Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи ипотечного кредита, что обусловлено действующим Федеральным Законом «Об ипотеке». И если кто-то считает, что может отказаться от такой услуги, то зря. Ни одно финансовое учреждение не пойдет на такие риски. И для того, чтобы понять: зачем банк в обязательном порядке предлагает клиенту услуги страхования имущества, сначала попробуем разобраться, что такое ипотека и какие ее риски.
Ипотека: кратко о главном
Ипотека в понимании многих россиян – это жилищный кредит, используемый исключительно для приобретения собственной недвижимости. Но это не совсем так. В буквальном понимании, ипотека – это всего лишь навсего залог, под который и берутся денежные средства в банке. Залогом может выступать квартира, загородный дом, гараж, производственные комплексы и т.д. При этом субъектами такого кредитования могут быть как физические, так и юридические лица.
Другое дело, что в России наиболее распространённым и популизированным направлением ипотечного кредитования является именно жилищное.
Жилищный кредит – это целевой займ для физических лиц (населения), которые хотят приобрести желаемый объект недвижимости, выступающий потом в качестве залога.
На рынке финансовых услуг представлено не так много финансовых учреждений, которые работают в таком сегменте. Лидером уже многие годы является Сбербанк. Он сотрудничает с государством в рамках реализации многих социальных ипотечных программ, а также сам предлагает выгодные условия для клиентов.
На данный момент здесь действуют такие программы как:
- Ипотека на возводимый объект, когда люди могут взять ссуду на жилье, которое только строится;
- Кредит на уже готовую недвижимость. В рамках программы есть перечень новостроек, для которых сами застройщики готовы субсидировать ставку, понижая ее до 7,5%;
- Программа для молодых семей с пониженной процентной ставкой.
Но вне зависимости от того, какой займ берет клиент, он в обязательном порядке должен застраховать свое залоговое имущество на этапе подписания кредитного договора и регистрации залога.
Особенности страхования залогового имущества в Сбербанке
На самый главный вопрос: «а нужно ли страховать квартиру при ипотеке?», ответ однозначный: да, нужно. И это прописано в законе. Без заключения договора страхования оформить ссуду такого плана невозможно.
Но зачем, спросит обычный клиент, ведь это увеличивает траты заемщика, которому и так не просто платить по своим финансовым обязательствам. Все достаточно просто. Страхование защищает всех сторон кредитного процесса:
- с одной стороны заемщик защищает себя от рисков, связанных с пожаром, стихийным бедствием и т.д. Если что-то случится с жильем, то страховщик компенсирует все расходы и это не нанесет дополнительный урон семейному бюджету. Кроме того, в случае полного уничтожения залогового имущества, страховая компания полностью выплатит стоимость ипотеки банку, что избавит заемщика от очень неприятных разбирательств;
- с другой стороны, сам банк получает гарантии, что в случае чего, залоговое имущество не обесценивается, а его стоимость в полном объеме погашается банку со стороны страховой компании.
Но каждый процесс страхования имеет свои особенности, и страхование имущества не является исключением.
Особенности страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании:
- Страховка оформляется не на весь срок кредитования. Это важно запомнить. Не стоит пугаться, когда в договоре страхования будет указан срок 12 месяцев. Это правильно. За месяц до истечения срока страховая компания или банк напомнит о необходимости пролонгировать договор;
- Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку по действующим правилам сумма страховки не может быть больше самой величины займа. Соответственно, если за год часть кредита погашена, то в следующем году сума страховки будет установлена меньше;
- Важно знать: в любом случае получателем выгоды от страховки всегда по заключённому договору является банк, а не заемщик, поскольку именно он несет риски, связанные с залоговым имуществом. Как только ипотека погашается в полном объеме, а срок действия договора страхования еще не закончен, получателем выгоды становится собственник квартиры;
- При досрочном погашении ипотеки, возможно, компенсировать себе часть стоимости страховки, предварительно расторгнув договор страхования. Компания не имеет права отказать в возврате средств. Главное – представить справку из банка, о том, что ипотека погашена в полном объеме, и написать заявление.
Никто не запрещает оформлять договор страхования на весь срок ипотечного займа и банк в сговоре со страховщиком может предлагать или навязывать такую услугу. Но тогда такая услугу будет очень дорого стоить, и клиент переплатит за нее в несколько раз дороже, чем при ежегодном продлении.
В Сбербанке такого нет, но нужно всегда об этом помнить.
Также необходимо знать, что ни один банк не имеет право навязывать услуги конкретного страховщика. Да, он имеет право предоставить вам список тех компаний, которые, по его мнению, являются надежными партнерами и могут в случаи страхового случая выплатить компенсацию. Но право выбора всегда остается за заемщиком.
Оформление страховки в Сбербанке
Если говорить о Сбербанке, то здесь главным преимуществом страхования ипотеки, является возможность оформить ее онлайн на сайте банка. Такая возможность отсутствует при первичном заключении договора, когда подписывается и основной договор кредитования, но предоставляется при ежегодном переоформлении страховки.
На 2018 год никаких изменений в процессе страхования не предвидится. Сбербанк предлагает услугу страхования оформить в аккредитованной СК «Сбербанк страхование» и предоставляет список из 19 других страховых компаний.
Действие полиса от Сбербанка составляет 12 месяцев. Сумма страховки равна сумме задолженности по кредиту. Относительно же тарифов на страхование, то на официальном сайте сказано о том, что их размер можно узнать только в офисе компании. Но уже известно, что на 2018 не запланировано значительное повышение стоимости услуги.
Вот такие простые и понятные для всех принципы страхования залога по ипотеке предлагает Сбербанк.
