Социальная ипотека для молодых семей призвана обеспечить каждого нуждающегося участника программы жильем, при условии, что он отвечает установленным требованиям. Субсидия предоставляется либо в безналичном денежном эквиваленте (сертификате), либо в виде субсидированной процентной ставки по кредиту на покупку жилплощади.
Что представляет собой социальная ипотека
Социальная ипотека – госпрограмма, ориентированная на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилой недвижимости.
В зависимости от иерархии, социальная ипотека может предоставляться:
- На уровне федерации;
- На уровне региона, муниципалитета.
Ипотека для молодой семьи преследует следующие цели:
- Снижение материальной нагрузки при покупке жилья;
- Улучшение жилищных условий молодых или малообеспеченных граждан;
- Удовлетворение нуждаемости в обеспечении жилплощадью;
- Увеличение рождаемости;
- Увеличение притока сотрудников в наукоемкие отрасли, испытывающие нехватку кадров.
Дотация может предоставляться в следующей форме:
- Оказание финансовой помощи для строительства индивидуального объекта;
- Субсидирование части ипотечной процентной ставки;
- Компенсация части затрат выкупной стоимости готовой жилплощади в размере до 70%;
- Дотации для погашения обязательства по внесению первоначального взноса по ипотеке.
Особенности реализации программы
При разработке проекта по социальной ипотеке были предусмотрены следующие ее особенности:
- Размер дотации зависит от:
- Региона проживания заявителя;
- Стоимости квадратного метра жилья;
- Количества членов семьи, включая детей;
- Семья, выступающая в качестве претендента должна доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий по одному из следующих оснований:
- Размер заработка и величина накоплений не позволяют самостоятельно осуществить покупку;
- Заявители проживают на одной площади с лицом, имеющим хронические заболевания, соседство с которым опасно для здоровья других членов семьи;
- Недвижимость, в которой ныне проживают члены семьи не соответствует установленным нормативам по размерам площади на каждого ее представителя;
- Используемый для проживания объект признан аварийным или ветхим;
- Претенденты зачислены в очередь на получение жилья по иным обстоятельствам, предусмотренным государством;
- Заявителями могут быть лица:
- Только планирующие оформить куплю-продажу жилплощади;
- Уже имеющие кредитные/ипотечные обязательства, связанные с приобретением недвижимого объекта;
- Размер субсидии, подлежащий выплате будет рассчитан в период определения списков участников госпрограммы и останется неизменным на протяжении всего периода реализации поддержки;
- Главным органом, уполномоченным рассматривать заявки на предоставление социальной ипотеки выступает АИЖК (филиалы учреждения действуют в каждом регионе);
- Документальным подтверждением права на участие в программе по социальной ипотеке является специальное именное свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев;
- Участвовать в программе можно лишь единожды;
- Семья может стать участником либо федеральной, либо региональной программы по социальной ипотеке (использование каждой из указанных возможностей одновременно – недопустимо);
- При утверждении специально формируемых списков участников (семей-претендентов) большее предпочтение получают следующие категории:
- Многодетные семьи;
- Матери-одиночки;
- Участники, подавшие заявку до 01.03.2005 года.
Условия предоставления социальной ипотеки
Социальная ипотека устанавливает следующие условия:
- Семья может получить субсидию кратную:
- 35% от выкупной стоимости жилплощади – если претенденты не имеют детей;
- 40% от стоимости недвижимости – если имеются воспитанники;
- Семья получает субсидию путем оформления взаимозачета:
- Средства перечисляют в безналичной форме;
- Перевод проводят на счет банковской организации или непосредственного продавца объекта.
Требования для претендентов
Государственная программа устанавливает следующие требования для претендентов, кому будет положена дотация:
- Отсутствие собственного жилья;
- Несоответствие используемой жилплощади нормам проживания (если заявители являются собственниками объекта);
- Наличие собственных средств, необходимых для выкупа объекта (той части, которая не покрывается дотацией);
- Возрастной ценз – каждый из супругов не должен быть старше 35 лет (есть исключения);
- Подтверждение статуса нуждающихся.
По большей части субсидия призвана обеспечить жильем следующие категории граждан:
- Работников бюджетной сферы, при условии, что они продолжат трудовую функцию по прежнему месту работы в течение трех последующих лет;
- Малоимущих граждан, не способных самостоятельно аккумулировать средства для приобретения жилья;
- Молодых семей, в которых каждый из супругов моложе 35 лет (вне зависимости от наличия у них детей).
Куда и как обращаться для получения социальной ипотеки
В вопросе о том, куда обращаться семье для получения социальной ипотеки первостепенное значение имеет уровень дотации, так:
- Если претенденты хотят оформить социальную субсидию, предоставляемую на федеральном уровне, заявление следует подавать в агентство по ипотечному и жилищному кредитованию;
- Если семья претендует на региональную дотацию, то уполномоченным органом будет выступать администрация района (города) проживания потенциальных участников.
