Финансы / Ипотека / Социальная ипотека для молодых семей в 2024 году

Социальная ипотека и молодая семья в 2024 году: госпрограмма

2000
Последние изменения: январь, 2024 года

Социальная ипотека для молодых семейСоциальная ипотека для молодых семей призвана обеспечить каждого нуждающегося участника программы жильем, при условии, что он отвечает установленным требованиям. Субсидия предоставляется либо в безналичном денежном эквиваленте (сертификате), либо в виде субсидированной процентной ставки по кредиту на покупку жилплощади.

Что представляет собой социальная ипотека

Социальная ипотека – госпрограмма, ориентированная на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилой недвижимости.

В зависимости от иерархии, социальная ипотека может предоставляться:

  • На уровне федерации;
  • На уровне региона, муниципалитета.

Ипотека для молодой семьи преследует следующие цели:

  1. Снижение материальной нагрузки при покупке жилья;
  2. Улучшение жилищных условий молодых или малообеспеченных граждан;
  3. Удовлетворение нуждаемости в обеспечении жилплощадью;
  4. Увеличение рождаемости;
  5. Увеличение притока сотрудников в наукоемкие отрасли, испытывающие нехватку кадров.

Дотация может предоставляться в следующей форме:

  • Оказание финансовой помощи для строительства индивидуального объекта;
  • Субсидирование части ипотечной процентной ставки;
  • Компенсация части затрат выкупной стоимости готовой жилплощади в размере до 70%;
  • Дотации для погашения обязательства по внесению первоначального взноса по ипотеке.

Особенности реализации программы

При разработке проекта по социальной ипотеке были предусмотрены следующие ее особенности:

  1. Размер дотации зависит от:
  • Региона проживания заявителя;
  • Стоимости квадратного метра жилья;
  • Количества членов семьи, включая детей;
  1. Семья, выступающая в качестве претендента должна доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий по одному из следующих оснований:
  • Размер заработка и величина накоплений не позволяют самостоятельно осуществить покупку;
  • Заявители проживают на одной площади с лицом, имеющим хронические заболевания, соседство с которым опасно для здоровья других членов семьи;
  • Недвижимость, в которой ныне проживают члены семьи не соответствует установленным нормативам по размерам площади на каждого ее представителя;
  • Используемый для проживания объект признан аварийным или ветхим;
  • Претенденты зачислены в очередь на получение жилья по иным обстоятельствам, предусмотренным государством;
  1. Заявителями могут быть лица:
  • Только планирующие оформить куплю-продажу жилплощади;
  • Уже имеющие кредитные/ипотечные обязательства, связанные с приобретением недвижимого объекта;
  1. Размер субсидии, подлежащий выплате будет рассчитан в период определения списков участников госпрограммы и останется неизменным на протяжении всего периода реализации поддержки;
  2. Главным органом, уполномоченным рассматривать заявки на предоставление социальной ипотеки выступает АИЖК (филиалы учреждения действуют в каждом регионе);
  3. Документальным подтверждением права на участие в программе по социальной ипотеке является специальное именное свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев;
  4. Участвовать в программе можно лишь единожды;
  5. Семья может стать участником либо федеральной, либо региональной программы по социальной ипотеке (использование каждой из указанных возможностей одновременно – недопустимо);
  6. При утверждении специально формируемых списков участников (семей-претендентов) большее предпочтение получают следующие категории:
  • Многодетные семьи;
  • Матери-одиночки;
  • Участники, подавшие заявку до 01.03.2005 года.

Условия предоставления социальной ипотеки

Социальная ипотека устанавливает следующие условия:

  1. Семья может получить субсидию кратную:
  • 35% от выкупной стоимости жилплощади – если претенденты не имеют детей;
  • 40% от стоимости недвижимости – если имеются воспитанники;
  1. Семья получает субсидию путем оформления взаимозачета:
  • Средства перечисляют в безналичной форме;
  • Перевод проводят на счет банковской организации или непосредственного продавца объекта.

