Финансы / Ипотека / Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

1206
Последние изменения: январь, 2019 года

Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году доступно для широкого круга лиц, подпадающих под условия одной из нескольких предлагаемых программ. Это реальная возможность купить жилье и не ухудшить и без того шаткое материальное положение граждан-заемщиков.

Субсидированная ипотека: особенности и условия программы

Субсидированная ипотекаИпотека с государственной поддержкой (субсидированная ипотека) — льготная программа выдачи ипотечных кредитов, ориентированная на малообеспеченные слои населения.

В рамках программы к числу малообеспеченных лиц относятся:

  • Молодые семьи;
  • Семьи, воспитывающие двух и более детей;
  • Матери-одиночки.

На получение субсидии могут также претендовать и некоторые другие субъекты, в их числе:

  1. Военнослужащие;
  2. Молодые специалисты;
  3. Иные лица, которым присвоен статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Субсидия от государства может предоставляться в виде:

  • Уменьшения кредитной ставки;
  • Выдачи денежных средств на первоначальный взнос;
  • Предоставление квартиры по сниженной цене за квадратный метр;

Условия участия в субсидированной программе ипотечного кредитования (наиболее общие):

  1. Преимущественно рассматривается только первичный рынок жилого строительства;
  2. Застройщик, реализующий первичное жилье должен пройти аккредитацию и быть участником льготной программы;
  3. Заемщик должен иметь на счету банка-кредитора первоначальный взнос в размере до 20% от стоимостной оценки недвижимого объекта (для молодых специалистов — 10%);
  4. Минимальные ставки по ипотеке с господдержкой — от 6 до 12%;
  5. Ипотечное жилье подлежит обязательному страхованию на период погашения долга.

Виды и условия программ

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капиталСемьи, в которых рождается 2-ой и последующий ребенок правомочны претендовать на дотации в виде материнского сертификата определенного номинала (на сегодня он составляет 453 тыс. рублей). В конце 2018 года стало известно о продлении программы до 2020 года.

Условия ипотечного использования материнского капитала:

  • Может быть внесен в счет первоначального взноса по ипотеке;
  • Может быть внесен на погашение уже имеющегося ипотечного кредита;

Ипотечная программа 6%

  1. Предоставляется семьям, имеющим двух и более детей, последний из которых родился в период с 2018 до 2022 года;
  2. Ипотечная ставка не превышает 6%;
  3. Рассматривается недвижимость только на рынке первичного жилья;
  4. Срок кредитования не может превышать 3-5 лет;
  5. Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки;

Субсидирование ипотеки выше 6% осуществляется путем предоставления государством банку-кредитору компенсации денежных средств, которые превышают шестипроцентную сумму. Иначе это выглядит следующим образом:

Ипотека 6% = обычная ставка банка по ипотеке минус ставка государственного субсидирования.

Ипотечное кредитование молодых семей

  • Семья состоит на учете в органах социальной защиты как нуждающаяся;
  • Брак официально зарегистрирован;
  • Каждый из членов семьи моложе 35 лет;
  • Сумма государственной компенсации может варьироваться в зависимости от наличия детей:
  • В семьях, где нет детей компенсация может составить 35% от стоимости приобретенной недвижимости;
  • Семьи, воспитывающие детей, могут получить компенсацию до 40%.

Ипотека военнослужащим

  • Наличие стажа на военной службе не менее 3-х лет;
  • Подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий или необходимости в обновлении жилья;
  • Возможность погашения ипотечного кредита до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • Полицейские могут стать участниками военной ипотеки только при наличии 10-летнего стажа несения службы.

Ипотека молодым специалистам

  1. Заемщик не старше 35 лет (для лиц, имеющих ученую степень возрастной ценз — до 40 лет);
  2. Состоять на учете в органах соц. защиты в очереди на программу льготной поддержки;

Особенности программы:

  • Ипотечная ставка 8,5%;
  • В рамках программы возможно дополнительное предоставление дотации в размере до 20% от стоимости жилья на уменьшение суммы долга.

Социальная ипотека

  • Только лицам, признанным в качестве нуждающихся в жилье;
  • Обязательно подтверждение платежеспособности и места работы с официальным трудоустройством;
  • Внесение первоначального взноса не менее 10% от заявленной стоимости жилья.

Необходимые документы

Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):

  1. Анкета на имя заемщика;
  2. Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
  3. Паспорт заемщика и поручителя;
  4. Свидетельство о вступлении в брак;
  5. Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
  6. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
  7. Справка о доходах;
  8. Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
  9. Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
  10. Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
  11. Страховой полис на жилье;
  12. Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
  13. Материнский капитал;
  14. Военный билет;
  15. Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
  16. Договор поручительства;
  17. График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
  18. Акт по приему-передачи квартиры;
  19. Расписка о получении средств продавцом;
  20. Свидетельство о праве собственности на объект;
  21. Справка, указывающая на состав семьи;
  22. Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
  23. Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
  24. Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
  25. Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
  26. Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
  27. Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);

Плюсы и минусы государственной поддержки по ипотеке

Плюсы

  • Возможность приобрести жилье людям с небольшим доходом;
  • Более лояльные условия по ипотечным ставкам;
  • Отсутствие посредников;
  • Широкий круг граждан, имеющих возможность участия в программе;
  • Возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Минусы

  • Увеличенный размер первоначального взноса;
  • Жесткие требования к субсидируемой кандидатуре;
  • Ограничения по рынку жилья (преимущественно первичное жилье);
  • Необходимость предоставления большого объема документов;
  • Небольшое количество банков-партнеров, участвующих в программе;
  • Обязательная отчетность по сделке (в случае, если предоставляется дотация в денежной форме);
  • Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.

Заключение

Программа государственного субсидирования призвана сохранить стабильность на рынке жилья в кризисное время и, несмотря на низкий уровень дохода граждан, обеспечить возможность обзавестись жильем. В связи с падением ставки рефинансирования ЦБ РФ существует явная перспектива получения ипотеки, совмещенной с программой государственного субсидирования по ставке ниже, чем 11% из максимально установленных на сегодня.

Ваша оценка данной статье:
Бесплатный вопрос юристу
Другие статьи по теме
Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году
Как взять ипотеку без официальной работы? Как взять ипотеку без официальной работы?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *