Ипотека в рассрочку от Сбербанка — это обычная ипотека, которая предоставляется от данного финансового учреждения тем заемщикам, которые в ней нуждаются. Само понятие рассрочки многих вводит в заблуждение, поскольку в понимании многих это понятие характеризует предоставление кредитных средств на бесплатной основе, то есть не под процент. Конечно, ни один банк не идет на такие условия, и процент все равно по ипотечной программе будет. Другое дело, что рассрочка в данном аспекте подразумевает установление минимальной ставки, значительно ниже рыночной. Ипотека в таком ракурсе для самого заемщика несет минимальные расходы.
Ипотека в рассрочку: миф или реальность
Для начала определим, что нельзя точно сказать о том, в каком регионе какие программы работают, поскольку в каждом территориальном округе есть свои застройщики. Такие компании заключают со Сбербанком договор сотрудничества, и за счет некой компенсации банку делают ипотечный займ более доступным. По таким кредитным программам ставка установлена в размере от 5 до 8%, что в сравнении с другими ипотечными программами намного выгоднее.
По информации официального сайта Сбербанка, сейчас действует программа для новостроек, которая чем-то напоминает рассрочку и предоставляется по достаточно выгодным условиям. Сама программа так и называется «Ипотека для новостроек под 7,4%». И далее об ее особенностях:
- Денежные средства предоставляются исключительно для приобретения конкретных квартир в новостройках определенного застройщика. Перечень таких застройщиков представлен на официальном сайте;
- Возможность приобретения недвижимости уже на базе строительства, когда новостройка только находится на стадии ввода в эксплуатацию или раньше;
- Кредит выдается не бесплатно, то есть не в рассрочку, а под процент. Ставка составляет 7,4%. Уникальным предложение делает и тот факт, что при выдаче займа банк не удерживает единоразовой комиссии за свои услуги;
- Ипотека выдается не всем, конечно, а в зависимости от того, соответствует ли заявленным требованиям заемщик или нет;
- Процедура оформления ипотечной ссуды по такой программе ничем не отличается от обычной ипотеки. Единственное: если заемщик решит брать кредит на строящийся объект, то тогда есть ограничения в сроках предоставления документов на залоговое имущество.
Представители банковского учреждения советуют жителям отдельных регионов уточнять информацию об аккредитованных объектах непосредственно в региональных представительствах Сбербанка, чтобы иметь широкий выбор недвижимости.
Процентные ставки
Для многих заемщиков главным индикатором выгодности ипотечной программы является процентная ставка. Если невнимательно читать условия данной программы, то можно подумать, что для всех установлена ставка в размере 7,4%. Но по факту это не так. Базовая ставка по данной программе составляет именно 9,4 – 9,5%, что является средней процентной ставкой по ипотеке для любой программы Сбербанка. И только если новостройка входит в перечень тех объектов, которые аккредитованы банком, а сам клиент застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье, а также воспользовался электронным сервисом регистрации залогового имущества, ставка будет 7,4%. Но интересный момент. Такой процент устанавливается только на срок до 7 лет, потом ставка будет увеличена до 8%. И в таком размере она будет действовать на период от 7-го до 12-го года действия программы. Если за этот срок заемщик не выплатить свой долг банку, то тогда процесс субсидирования от застройщика прекратится, и клиент будет платить обязательства по ставке в 9%.
Главный вывод: чем быстрее клиент выплачивает стоимость жилья, тем меньше у него процентная ставка по кредиту. Кстати, максимально допустимая сумма ссуды составляет 10 миллионов рублей. Срок ограничен. Если воспользоваться необходимо именно льготным периодом, то тогда — 12 лет.
Требования, которым должен соответствовать заемщик
Допустим, потенциального клиента устраивают условия кредитования и ему нравится квартира в одной из предлагаемых новостроек, что дальше? В таком случае необходимо очень внимательно проверить себя на соответствие тем требованиям, которые устанавливает банк для своих заемщиков. Можно собрать предварительный пакет документов и пойти самостоятельно в банк, а можно просто заполнить онлайн форму для оформления ипотеки и дождаться ответа представителя финансового учреждения. Если клиент будет отвечать требованиям стабильного клиента, то тогда банк может оформить заявку.
Основные требования, предъявляемые к клиенту:
- Возраст на момент оформления должен быть не менее 21 года, а на момент последнего платежа по кредиту — не более 75 лет. То есть, если взять во внимание, что льготный период составляет 12 лет, то ипотеку потенциально могут взять люди и в возрасте 63 года;
- За последние пять лет человек должен иметь официальный трудовой стаж не менее года. Но как говорят, чем больше, тем лучше. Интересным является то, что для людей, которые получают зарплату через зарплатные проекты данного банка, данное условие не распространяется;
- На последнем месте работы заемщик должен работать не менее 12 месяцев, о чем он должен представить официальное подтверждение;
- Возможность предоставления созаемщиков по кредиту. Это обязательно. При этом при наличии официального супруга или супруги, они автоматически становятся такими лицами.
Это тот перечень требований, который официально заявлен банком для получения рассрочки. Но помимо таких критериев, главное — это соответствие финансовым критериям. Конечно, банк не оглашает свой алгоритм расчета, но в большинстве случаев у семьи должно уходить на погашение ипотеки ежемесячно не более 40% от своего дохода, максимум — 50%.
Если всем требованиям заемщик соответствует, то ему без проблем смогут предоставить ипотеку.
Процедура оформления
Не стоит пугаться самого процесса оформления, поскольку он требует времени и сил. И это понятно. Обычно процесс оформления ипотеки выглядит таким образом:
- Ознакомление с представленными объектами недвижимости и выбор желаемой недвижимости. По факту выбора с самим застройщиком можно заключить предварительный договор купли-продажи, где будет указана стоимость квартиры для расчета со стороны банка суммы ежемесячных платежей;
- Подача необходимого комплекта документов в банк, кроме документов на сам объект недвижимости;
- Внесение первоначального взноса на счет в Сбербанке;
- Перечисление банком всей суммы кредита и первоначального взноса на счет застройщика в счет погашения стоимости квартиры;
- Подписание основного договора купли-продажи и оформление документов на квартиру;
- Представление в банк документов на недвижимость и регистрация договора залога и страхования.
Вот и все. На таких выгодных условиях можно оформить приобретение собственной квартиры в кредит под минимальный процент. Конечно, не стоит такую программу называть рассрочкой, это не очень корректно, но то, что это наиболее выгодно, это факт.