Требования для претендентов

Государственная программа устанавливает следующие требования для претендентов, кому будет положена дотация:

  • Отсутствие собственного жилья;
  • Несоответствие используемой жилплощади нормам проживания (если заявители являются собственниками объекта);
  • Наличие собственных средств, необходимых для выкупа объекта (той части, которая не покрывается дотацией);
  • Возрастной ценз – каждый из супругов не должен быть старше 35 лет (есть исключения);
  • Подтверждение статуса нуждающихся.

По большей части субсидия призвана обеспечить жильем следующие категории граждан:

  1. Работников бюджетной сферы, при условии, что они продолжат трудовую функцию по прежнему месту работы в течение трех последующих лет;
  2. Малоимущих граждан, не способных самостоятельно аккумулировать средства для приобретения жилья;
  3. Молодых семей, в которых каждый из супругов моложе 35 лет (вне зависимости от наличия у них детей).

Куда и как обращаться для получения социальной ипотеки

В вопросе о том, куда обращаться семье для получения социальной ипотеки первостепенное значение имеет уровень дотации, так:

  • Если претенденты хотят оформить социальную субсидию, предоставляемую на федеральном уровне, заявление следует подавать в агентство по ипотечному и жилищному кредитованию;
  • Если семья претендует на региональную дотацию, то уполномоченным органом будет выступать администрация района (города) проживания потенциальных участников.

Законодательный регламент закрепляет определенный алгоритм обращения для получения субсидии, он представлен следующими шагами:

  1. Ознакомление с условиями федеральной или региональной программы;
  2. Сопоставление нормативно-правовых требований с теми, что сложились у семьи-претендента;
  3. Признание семьи нуждающимися;
  4. Подготовка требуемого пакета документов;
  5. Определение подведомственного органа;
  6. Личная явка в учреждение (АИЖК или администрация);
  7. Подача заявления и необходимых бумаг, подтверждающих основания для получения дотации;
  8. Ожидание периода проверки документов и вынесения решения (не более 10 рабочих дней);
  9. Уведомление о вынесенном комиссией вердикте (при положительном ответе, сотрудник учреждения может указать на дополнительно недостающие документы и сроки их предоставления);
  10. Расчет объемов финансирования социальной программы по ипотечному кредитованию;
  11. Составление списков участников и их утверждение;
  12. Составление именных сертификатов, подтверждающих право на государственную субсидию;
  13. Выдача документов по дотации;
  14. Поиск жилья;
  15. Выбор кредитно-финансового учреждения, готового выдать займ с частичным его погашением средствами дотации;
  16. Сбор документов, необходимых банку, в том числе и свидетельство о субсидии;
  17. Распоряжение средствами и заключение договора с банком;
  18. Проверка продавца недвижимого объекта и всех сопутствующих документов по сделке;
  19. Оформление покупки недвижимости;
  20. Уплата госпошлины за перерегистрацию права;
  21. Ожидание периода оформления документов на нового собственника;
  22. Получение правоустанавливающих документов на приобретенную жилплощадь;
  23. Отчет перед уполномоченным государственным органом, предоставившим дотацию.

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов

С начала 2018 года в России стала действовать еще одна программа государственной помощи семьям. Ее особенности заключаются в следующем:

