии.
- Снижение ставки кредитным учреждением.
- Компенсация государством недополученных средств.
Как видно, процесс оформления прост. Остается дождаться результатов и окончательного решения по программе.
