Если вы хотите быстро погасить кредит в банке, то следует максимально взвешенно подходить к вопросу, поскольку досрочное исполнение обязательства не всегда может привести к нужным и правильным последствиям.
Советы экспертов по быстрому погашению кредита
Заемщику, желающему быстро выплатить кредит необходимо следовать нижеприведенным советам экспертов, которые могут ускорить процесс погашения долгового бремени или позволят исполнить его с наименьшими потерями.
- Ознакомиться с положениями действующего кредитного договора
Кредитно-финансовые учреждения, формируя условия договора могут указывать дополнительные платежи, которые значительно увеличивают итоговое бремя, поэтому первостепенно заемщику следует уяснить:
- Чистый процент переплаты в месяц;
- Полную стоимость кредита;
- Дополнительные комиссионные сборы;
Провести указанную процедуру можно:
- Проконсультировавшись с компетентным сотрудником банка при личном посещении учреждения;
- По телефону горячей линии.
Поняв, какие платежи не являются обязательными и отказавшись от них, можно снизить на 1-2% годовую ставку.
- Исключить все стихийные траты и ориентироваться на заранее составленную смету
Расходы всегда пытаются превысить доходы. Человек склонен жить на широкую ногу и часто совершать необдуманные покупки и траты, чтобы исключить это обстоятельство необходимо заблаговременно строго следовать составленной бюджетной смете. Сэкономленные таким образом деньги рентабельней всего направить на погашение кредитного бремени.
- Найти источник дополнительного заработка
Сегодня есть масса способов, которые позволяют зарабатывать от 200 рублей в день и выше, причем некоторые из них вообще являются пассивными и не требуют каких-либо усилий. Например, можно получать доход от:
- Прослушивания музыки в сети;
- Просмотра видео;
- Репостов, лайков, комментариев в социальных сетях.
Для заемщиков, ориентированных на более высокие заработки следует рассмотреть вариант заработка на биржах копирайтинга, тем более, что указанные площадки позволяют выйти на доход, который равен среднемесячной зарплате в некоторых регионах страны и его вполне будет достаточно для досрочного погашения части обязательства.
Безусловно, можно прибегнуть к традиционному виду подработки – устроиться в штат сотрудников ко второму работодателю и совмещать посменно рабочие часы. Однако такой вариант грозит переутомлением и постоянным недосыпом.
- Правильно распределить долговые обязательства
Если у заемщика имеется несколько кредитных обязательств, то необходимо оценить размер переплат и финансовую нагрузку по каждому из них в отдельности. Первым следует погашать тот долг, который имеет наибольшие размеры полной стоимости кредита (то есть процентная ставка + комиссионные сборы, обслуживание кредита, страховки и прочее).
- Откладывать деньги в личный резервный фонд
С каждым могут случиться непредвиденные обстоятельства, способные сильно ухудшить существующее финансовое положение, а когда речь идет о необходимости ежемесячно погашать долговое бремя перед банком, следует всерьез задуматься о формировании личных денежных резервов.
Ведение резервной политики осуществляется даже на уровне государства, причем прослеживается ее явная актуальность, поскольку кризисные явления случаются и в масштабах мировой экономики, и в масштабах страны, и в масштабах семьи.
Заемщик может самостоятельно обеспечить себя финансовым спасательным кругом и избежать наложения штрафных санкций и пеней. Если же ситуации форс-мажор не случится, то накопленные резервы могут общей суммой пойти на исполнение долга, после того, как положение полностью стабилизируется.
- Платить впрок
Опытные заемщики, нацеленные на досрочное исполнение обязательства по кредиту, стараются производить ежемесячный платеж минимум на 10% больше чем базовое требование. Это позволяет практически незаметно для кошелька сократить период выплат.
Важно понимать, что прежде чем добровольно увеличивать платеж в пользу банка, необходимо заблаговременно написать соответствующее заявление, указывающее на досрочное исполнение обязательств по возможностям клиента. В противном случае, кредитор может просто аккумулировать переплату на личном счету клиента и списывать с нее возможные комиссии и иные дополнительные платежи по обязательству, при этом не уменьшая объем основного займа.
- Реально оценить возможность досрочного погашения
Прежде чем принять решение о направлении всего объема доходов на досрочное исполнение долгового бремени перед банком следует реально оценить собственную выгоду от действия.
Если заемщик, внеся весь свой месячный заработок, исполнит часть кредита, но ему придется вступать в иные обязательства для обеспечения ежедневных нужд (тратить средства с кредитной карты, открывать новый займ и прочее), то положение нисколько не изменит прежде существовавшей ситуации и способно повлечь более существенные трудности.
- Переоформить кредит на другое лицо
По условиям некоторых кредитных договоров и с предварительного согласия банка, допускается переоформить ранее возникшее долговое бремя на другого человека. Такой подход актуален в случае покупки какой-либо дорогостоящей и высоколиквидной вещи.
Например, заемщик, оформивший покупку транспортного средства по автокредиту может полностью переложить обязательство на его потенциального покупателя, который получит агрегат за чуть меньшую, по сравнению с рыночными, цену и согласится выплатить ее банку за прежнего владельца.
Естественно, минусом процедуры выступает то обстоятельство, что первоначальный заемщик лишится предмета договора (машины) и некоторой суммы средств, которая была уплачена банку в качестве процента за пользование его средствами.
- Рефинансировать кредит
Кредитно-финансовые учреждения всегда конкурируют между собой, пытаясь привлечь как можно больше клиентов путем предоставления им более выгодного финансового продукта.
Большинство нынешних заемщиков, испытывающих затруднения с исполнением долга перед банком ранее согласились кредитоваться по ставке, превышающей 30% годовых.
Использование услуги по рефинансированию кредита (как внутреннему – в том же банке, так и внешнему – оформив цессию) может заметно облегчить финансовую нагрузку заемщика и снизить ставку по кредиту.
Случаи, когда следует воздержаться от досрочного погашения
Ежегодно в экономике отслеживается показатель инфляции, указывающий на обесценивание денежной массы. Клиентам, оформившим кредитные обязательства на выгодных условиях – попав под акцию, будучи участником программы субсидирования, совершенно не выгодно досрочно погашать долг, поскольку их объем переплат будет невелик и полностью покроется инфляцией.
В этом случае эксперты рекомендуют рассмотреть вариант по аккумулированию «лишних» финансов на осуществление личных планов и мечтаний.
Заключение
Первоочередно, при принятии решения о досрочном погашении кредита, заемщику необходимо оценить ныне сложившееся финансовое положение и рентабельность задумки. Не следует пытаться полностью урезать возможные статьи расходов и начинать экономить на всем без исключения – такой подход приведет к депрессии и удручающему состоянию.