  1. Участниками становятся семьи, в которых за период с 2018 по 2022 год появился:
  • Второй воспитанник;
  • Третий воспитанник;
  1. Закон не устанавливает ограничений по наличию кровного родства воспитанников и их родителей (дети могут быть как рождены, так и усыновлены). Главное условие – год рождения второго или третьего ребенка должен совпадать с периодом действия субсидии;
  2. Правительство РФ указало, в каких банках можно получить субсидированную ипотеку;
  3. Семья-участник получает ипотечную ставку, равную 6% в год (вне зависимости от действующей базовой ставки в банке-партнере);
  4. Дотация имеет лимиты по срокам:
  • Субсидирование продлится три года с момента оформления ипотеки, если семья стала участником в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка;
  • Субсидирование прекратится через пять лет – если родители на момент оформления заявки на участие уже имели 3 детей;
  • Вышеуказанные сроки будут суммированы и период субсидирования составит 8 лет – если первоначально при получении субсидии в семье было двое детей, но за время исполнения обязательства и до 2022 года она пополнилась третьим воспитанником. Это же правило распространяется и на случаи рождения двойни;
  1. В качестве предмета ипотеки допускается приобретение лишь первичного жилья;
  2. Действуют ограничения по размерам стоимости недвижимости:
  • В городах федерального значения и их агломерациях – не более 8 млн. рублей;
  • В остальных регионах России – не более 3 млн. рублей.

Достоинства и недостатки

Любые государственные мероприятия, связанные с субсидированием, влекут как положительные, так и отрицательные моменты, к числу первых можно отнести следующие:

  1. Решение вопроса по обеспечению жильем;
  2. Лояльное или льготное кредитование;
  3. Частичное предоставление выкупной цены объекта;
  4. Кредитование только в национальной валюте, что учитывает девальвацию;
  5. Участие в госпрограмме не лишает семью возможности по получению налогового вычета;
  6. Семья дополнительно вправе использовать при погашении долгового обязательства средства материнского капитала.

К минусам программы следует отнести:

  • Жесткие требования;
  • Необходимость подготовки большого пакета документов;
  • Неравномерное распределение средств дотации;
  • Ограниченность программы по срокам действия;
  • Лимиты по суммам субсидирования;
  • Длительность рассмотрения заявки участника;
  • Малый срок реализации сертификата (родители должны успеть использовать его за следующие 7 месяцев).

Необходимые документы

К числу документов, которые требуется подготовить претендентам, относятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Заявление по установленной форме;
  3. Свидетельство о рождении детей или их паспорта;
  4. Документы по усыновлению воспитанника;
  5. Вид на жительство – если некоторые члены семьи имеют подданство другого государства;
  6. Свидетельство, подтверждающее официальный брачный союз;
  7. Справка о размере заработка каждого трудоспособного члена семьи;
  8. Выписка с расчетного счета, указывающая на наличие первоначального капитала, необходимого для обеспечения остаточной выкупной цены;
  9. Справка, указывающая на состав семьи;
  10. Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;

Если семья приобретает недвижимость с использованием заемных средств банка, то при последующем оформлении ипотечного договора потребуется дополнительный перечень бумаг, в числе которого:

  • Сертификат, указывающий на предоставление государственной помощи;
  • Акт об оценке объекта;
  • Запрашиваются у продавца:
    • Справка, подтверждающая отсутствие обременений и арестов на недвижимость;
    • Правоустанавливающие документы на объект (кадастровые, технические, свидетельство);
    • Справка об отсутствии долгов по обязательным коммунальным платежам;
    • Паспорт продавца;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Сведения о поручителях;
  • Страховка на объект.

После использования средств субсидии участник программы должен отчитаться перед уполномоченным органом, предоставив:

  1. Действующий договор ипотеки;
  2. Договор поручительства;
  3. График погашения платежей;
  4. Справку, указывающую на размер остаточного долга по займу;
  5. Документы, подтверждающие право на объект участника программы:
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Расписка от продавца, отражающая получение им всей причитающейся выкупной цены;
  • Акт приема-передачи недвижимости.
Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Ипотека для молодой семьи в 2018 году (госпрограмма) Ипотека для молодой семьи в 2018 году (госпрограмма)
Как взять ипотеку под 6 процентов? Как взять ипотеку под 6 процентов?
Где можно оформить ипотеку без справки о доходах? Где можно оформить ипотеку без справки о доходах?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *