Если вы допустили просрочку платежа по ипотеке Сбербанка, то не следует скрываться от кредитора. Своевременное уведомление кредитно-финансовой организации позволит найти консенсус в вопросе просрочки долгового бремени и избежать неблагоприятных последствий для каждого из представителей обязательства.
Особенности ипотечной политики Сбербанка
Выступая в качестве кредитора, Сбербанк указывает на необходимость должника своевременно вносить платежи. Поскольку отношения, урегулированные договором об ипотеке, являются длительными и сопряжены с большими рисками для каждого из контрагентов, то соглашение всегда четко отражает ответственность сторон в случае нарушения его условий.
При покупке недвижимости с использованием заемных средств Сбербанка важно учесть следующие особенности:
- Неполучение банком причитающегося платежа в дату, оговоренную договором – считается просрочкой, даже если необходимая сумма была внесена на 1 день позже;
- Банку не важно по чьей причине произошло несвоевременное исполнение соглашения – ответственен всегда клиент;
- В некоторых случаях перевод ипотечного платежа из одного банка в другой (в частности, Сбербанк) может осуществляться в течение 5 рабочих дней (заемщик должен учесть этот аспект);
- Как правило, просрочка в 1 день не повлияет на кредитную историю клиента, но повлечет наложение пеней (по займу в несколько миллионов, даже однодневная неуплата составит приличную сумму штрафа);
- Если ипотека не уплачивается более 10 дней с даты очередного ежемесячного взноса, то банк начинает предпринимать действия по активному розыску должника;
- Банк практикует смс-уведомление клиента, в случае если заметит неисполнение им обязанности по внесению платежа.
Ответственность за просрочку платежа по ипотеке в Сбербанке
Как указано выше, просрочка платежа по ипотеке Сбербанка, равная одному дню никак не отразится на клиенте, кроме увеличения текущего платежа на сумму неустойки.
Иначе обстоит дело, когда клиент не исполняет долговое бремя месяц и более. Сбербанк предусматривает следующие меры ответственности для недобросовестных клиентов:
- Ухудшение показателей кредитной истории (снижение рейтингов клиента);
- Начисление пеней и штрафов за каждый день неуплаты в размере, определенном ипотечным договором:
- Вплоть до полного погашения текущего платежа;
- Как правило, размер штрафа приравнивается к 0,1% от суммы кредита;
- Лишение возможности на предоставление услуги об отсрочке (заемщику придется сильно постараться и иметь очень вескую причину, чтобы банк пересмотрел его случай и лояльно отнесся к созданному им кредитному положению);
- Односторонний отказ от исполнения договора:
- Поскольку ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, то клиент теряет все права на такой объект, если не сумеет полностью (досрочно) погасить оставшийся долг вместе с текущей просрочкой;
- Все ранее совершенные платежи в пользу исполнения долгового бремени банк не вернет;
- Предмет ипотеки (недвижимость) будет реализован третьим лицам, чтобы возместить все риски и траты банка, а интересы клиента будут удовлетворены по остаточному принципу;
- Обращение к коллекторам:
- Первоначально банк передаст дело коллекторам из числа своих сотрудников, которые при истребовании долга применяют более лояльные методы воздействия на клиента-должника;
- Если вышеописанное мероприятие не увенчается успехом, Сбербанк обратится к стороннему коллекторскому агентству, отличающемуся радикальными методами воздействия.
- Обращение в суд:
- Банк обращается в судебную инстанцию только в крайнем случае;
- Шансы недобросовестного заемщика на успешный исход дела в его пользу очень малы;
- Причитающаяся кредитору сумма будет истребована (списана со счетов) клиента в принудительном порядке;
- Если имеющегося у ответчика капитала будет недостаточно для удовлетворения требований банка, то уполномоченные государственные органы обратят взыскание на его движимое, недвижимое имущество;
- В сумму долга по просрочке платежа будут включены все расходы банка, связанные с исковым производством (услуги представителя, оплата госпошлины и прочее).
Пути решения проблемы
Сбербанк заинтересован в плодотворном сотрудничестве со своими клиентами. Если заемщик по какой-либо причине не имеет возможности своевременно исполнить взятое на себя ипотечное бремя, ему необходимо сразу же обратиться в банк.
В зависимости от сложности финансового положения должника сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы (ниже приведены наиболее частые предложения):
- Оформление отсрочки по ипотеке:
- Базовые условия – 1-3 месяца;
- В связи с рождением ребенка – до 1 года;
- Банк позволит клиенту уплачивать лишь ту сумму, которая приходится на проценты по кредиту;
- Тело кредита останется прежним;
- Срок кредитования увеличится соответственно периоду отсрочки;
- Реструктуризация долга:
- Влечет перезаключение договора;
- Срок кредитования будет увеличен;
- Сумма ежемесячного платежа сократится;
- Итоговый объем переплат вырастет.
