Взять кредит неработающему человеку можно посредством нескольких вариантов, среди которых не только традиционный — в виде банка, но и альтернативные, представленные МФО, брокерами и прочими. Однако большая часть из них сопровождается и высокими процентными ставками, и минимальными сроками кредитования, и большими санкциями.
На какой кредит может рассчитывать безработный
Нынешние условия конкуренции на рынке банковских финансовых услуг диктуют их представителям идти на весомые риски и предоставлять возможность безработным гражданам кредитоваться.
Важно понимать, что, выдавая заем гражданину не имеющего официального трудоустройства банк не пытается быть альтруистом, а преследует свою основную цель — получение прибыли. Заемщики, не имеющие документов, подтверждающих их нынешние отношения с работодателем, не способные предоставить сведений о каких-либо иных источниках дохода или не имеющие обеспечения в виде залога, поручителей, недвижимости считаются для банка достаточно рискованной категорией и, вероятнее всего, получат отказ в заявке.
Если же потенциальный клиент имеет положительную кредитную историю и хоть как-то способен удостоверить банк в наличии неофициального заработка (фриланс, выручка от аренды и прочее), то последний предоставит кредит, но на условиях жестче базовых.
Условия кредитования безработного гражданина
Кредитно-финансовые организации сильно ужесточают условия кредитования граждан без официального трудоустройства и урезают максимальные лимиты. Так, банки готовы кредитовать указанную категорию, при соблюдении следующих условий:
- Общие:
- Достижение возраста кредитования (не менее 18 и не более 70-75 лет);
- Представление минимум двух документов;
- Гражданство Российской Федерации.
- Специальные:
- Лимитированные суммы займа (размер кредита может быть уменьшен почти в два раза по сравнению с базовыми размерами, это аргументируется тем, что клиенту будет проще произвести расчет по долговым обязательствам);
- Увеличенные годовые процентные ставки (порядка 30 – 40%, вместо 17 – 25% по базовым показателям).
Банки готовы, практически, со 100% вероятностью одобрить заявку, если потенциальный безработный заемщик способен предоставить обеспечение, которым может выступать:
- Предоставление в залог недвижимого имущества: указанное обеспечение является наиболее предпочтительным, поскольку в случае невозврата заемных средств банк сумеет с лихвой покрыть все издержки и риски;
- Привлечение созаемщиков: надежные поручители с высоким размером дохода позволят банку перевести сумму долга на них, если основной заемщик не справится с обязательством;
- Предоставление под залог движимого имущества: обеспечение в виде автомобиля — альтернатива, которая также может устроить банк;
- Перспективный и грамотный бизнес-план: существуют случаи, когда безработному заемщику могут потребоваться деньги на открытие собственного бизнеса, чтобы стать независимым и повысить материальное благополучие. Тогда в получении займа ему может помочь рентабельный бизнес-план, который будет оценен финансовыми аналитиками банка;
- Предоставление ценных бумаг.
Какие банки готовы кредитовать безработных
Чтобы узнать какие банки дают кредит безработным, необходимо посетить их официальный сайт и ознакомиться с предложениями, условиями кредитования и предъявляемыми требованиями.
Ниже приведен список банков, в которых вполне реально получить кредит безработному. В их числе:
- Хоум Кредит;
- ОТП Банк;
- Банк Русский Стандарт;
- Бинбанк;
- Альфа Банк;
- Банк Ренессанс;
- Русфинанс Банк.
Альтернативное решение в получении кредита безработному, если в заявке отказал банк
Существует несколько альтернативных решений, позволяющих получить кредит безработному в том случае, если банки не дают положительного ответа на заявку. В их числе:
- Брокеридж (обращение за помощью к брокерам):
- Может работать как в частном порядке, так и зарегистрировавшись в качестве юридического лица;
- Полностью берет на себя ответственность за оформление;
- На основе заданных условий самостоятельно подбирает список потенциальных кредиторов, которые готовы предоставить заем безработному (имеют базу кредитно-финансовых организаций и знают все условия и требования их кредитования);
- Сумеют заранее сориентировать по той сумме и периоду исполнения обязательства, на который может претендовать потенциальный заемщик;
- Работают за вознаграждение, которое устанавливается в размере от 1 до 10% от суммы займа;
- Экспресс-кредитование:
- Кредитование осуществляется под высокий процент — до 30 – 50% годовых;
- Максимальная сумма займа не выше 100 тыс. рублей;
- Почти нулевая вероятность отказа;
- С минимальным пакетом документов (достаточно пары документов);
- Быстрота рассмотрения и оформления заявки (в том числе и онлайн);
- Чаще всего, организации не требуют представления справки о доходах;
- Под залог движимого или недвижимого имущества:
- Оценивается ликвидность объекта;
- Отношения сопровождаются потерей триады прав на обеспечение в случае невозвратности долга;
- Частное финансирование:
- Отношения оформляются посредством долговой расписки;
- Неоправданно высокие процентные ставки (до 10% в месяц);
- Минимальные императивные сроки, несоблюдение которых ведет к однозначному наложению санкций (без предварительного уведомления);
- Взыскание долга производится в принудительном порядке путем обращения в суд и к приставам;
- Чаще всего займ выдается наличными средствами;
- Высокая вероятность столкнуться с мошенниками или вымогателями.
- Микрофинансовые оргаизации (МФО):
- Деятельность организаций является лицензируемой и находится под контролем ЦБ РФ;
- Небольшие суммы займов (редко превышают 50 тыс. рублей);
- Без предоставления справок об источниках дохода;
- Не потребуются поручители;
- Оформление по двум документам;
- Срок кредитования около месяца (в редких случаях обязательство могут предоставить на 4 – 5 месяцев);
- Действует ежедневная процентная ставка, которая из расчета на год может достигать 700%;
- Короткие сроки рассмотрения заявки и предоставления займа;
- Широкая территория покрытия.
Заключение
Ввиду своего статуса, безработному очень сложно стать заемщиком в банке, поскольку последний не получает должной уверенности в возвратности долга и, в потенциале, может понести большие риски и издержки, связанные с розыском такого клиента и истребованием долга в судебной инстанции, посредством коллекторских агентств. Увеличить вероятность положительного ответа на заявку можно при предоставлении обеспечения в виде недвижимого или движимого объекта, доли в бизнесе или ценных бумаг, привлечением платежеспособных поручителей. При отсутствии вышеописанного залога клиент все же может рассчитывать на кредит, но он будет предоставлен на минимальный срок, под большой годовой процент и с увеличенным размером платежа (на который и повлияют переплаты по проценту). При отказе банка, безработному следует обратиться в иные учреждения, осуществляющие выдачу займов, которые также не отличаются лояльностью условий кредитования.
