Финансы / Ипотека / Ипотека без подтверждения доходов в 2024 году

Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода?

11360
Последние изменения: январь, 2024 года

Ипотека без подтверждения доходовИпотека без подтверждения доходов и трудовой занятости предлагается лишь несколькими крупными банками страны. При вступлении в обязательство клиент должен понимать, что условия кредитования будут намного жестче базовых, может потребоваться привлечение нескольких поручителей, а размер первоначального взноса увеличен почти в трое по сравнению с обычными требованиями. Помимо указанного кредитор может провести в отношении потенциального заемщика неофициальную проверку, обязательно ознакомится с рейтингом по кредитной истории, дабы составить правильное представление и выяснить его добросовестность.

Особенности ипотеки

Ипотека признается одним из самых рисковых обязательств не только для самого заемщика, но и для кредитора, поскольку оно отличается длительным периодом кредитования (может составлять почти треть жизни человека) и внушительной финансовой нагрузкой, ввиду высокой годовой процентной ставки и больших объемов займа.

Чтобы заранее оправдать потенциальные издержки и исключить случаи невозвратности средств, банк принимает во внимание платежеспособность заемщика. Именно показатель дохода выступает решающим аргументом при формировании вердикта на выдачу банковского кредита.

В тех случаях, когда клиент, желающий оформить ипотечное обязательство не имеет справки о доходах и иных подтверждений официального трудоустройства он может столкнуться со следующими особенностями:

  • Увеличенная процентная ставка;
  • Большее число поручителей;
  • Предоставление иного имущества под залог;
  • Меньший период кредитования для полного погашения долга.

Круг лиц, на который ориентирована ипотека без подтверждения дохода

Круг лиц на который ориентирована ипотекаВ динамично развивающемся обществе ныне существует масса видов заработка, который приносит хороший доход и часто не декларируется в налоговом органе, подоходный налог с него не удерживается.

В этом аспекте кредитно-финансовые учреждения ввели новый банковский продукт – ипотека без подтверждения дохода, который очень актуален для лиц:

  1. желающих в максимально короткие сроки оформить обязательство;
  2. работающих по гражданско-правовому договору;
  3. чей доход формируется на заработке в интернете;
  4. получающих «черную» зарплату;
  5. которым сложно доказать уровень дохода по иным обстоятельствам.

Указанная программа от кредитора представлена следующими моментами:

  • для рассмотрения обращения на ипотеку достаточно двух документов;
  • заявление рассматривается банком в сжатые сроки;
  • оформление договора и выдача займа на покупку жилья осуществляется в течение нескольких дней.

Условия и требования

Ввиду того, что банк истребует от клиента минимальные сведения, которые зачастую могут сложить ложное впечатление о его добросовестности, на ипотеку без подтверждения дохода могут распространяться следующие условия:

  1. Максимальный период полного погашения долгового обязательства не превышает 20 лет (по сравнению с базовыми условиями в 30 лет);
  2. Размер первого взноса в счет выкупной стоимости объекта – 30-50% (при обычной ипотеке – 10%);
  3. Годовая процентная ставка по займу – от 15-17% (ныне действующие базовые ипотечные ставки могут варьироваться от 7,4 до 12% в год);
  4. Сниженная сумма займа (устанавливается индивидуально) – банк может указать лимит в 2-3 млн. рублей.

При кредитовании учреждение выдвигает необходимость соответствия клиента следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастной ценз (предпочтение будет отдано более молодому заемщику – до 40 лет);
  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие текущих прострочек по иным кредитным обязательствам;

Потенциальный заемщик может столкнуться с такими обстоятельствами, как:

  1. Служба безопасности банка будет проверять его объем дохода альтернативными (неофициальными) способами;
  2. Более строгая проверка личности;
  3. Как правило, банк исключает из ипотечного договора требования по покупке дополнительных опций (поскольку клиент итак соглашается на высокую процентную ставку).

Необходимые документы

По общему правилу, для подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода требуется лишь:

  • Общегражданский паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение.

Однако на практике, от клиента могут запросить иные документы, в числе которых:

  • Военный билет;
  • Правоустанавливающие документы на иной недвижимый объект, который останется в залоге у кредитора;
  • Документы созаемщиков;
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект;
  • Паспорт продавца объекта;
  • Свидетельство, подтверждающее брачный союз;
  • Нотариальное согласие второй стороны брака на вступление в обязательство;
  • Сведения, указывающие на отсутствие на недвижимости арестов и обременений, долгов по коммунальным платежам;
  • Акт о независимой оценке недвижимости;
  • Предварительный и основной договор купли-продажи;
  • Расписки о получении продавцом объекта задатка в пользу предстоящей сделки по отчуждению;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Страховой полис недвижимости.

