Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — отличная возможность изменить условия своего кредита в лучшую сторону. На протяжении последнего года ставка ЦБ постоянно снижается, что влечет за собой и понижение ставок по кредитным продуктам, в том числе и ипотеки. Сегодня получить деньги у банка для приобретения жилья можно под 9 – 10% годовых, в то время как раньше ипотечные ставки были 12 – 15%. Поэтому сейчас практически каждый банк имеет предложение по рефинансированию ипотеки, чтобы привлечь к себе ипотечных клиентов других банков, и Россельхозбанк является одним из лидеров на этом рынке.
Предложение банка
Ставка по рефинансированию кредита устанавливается в зависимости от его суммы, объекта недвижимости и категории клиента. Минимальная ставка – 9,05%, ее могут получить клиенты, получающие зарплату на карту банка, которые рефинансируют ипотеку на квартиру стоимостью от 3 млн. рублей. При этом не важно, на каком рынке (первичном или вторичном) куплена недвижимость. На минимальную ставку также могут рассчитывать "надежные" клиенты. Ими являются лица, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и выплатили их без нарушений.
Представители бюджетной сферы, не являющиеся зарплатными клиентами, получат аналогичный кредит уже под 9,10%, а все остальные под 9,20%. Если стоимость кредита ниже 3 млн., все ставки повышаются на 0,10%.
Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома осуществляется по более высоким ставкам. 11,45% — для зарплатных клиентов, 11,5% и 11,6% для бюджетников и всех остальных заемщиков соответственно.
Кредит выдается только в рублях. Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 30 лет. Как и другие банки, Россельхозбанк навязывает клиентам комплексное страхование. Это не обязательно, но если заемщик не захочет оформить страховку жизни и здоровья ставка увеличиться на 1%.
Также предусмотрена повышенная процентная ставка (+ 2%) на период, когда с недвижимости еще не снято обременение другого банка.
Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно подать заявку вместе с необходимым пакетом документов. Срок рассмотрения — 5 дней, при положительном решении у клиента есть 2 месяца, чтобы переоформить кредит.
Основные достоинства рефинансирования в Россельхозбанке:
- Небольшая минимальная сумма кредита. Взять деньги можно начиная от 100 тыс. рублей, в других банках этот порог в несколько раз выше;
- Клиентам не нужно получать разрешение на рефинансирование ипотеки от первого кредитора;
- Есть возможность выбрать тип погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи).
- Заемщик может изменить срок кредитования или размер ежемесячного взноса;
- Отсутствие комиссий за оформление;
- Разрешено досрочное погашение займа без комиссий независимо от суммы взноса.
Какие требования предъявляет банк
Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:
- Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
- Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
- Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
- Официальный заработок.
- Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.
Россельхозбанк кредитует и фермеров, имеющих свое подсобное хозяйства. Поскольку как такового стажа работы у них нет, им нужно представить в кредитное учреждение записи из органов местного самоуправления о наличии ЛПХ в течение последнего года (это минимальный срок, он определяется на день подачи заявки).
Если клиент отвечает этим требованиям, ему необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. При рефинансировании ипотеки требуется расширенный пакет.
Итак банку нужно представить:
- Заявление-анкету.
- Паспорт.
- Свидетельства о регистрации брака и рождении детей.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- Справки о доходах. Потенциальный заемщик должен подтвердить свой заработок справками с места работы, разрешается заполнить справку по форме банка.
- Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие стаж работы.
- Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
- Справку из банка, в котором первоначально была оформлена ипотека, о состоянии задолженности. Документ должен включать: реквизиты кредитного договора; срок, сумму и валюту кредита; остаток задолженности; размер ежемесячного платежа, начисленные проценты, информацию об имеющихся просрочках и иных нарушений по договору. Справка действительна в течение 1 месяца.
- Кредитный договор. Если к нему были оформлены дополнительные соглашения, они в обязательном порядке прикладываются.
Порядок рефинансирования
Рефинансирование ипотечного кредита проходит в несколько этапов:
- Предварительный расчет новой ипотеки через онлайн-калькулятор на сайте банка.
- Сбор пакета документов и подача заявки.
- В случае положительного решения, проводится оценка недвижимости.
- Заключение кредитного договора и перевод денег на счет банка, в котором была оформлена ипотека.
- Снятие обременения со стороны первого банка и получение закладной с отметкой о том, что все обязательства выполнены. На этом этапе в Россельхозбанк нужно представить справку от предыдущего кредитора о закрытии ипотеки и отсутствии претензий со стороны бывшего кредитора. На это дается 1 месяца со дня перевода денег.
- Наложение обременения и оформление закладной со стороны Россельхозбанка.
Несмотря на то, что процесс рефинансирования очень трудоемкий, с его помощью можно значительно облегчить себе кредитное бремя. Однако перед тем, как решиться на этот шаг необходимо рассчитать, действительно ли это будет выгодно с учетом дополнительных затрат на страховку, оценку и оплату государственной пошлины.