Законодательный регламент закрепляет определенный алгоритм обращения для получения субсидии, он представлен следующими шагами:
- Ознакомление с условиями федеральной или региональной программы;
- Сопоставление нормативно-правовых требований с теми, что сложились у семьи-претендента;
- Признание семьи нуждающимися;
- Подготовка требуемого пакета документов;
- Определение подведомственного органа;
- Личная явка в учреждение (АИЖК или администрация);
- Подача заявления и необходимых бумаг, подтверждающих основания для получения дотации;
- Ожидание периода проверки документов и вынесения решения (не более 10 рабочих дней);
- Уведомление о вынесенном комиссией вердикте (при положительном ответе, сотрудник учреждения может указать на дополнительно недостающие документы и сроки их предоставления);
- Расчет объемов финансирования социальной программы по ипотечному кредитованию;
- Составление списков участников и их утверждение;
- Составление именных сертификатов, подтверждающих право на государственную субсидию;
- Выдача документов по дотации;
- Поиск жилья;
- Выбор кредитно-финансового учреждения, готового выдать займ с частичным его погашением средствами дотации;
- Сбор документов, необходимых банку, в том числе и свидетельство о субсидии;
- Распоряжение средствами и заключение договора с банком;
- Проверка продавца недвижимого объекта и всех сопутствующих документов по сделке;
- Оформление покупки недвижимости;
- Уплата госпошлины за перерегистрацию права;
- Ожидание периода оформления документов на нового собственника;
- Получение правоустанавливающих документов на приобретенную жилплощадь;
- Отчет перед уполномоченным государственным органом, предоставившим дотацию.
Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов
С начала 2018 года в России стала действовать еще одна программа государственной помощи семьям. Ее особенности заключаются в следующем:
- Участниками становятся семьи, в которых за период с 2018 по 2022 год появился:
- Второй воспитанник;
- Третий воспитанник;
- Закон не устанавливает ограничений по наличию кровного родства воспитанников и их родителей (дети могут быть как рождены, так и усыновлены). Главное условие – год рождения второго или третьего ребенка должен совпадать с периодом действия субсидии;
- Правительство РФ указало, в каких банках можно получить субсидированную ипотеку;
- Семья-участник получает ипотечную ставку, равную 6% в год (вне зависимости от действующей базовой ставки в банке-партнере);
- Дотация имеет лимиты по срокам:
- Субсидирование продлится три года с момента оформления ипотеки, если семья стала участником в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка;
- Субсидирование прекратится через пять лет – если родители на момент оформления заявки на участие уже имели 3 детей;
- Вышеуказанные сроки будут суммированы и период субсидирования составит 8 лет – если первоначально при получении субсидии в семье было двое детей, но за время исполнения обязательства и до 2022 года она пополнилась третьим воспитанником. Это же правило распространяется и на случаи рождения двойни;
- В качестве предмета ипотеки допускается приобретение лишь первичного жилья;
- Действуют ограничения по размерам стоимости недвижимости:
- В городах федерального значения и их агломерациях – не более 8 млн. рублей;
- В остальных регионах России – не более 3 млн. рублей.
Достоинства и недостатки
Любые государственные мероприятия, связанные с субсидированием, влекут как положительные, так и отрицательные моменты, к числу первых можно отнести следующие:
- Решение вопроса по обеспечению жильем;
- Лояльное или льготное кредитование;
- Частичное предоставление выкупной цены объекта;
- Кредитование только в национальной валюте, что учитывает девальвацию;
- Участие в госпрограмме не лишает семью возможности по получению налогового вычета;
- Семья дополнительно вправе использовать при погашении долгового обязательства средства материнского капитала.
К минусам программы следует отнести:
- Жесткие требования;
- Необходимость подготовки большого пакета документов;
- Неравномерное распределение средств дотации;
- Ограниченность программы по срокам действия;
- Лимиты по суммам субсидирования;
- Длительность рассмотрения заявки участника;
- Малый срок реализации сертификата (родители должны успеть использовать его за следующие 7 месяцев).
Необходимые документы
К числу документов, которые требуется подготовить претендентам, относятся следующие:
- Паспорт;
- Заявление по установленной форме;
- Свидетельство о рождении детей или их паспорта;
- Документы по усыновлению воспитанника;
- Вид на жительство – если некоторые члены семьи имеют подданство другого государства;
- Свидетельство, подтверждающее официальный брачный союз;
- Справка о размере заработка каждого трудоспособного члена семьи;
- Выписка с расчетного счета, указывающая на наличие первоначального капитала, необходимого для обеспечения остаточной выкупной цены;
- Справка, указывающая на состав семьи;
- Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
Если семья приобретает недвижимость с использованием заемных средств банка, то при последующем оформлении ипотечного договора потребуется дополнительный перечень бумаг, в числе которого:
- Сертификат, указывающий на предоставление государственной помощи;
- Акт об оценке объекта;
- Запрашиваются у продавца:
- Справка, подтверждающая отсутствие обременений и арестов на недвижимость;
- Правоустанавливающие документы на объект (кадастровые, технические, свидетельство);
- Справка об отсутствии долгов по обязательным коммунальным платежам;
- Паспорт продавца;
- Предварительный договор купли-продажи;
- Сведения о поручителях;
- Страховка на объект.
После использования средств субсидии участник программы должен отчитаться перед уполномоченным органом, предоставив:
- Действующий договор ипотеки;
- Договор поручительства;
- График погашения платежей;
- Справку, указывающую на размер остаточного долга по займу;
- Документы, подтверждающие право на объект участника программы:
- Свидетельство о праве собственности;
- Расписка от продавца, отражающая получение им всей причитающейся выкупной цены;
- Акт приема-передачи недвижимости.