Нюансы

При оформлении ипотечного займа лицом, которое не может подтвердить свое финансовое благополучие, следует учитывать такие нюансы:

  1. Вероятность получения одобрения по заявке возрастает при обращении за услугой в зарплатный банк, в котором ранее было успешно погашено кредитное бремя или тот, чьей кредитной картой активно пользуется заемщик, поскольку:
  • Организация может выявить добросовестность клиента исходя из прошлых взаимоотношений;
  • Банк может видеть все транши и иные движения средств на счете клиента (если речь идет о зарплатной карте);
  1. В случаях, когда потенциальный заемщик работает неофициально, он может заменить стандартную справку о доходах специальной справкой по форме банка, которую заполнит фактический работодатель;
  2. Малое количество банков соглашаются вступать в ипотечные отношения с заемщиком, не способным документально удовлетворить требование кредитора в вопросе подтверждения дохода, поэтому при поиске подходящего контрагента рентабельно ориентироваться только на крупных представителей рынка;
  3. Перед подписание договора по ипотеке следует внимательно ознакомиться со всеми отраженными в нем условиями, в частности:
  • Размер санкций за просрочку платежа;
  • Случаи, при которых банк может в одностороннем порядке аннулировать соглашение;
  • Наличие дополнительных услуг и комиссий;
  • Полная стоимость кредита;
  • Условия досрочного погашения долга.

Банки, выдающие ипотеку без подтверждения дохода

К числу банков, готовых пойти на высокорискованное ипотечное кредитование заемщиков, не имеющих справок о доходах, заработках и наличии официального трудоустройства, относятся следующие:

  1. Сбербанк:
  • Кредитование начинается на сумму не менее 300 тыс. рублей;
  • Возрастной ценз – от 21 года;
  • Максимальный срок для полного исполнения долгового бремени – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12,5% в год;
  • Минимальный размер первого взноса при оформлении ипотеки – 15-50% от выкупной стоимости недвижимости;
  • К приобретению допускается как вторичное, так и первичное жилье;
  • Банк может предложить некоторые льготы, если заемщиком выступает:
  1. Молодая семья;
  2. Зарплатный клиент;
  3. Лицо, согласившееся на оформление сделки купли-продажи через специальный сервис банка;
  1. ВТБ 24:
  • Заемщик не младше 21 года;
  • Размер ипотечного займа ограничен рамками – не менее 1,5 и не более 15 млн. рублей;
  • Клиент должен полностью исполнить взятое на себя кредитное обязательство в течение 20 лет;
  • Первоначальный взнос не менее 40% от выкупной цены объекта;
  • Кредитная ставка – от 14,5% (ставка будет увеличена на 1%, если заемщик не согласится на включение в договор условий о комплексном страховании);
  • Клиент может воспользоваться указанным финансовым продуктом для приобретения жилья с первичного рынка или со вторичного.
  1. Газпромбанк:
  • Предметом ипотеки может выступать:
  1. Новостройка;
  2. Жилье, находящееся на этапе строительства;
  3. Объект со вторичного рынка жилплощади;
  • Размер займа не должен превышать 7 млн. рублей;
  • Клиент обязан внести не меньше 40% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса;
  • Процентная ставка в год – от 11,5% (может увеличиваться, если заемщик откажется от личного страхования по договору).
  1. Дельта Кредит:
  • Кредитно-финансовая организация имеет узкий профиль и специализируется на ипотечных займах, поэтому потенциальный клиент сумеет подобрать наиболее подходящий по своим возможностям банковский продукт;
  • Сумма первоначального взноса составляет 50% от выкупной цены недвижимого объекта;
  • Банк готов кредитовать клиента как для покупки жилья эконом-класса, так и элитной недвижимости;
  • Годовая ипотечная ставка определяется в зависимости от вида приобретаемого жилья и может варьироваться в следующих пределах:
  1. От 8,75 – для жилья с первичного рынка;
  2. От 10,25% - для вторичного жилья.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Плюсы:

  1. Быстрое оформление ипотеки;
  2. Минимальные затраты времени на подготовку требуемого пакета документов;
  3. Возможность привлечения супруга или супругу в качестве поручителя по обязательству;
  4. Посильная материальная нагрузка, поскольку большую часть выкупной стоимости объекта клиент погасит большим первоначальным взносом.

Минусы:

  1. Клиент должен располагать крупной суммой для внесения первоначального взноса;
  2. Жесткие условия по ипотеке;
  3. Малое количество банков, согласных выдать займ человеку без дохода;
  4. Большое число отказов;
  5. Необходимо иметь безупречную кредитную историю.
Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
Как получить военную ипотеку военнослужащему по контракту? Как получить военную ипотеку военнослужащему по контракту?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *