Ипотека в Россельхозбанке является одной из самых популярных финансовых услуг, которой пользуются многие клиенты данного учреждения. Всех пользователей радует тот факт, что только за последние три года ставка по данному кредиту значительно снизилась, а услуга стала более доступной для всех категорий населения. И далее поговорим о том, что такое ипотека, какие ее особенности и как ее можно оформить именно в Россельхозбанке.
Особенности ипотеки
Не вдаваясь в научное определение данного понятия, ипотека в общем понимании наших граждан — это тот вид кредита, который можно оформить для приобретения собственного жилья. Но многих людей почему-то пугает ипотека, поскольку при ее оформлении именно покупаемая недвижимость становиться залогом по кредиту. Население боится остаться без жилья. Кроме того, люди с небольшим заработкам, проживающие в не очень благоприятных условиях, вообще не обращаются в банки, поскольку считают, что при их уровне дохода банк сразу предоставит отказ. Перечислять причин, по которым многие так и не решаются изменить жизнь к лучшему, очень много.
Но это все страхи, фактически последний год стал настолько благоприятным в сегменте ипотечного кредитования, что почти каждый обратившийся при нормальной стабильной работе и хорошей кредитной истории смог стать собственником квартиры.
Особенности ипотеки в России:
- Процентная ставка достаточно низкая по сравнению с другими странами СНГ и по прогнозам экспертов уже в 2018 составит 8% – 9%;
- Банки при оформлении ссуды требуют достаточно маленький размер первоначального взноса, что составляет около 10 – 15% от стоимости жилья;
- Есть возможность рефинансирования ипотечного займа, то есть при наличии более выгодных условий кредитования заемщик может без проблем переоформить имеющийся кредит на более выгодные условия;
- Функционирует широкий спектр льготных программ от государства, позволяющих отдельным категориям граждан оформить ссуду на более выгодных условиях. Например, ипотека для молодых семей, военная ипотека и т.д.;
- Есть возможность оформить кредит, оплатив первоначальный взнос за счет имеющегося материнского капитала. Это уникальная возможность, поскольку сразу можно заплатить почти 430 тыс. рублей за счет имеющегося сертификата, а оставшуюся сумму оформить в долг. Таким образом, паре с двумя детьми вообще не нужны собственные средства для ипотеки.
В результате, такие плюсы должны каждого заставить задуматься над тем, а может и вправду необходимо обратиться в Россельхозбанк и оформить ссуду. И далее о том, на каких условиях это возможно сделать.
Ипотека в Россельхозбанке, условия, процентная ставка
Для начала отметим, что на текущий момент действует в банке 7 программ ипотечного кредитования, одна из которых направлена на рефинансирование и относится уже к тем, кто имеет на руках ипотечные обязательства. Для первичных заемщиков работают 6 направлений. И далее более подробно о каждом из них.
Спецпрограмма от застройщиков
Это уникальное предложение от партнёров банка, то есть самих застройщиков, которые работают с данным финансовым учреждением. Ставка по таким кредитам стартует от 5,17% в год, что является максимально низкой в стране. Правда, такой показатель действует не на все новостройки, а только на те, которые реализует конкретный застройщик.
Такой процент устанавливается за счет того, что разницей между ставкой банка и ставкой для клиента компенсируется застройщиком, предоставляя фактически клиентам выгодные условия кредитования. В рамках такой программы есть три направления, каждое из которых предполагает разные ставки. Например, есть направление — кредитование для участников зарплатных проектов, есть для сотрудников бюджетных организаций, а есть просто для тех, кто не относится ни к первой, ни ко второй категории.
Кроме такой классификации, ипотека расписана на три подвида в рамках каждого направления: в зависимости от размера первоначального взноса: до 30%, от 30 до 50%, и более 50%. Наименьшая ставка в 5,17% установлена для работников бюджетной сферы и тех лиц, которые получают зарплату в банке. Они должны быть готовы оплатить взнос в размере от 30 до 50% по договору купли-продажи или договору о долевом участии. Потом ставки начинают увеличиваться. Но опять-таки, максимальный процент составляет 6,2%, что в сравнении также достаточно выгодно.
Срок кредитования для всех составляет до 10 лет, а максимально допустимая сумма кредита — 20 миллионов рублей.
Программа для молодых семей с материнским капиталом
В рамках данной программы банк готов выдавать молодым семьям кредит на сумму от 100 тыс. до 20 млн рублей на срок до 30 лет. При этом размер первоначального взноса зависит от того, что собирается покупать молодая семья: квартиру, танхаус, земельный участок и т.д. В среднем размер первоначального взноса колеблется от 15 до 30%.
По поводу ставок, то опять установлена классификация ипотеки в зависимости от категории заемщика, а также размера самого кредита. Ставки стартуют от 8,85%. Максимально возможная ставка при приобретении именно квартиры составляет 9,1%.
Но если семья решит приобретать земельный участок, то ставка увеличивается значительно и составляет 11,5%, что достаточно ощутимо по сравнению с 9%.
Военная ипотека
Этот вид ипотеки специально разработан для военнослужащих, которые являются участниками ипотечно-накопительной системы, НИС. Уникальным является в данном предложении то, что выдвигается возрастное требования к заемщику — на момент погашения ипотеки ему должно быть не более 45 лет. И это очень важный момент. При этом участником НИС необходимо быть не менее 3-х лет, в ином случае будет предоставлен отказ по кредиту.
По поводу ставок, то нет никакой особой градации, она составляет 10 – 11%. Максимально допустимая сумма займа — 2 млн 220 тыс. рублей. Деньги готовы выдать на срок до 24 лет.
И важно то, что при военной ипотеке для подписания ипотечного договора банк не требует предоставления созаемщика. Необходимо будет только представить официальное подтверждение тому, что супруг или супруга не против таких действий своей второй половинки.
Целевая ипотека
Целевая ипотека — это программа, при которой деньги на приобретение нового жилья выдаются исключительно под залог имеющейся уже недвижимости. В таком случае банк готов выдать кредит в размере до 3-х миллионов рублей, а ставка по такому займу будет составлять от 9,15 до 9,3%. И только в том случае, если залоговым имуществом будет выступать не квартира, а дом с земельным участком, ставка увеличится до 11,5%.
В программе также предусмотрена градация заемщиков на три категории: те, кто получают зарплату в банке, бюджетники и иные граждане. Но принципиального различия в размере процента для таких категорий нет.
Срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма — 20 миллионов рублей.
Жилищная ипотека для всех
Это направление ипотеки для тех, кто не подходит для участия в других программах. В таком случае он сможет оформить займ в рамках такой программы. Она ничем почти не отличается от других. Ставка также зависит от категории самого заемщика и от того, что будет приобретать клиент банка — квартиру или земельный участок. В среднем ставка составляет от 8,95 до 9,2%.
Срок кредитования — до 30 лет, а максимально допустимая сумма до 20 миллионов рублей.
Ипотека по двум документам
Данный вид кредитования подходит для тех, кто не имеет возможности представить справку о доходах, трудовую книжку и т.д. И хотя программа называется именно так, но по факту в перечне необходимых документов представлен целый список справок и других документов, и их точно не два. Просто здесь можно не представлять форму 2-НДФЛ. Условия кредитования аналогичны условиям кредитования ипотеки для всех.
Таким образом, рассмотрев большое разнообразие предложений от Россельхозбанка, можно прийти к выводу, что каждый желающий может подобрать выгодные условия кредитования именно для себя и своей семьи. И в результате обрести такие заветные собственные квадратные метры.
