Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это возможность собственникам недвижимого имущества при необходимости оформить денежный кредит в банке, где обеспечением такого займа будет выступать сама недвижимость.
Такой вид кредитования является видом ипотеки, когда ссуда оформляется не для приобретения недвижимости как таковой, а в любых других целях. Главное условие — чтобы заемщик, оформляющий такой финансовый продукт, был собственником объекта залога. И если при оформлении именно жилищной ипотеки деньги на руки клиенту никогда не выдаются, а только перечисляются застройщику в счет оплаты стоимости недвижимости, то здесь денежные средства выдаются в виде наличности. Сам заемщик использует денежные ресурсы в собственных целях, не представляя банку отчет о целевом использовании средств. Программа так и называется «Нецелевое кредитование под залог недвижимости».
Условия кредитования
Главное, что волнует большинство заемщиков, которые обращаются в любой банк — это условия кредитования. Для клиента главными критериями оценивания привлекательности кредитного продукта является:
- Процентная ставка. От данного критерия зависит, какой размер переплаты заплатит сам пользователь за использования займа. Необходимо оценивать не только размер самой процентной ставки за год, но также и размер ежемесячных комиссий. Ведь именно они значительно повышают стоимость расходов по нецелевому кредиту;
- Сумма займа. Для кого-то такой критерий важен, для кого-то нет. В данном случае важны не только условия от Сбербанка, но и оценочная стоимость самого недвижимого объекта. Чем выше стоимость объекта, тем больше сумма, которую могут выдать.
Что касается самого Сбербанка, то кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдают в 2018 году в максимально допустимом размере — до 10 миллионов рублей. Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно взять по данной кредитной линии — это 500 тысяч рублей. Но главным основанием для установления размера ссуды является критерий оценочной стоимости залогового объекта. Банк выдаст ссуду в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Для этого необходимо документ об оценочной стоимости залогового объекта.
Максимально допустимый срок кредитования составляет 20 лет. Относительно процентных ставок, то здесь установлен единый размер данного критерия — 12%. Нет градации ставок в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и т.д. Единственное, что предусмотрено по данному направлению, это увеличение процентной ставки на 0,5% в случае, если заемщик не получает заработную плату в данном банке. На 1% увеличена будет ставка при отказе самого потенциального заемщика от страхования своей жизни и здоровья.
Правда, если внимательно изучить условия кредитования, то можно найти информацию о том, что в каждом конкретном случае процентная ставка может быть изменена.
Требования к заемщику
Если условия кредитования подходят, то тогда можно смело обращаться в Сбербанк для оформления нецелевого кредита. Но для этого необходимо понимать, что выполняются соответствия требованиям банка. И далее более подробно именно о них. Кстати, следует отметить, что такие требования стандартны для любых заемщиков в рамках всех ипотечных программ.
Требования, выдвигаемые к заемщикам со стороны Сбербанка:
- Возрастные ограничения. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный — 75 лет на момент погашения последнего платежа по оформленному кредиту. Если клиент хочет оформить ссуду без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ, то тогда предельный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа составляет не 75, а 65 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а также за последние 5 лет наличие 1 года официального трудоустройства. При этом такое требование не распространяется на тех субъектов, которые получают заработную плату в Сбербанке.
Особое внимание следует уделить возможности предоставить созаемщика по кредиту. Он должен быть в обязательном порядке. При этом созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель и занимать конкретные должности, например, должность директора, бухгалтера и т.д.
Порядок оформления
Клиент должен обратиться в банк и по поданной заявке получить одобрительное решение. После такого ответа банку представляются помимо документов о самом заемщике, еще и документы на право собственности квартирой и документ об оценочной стоимости объекта.
В конце подписывается кредитный договор по ипотеке и залогу. Оба договора регистрируются. Возможна регистрация в электронном режиме через сайт Сбербанка. По окончанию регистрации выдаются средства.
