Финансы / Ипотека / Ипотека на загородную недвижимость: банки, условия в 2024 году

Ипотека на загородную недвижимость

7143
Последние изменения: январь, 2024 года

Ипотека на загородную недвижимость – программа, действующая в большинстве кредитных учреждений. Банковский продукт направлен на выдачу целевых займов для приобретения домов и земли в районах, расположенных в нескольких километрах от шумных населенных пунктов. Финансовые организации предоставляют различные условия в рамках указанного предложения.

Суть ипотечного продукта

Суть ипотечного продукта на загородную недвижимостьЕще совсем недавно кредитные учреждения не баловали клиентов разнообразием в плане ипотечных программ, направленных на приобретение загородной недвижимости. Подобное было связано с недостаточной ликвидностью жилых строений и участившимися случаями невозврата заемных средств.

Ситуация изменилась буквально несколько лет назад. Сейчас суть ипотеки на загородную недвижимость заключается в предоставлении банком целевого займа, средства которого предполагается пустить на приобретение объекта, расположенного вне мегаполиса. При этом таковым выступает не только дом.

Предметом сделки может стать:

  • частный дом, расположенный за пределами города;
  • земельный участок;
  • садовый дом (дача);
  • строительство, как жилого дома, дачи, так и прочих построек потребительского назначения, например, бани.

При оформлении ипотеки следует помнить о таком важном нюансе, как ликвидность объекта. Что означает привлекательность дома либо земельного надела для любого потенциального покупателя. Поскольку при невозможности погасить ипотечный кредит, потребуется быстро реализовать приобретенную недвижимость для погашения долга.

Требования к объекту недвижимости

Требования к объекту недвижимостиОтличительной чертой ипотечного займа для приобретения недвижимости вне города считается ряд требований, предъявляемых к будущему объекту. В частности, если речь идет о покупке строения, кредит выдается далеко не во всех случаях.

Договор с клиентом будет подписан, если недвижимость отвечает следующим требованиям:

  1. Материал приобретаемого строения. Здесь критерием выступает долговечность. Например, дома из кирпича либо камня кредитуются без проблем, а вот в ипотеке на деревянную постройку может быть отказано.
  2. Состояние дома на момент оформления кредита. Хорошая оборудованность строения (встроенная бытовая техника, отделка и прочее) станет плюсом. А вот древняя отделка спросом не пользуется. Износ строения не должен превышать 50%. Если дом очень ветхий, заброшенный, маловероятно, что заявку одобрят.
  3. Местонахождение недвижимости (дом, участок земли). Банки устанавливают фиксированные границы, в пределах которых должен располагаться приобретаемый объект. Чаще всего ипотека выдается на дома, отстроенные в коттеджных поселках вблизи города. А вот расположение в удаленном пункте, малонаселенной или заброшенной деревне, станет препятствием на пути получения займа.
  4. Целевое назначение надела земли. Желательно чтобы фиксированным статусом земли выступало жилищное строительство (ИЖС) либо ведение подсобного хозяйства (ЛПХ).
  5. Наличие коммуникаций либо возможность подключения к таковым. В перечень входят: газ, водопровод, электричество, канализация.
  6. Уровень инфраструктуры. Присутствие больниц, школ, магазинов станет преимуществом.
  7. Расстояние до лесов, водоемов, а также до предприятий промышленного производства. Высокий уровень экологичности сыграет на руку, а вот близость к заводам, шахтам снизит шансы на ипотеку.

