Ипотека для иностранцев в России предоставляется на более жестких условиях, нежели чем базовые, предусмотренные для граждан страны. Однако обзавестись недвижимостью, кредитуемой российскими банками можно, если обеспечить привлечение платежеспособных заемщиков или первоначальный взнос большого размера.
Особенности и условия кредитования иностранных граждан
Одним из главных условий кредитования в большинстве банков страны — наличие гражданства России. Ипотека иностранным гражданам сопряжена с весомыми рисками, так как иностранец может просто покинуть пределы страны и отказаться от последующей выплаты обязательства.
Чтобы понять, может ли иностранец получить ипотеку в России, необходимо рассмотреть насколько реальны к соблюдению те требования, которые предъявляет банк к заемщикам с таким статусом (а они, как правило, ужесточены).
Кредитование будет осуществлено, если:
- Потенциальный заемщик способен подтвердить, что преимущественно (постоянно) проживает на территории России и не планирует переезд;
- Время нахождения иностранного лица в границах российского государства не должно быть меньше 183 дней в году;
- Иностранец официально трудоустроен в стране нахождения банка-кредитора (не меньше полугода), имеет стабильный доход;
- У заемщика нет задолженностей по налогам и другим обязательным сборам, действующим в России;
- Лицо не обременено кредитами в других банках;
- Платежеспособность лица позволяет сохранить, как минимум 60% месячного дохода после уплаты кредитного обязательства;
- Ставки по первоначальному взносу устанавливаются от 20%;
Дополнительные требования при кредитовании иностранцев:
- У потенциального заемщика обязательно должна быть кредитная история (она позволит объективно оценить его платежеспособность и риски невозвратности долга). Банк ориентируется на то, насколько история кредитования положительна (небольшие просрочки влекут отказ в предоставлении займа);
- Предмет ипотеки и сам заемщик должны быть застрахованы (чаще применяется условие о комплексном страховании);
Особенности выдачи кредита:
- Императивное требование по привлечению поручителей по ипотеке;
- Годовые процентные ставки выше базовых показателей на 1 – 2%;
- Срок кредитования уменьшен;
- Некоторые банки могут выдвигать требование по увеличенному стажу работу у российского работодателя (от 1 года и больше);
- В некоторых случаях размер первоначального взноса по ипотеке для иностранца может достигать 30 – 50%.
Банки, выдающие кредиты иностранцам
|
Наименование банка |
Ставка |
Первоначальный взнос |
Сумма кредита |
Длительность обязательства |
Особые условия |
|
ВТБ 24 |
12 – 17% |
От 20% |
От 300 тыс. рублей |
До 30 лет |
|
|
Райффайзенбанк |
От 9,5% |
От 15% |
От 500 тыс. рублей |
До 25 лет |
Обязательное условие о проживании и наличии постоянной регистрации в месте нахождения банка- кредитора |
|
Открытие |
От 9,5% |
От 15% |
От 500 тыс. рублей |
До 30 лет |
|
|
Росевробанк |
От 10% |
От 15% |
|
До 20 лет |
Трудовой стаж у российского работодателя – от 12 месяцев |
|
Российский Капитал |
От 10,2% |
От 15% |
|
До 25 лет |
|
|
Дельтакредит |
От 15% |
От 40% |
|
До 25 лет |
|
|
Юникредит |
От 16% |
От 20% |
От 500 тыс. рублей |
До 30 лет |
|
Необходимые документы
- Анкета-заявление на предоставление ипотечного займа (в каждом банке предусмотрена своя форма);
- Паспорт страны подданства;
- Нотариально удостоверенный перевод паспорта;
- Справки с места работы о размерах дохода;
- Трудовой договор с российским работодателем;
- Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем структурного подразделения;
- Разрешение на пребывание на территории России:
- Виза;
- Вид на жительство;
- Миграционная карта;
- Разрешение на временное проживание;
- Разрешение на осуществление трудовой деятельности от ФМС;
- Свидетельство о праве собственности на ипотечный объект;
- Договор купли-продажи;
- Расписки о передаче средств продавцу объекта;
- Авансовый/предварительный договор;
- Акт приема-передачи недвижимости;
- Акт об оценке жилплощади;
- Расчетный счет в банке-кредиторе;
- Документы, подтверждающие брачные отношения;
- Брачный договор;
- Документы, подтверждающие рождение детей;
- Сведения о поручителях и их платежеспособности;
- Ипотечный договор;
- Договор поручительства;
- Документы, подтверждающие временную регистрацию, прописку;
- Документы, подтверждающие длительность пребывания в России и отсутствие намерений покидать страну;
- Правоустанавливающие документы на иной объект недвижимости (для внесения его в качестве залога);
- Закладная;
- Полис комплексного страхования (имущества, титула, личности).
Требования
По большей части, в банках предъявляют следующие требования к иностранному заемщику:
- Место постоянного жительства заемщика территориально совпадает с регионом нахождения банка-кредитора;
- Возраст — от 21 до 70 лет;
- Гражданство иностранного государства — без особых требований (практика показывает, что банки охотнее выдают кредиты иностранных гражданам ближнего зарубежья, СНГ);
- Положительная кредитная история или нейтральная (со своевременным погашением всех платежей);
- Стабильный заработок и официальное трудоустройство;
- Наличие постоянного контактного номера.
Порядок оформления
- Ознакомление с предложениями, действующими на ипотечном рынке;
- Подача заявки на одобрение кредита;
- Получение предварительного ответа;
- Явка в банк и предоставление первоначального пакета документов;
- Повторное рассмотрение ипотечной заявки;
- Формирование индивидуальных условий для иностранного заемщика;
- Предоставление оставшегося пакета документов;
- Проверка заемщика службой безопасности банка;
- Ознакомление с условиями и подписание договора на предоставление заемных средств;
- Подбор объекта недвижимости;
- Подписание договора купли-продажи с продавцом;
- Передача задатка или первоначального взноса продавцу (если последний из указанных предусмотрен условиями договора по ипотеке);
Подписание акта приема-передачи:
- Переоформление свидетельства о праве собственности на заемщика;
- Перевод оставшейся суммы ипотеки банком на счет продавца;
- Оформление закладной на объект;
- Оформление страхования жизни и здоровья, титула, имущества;
- Передача на проверку правоустанавливающих документов на объект, оформленных на имя иностранного заемщика;
- Получение остальных документов от банка (график погашения платежей, выписка об остатке по счету).
Заключение
Иностранный гражданин, в разрезе кредитных отношений, является заемщиком, отнесенным к высокой категории риска. Это обусловлено не только тем, что он может покинуть страну и не вернуть заемные средства, но и особенностями правового статуса, подданства, на основе которого на него распространяются законы другого государства. Истребование объекта, привлечение к ответственности заемщика-иностранца может затрагивать международные правовые акты и требует дополнительного учета. Преимущественное число банков готовы предоставить ипотеку только на условиях повышенных ставок, наименьших сроков кредитования, большого первоначального взноса и с обязательным оформлением имущественного и личного страхования.