В зависимости от банковского учреждения, перечень критериев может несущественно изменяться.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Требования к потенциальному кредитополучателю в большинстве банков аналогичны. Заемщику следует соответствовать таким параметрам:

  1. Возраст от 21 года до 60-75 лет. Однако статистика такова, что ипотека на загородную недвижимость чаще всего предоставляется людям 30-45 лет. Это связано с убежденностью в том, что в этом возрасте человек стабилен в плане трудовой деятельности и заработка.
  2. Официальное место рабочей деятельности. Помимо общего стажа (не меньше 12 месяцев) и совокупности выработанных лет на последнем месте труда (минимум полгода), учитывается стабильность самой организации. Так работа в крупной и развивающейся компании станет преимуществом, а вот деятельность в небольшой фирме может отдалить заемщика от одобрения заявки на ипотеку.
  3. Платежеспособность. Пожалуй, самый главный фактор оценки потенциального клиента. Заемщик должен обладать высоким уровнем заработка, стабильностью в его получении. Необходимо чтобы размер ежемесячного дохода превышал сумму платежа по ипотеке на 60%.
  4. Отличная история кредитов.

Также допускается привлечение созаемщиков, например, супругов. В этом случае будет учитываться доход семьи в совокупности.

Условия банков

Наиболее популярным учреждением в сфере ипотечных займов различной направленности по-прежнему остается Сбербанк. В 2024 году в рамках целевого кредита на недвижимость за городом организация предлагает такие условия:

  • ставка в процентах – от 9,5%;
  • минимальный размер кредитной суммы – от 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – не превышает 75% от стоимости объекта;
  • период договора – не больше 30 лет;
  • первый взнос – от 25%;
  • комиссии – не предусмотрены.

При оформлении ипотеки объект передается банку в залог либо за клиента ручается физическое лицо. Также предмет сделки страхуется в обязательном порядке. Если клиент не является обладателем зарплатной карты Сбербанка и отказывается от страхования жизни, фиксируется надбавка к процентной ставке в размере 0,5% плюс 1%.

Интересно, что у Сбербанка максимальный возраст заемщика составляет 75 лет. То есть этот вид ипотеки доступен пенсионерам в том числе.

Аналогичные ипотечные программы предлагают следующие банковские организации:

  1. Россельхозбанк. Предлагает начальную ставку 9,5%. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Сумма целевого займа – от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей. Первоначальный платеж – минимум 15% от стоимости покупки.
  2. Банк «Открытие». Кредитор предоставляет программу приобретения таунхаусов, домов и их строительства. Ставка составляет от 10,7% до 18,7%. Период договора – от 5 до 50 лет. Размер кредита – от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей.
  3. Севергазбанк. Ставка – от 9,25% до 13,25 %. Размер суммы – от 300 тыс. рублей до 60% от цены недвижимости.
  4. Дельта Кредит. Предлагает программы по оформлению ипотеки на приобретение дома с участком земли либо без него. Минимальный размер займа – 600 тыс. рублей. Ставка начинается от 9,75%. Максимальный срок действия договора составляет 25 лет.

Ранее, в указанный перечень входил банк ВТБ 24, но в 2018 году программа ипотечного кредитования в отношении загородной недвижимости была временно приостановлена. Однако финансовое учреждение располагает иными предложениями, в частности, выдает кредиты под залог. В качестве последнего может выступить квартира, автомобиль.

В этом случае условия будут такими:

  • ставка составит 15% годовых;
  • максимальная сумма займа – 70% от цены залога;
  • период – 10 лет;
  • первый взнос – от 30%.

Особенностью кредитования в ВТБ 24 считается возможность получения займа лицами, возраст которых не достиг 65 лет. Пенсионерам ипотека будет недоступна.

Оформление целевого займа на покупку недвижимости за городом возможно в большинстве банков РФ. Требования к заемщикам в этом случае не будут отличаться от стандартных. Однако потребуется обратить внимание на критерии, по которым оценивается будущий объект недвижимости. Несоблюдение хотя бы одного параметра может повлечь отказ в одобрении заявки на ипотечный кредит.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Как взять ипотеку под 6 процентов? Как взять ипотеку под 6 процентов?
Как оплатить ипотеку через «Сбербанк онлайн»? Как оплатить ипотеку через «Сбербанк онлайн»?
Может ли иностранец получить ипотеку в России? Может ли иностранец получить ипотеку в России?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *