Финансы / Ипотека / Ипотека для студентов на квартиру в 2020 году

Ипотека для студентов в 2018 году: банки, условия

787
Последние изменения: март, 2020 года

Ипотека для студентов на квартиру

Ипотека для студентов на квартиру – это та возможность, которая может помочь обычному студенту, находящемуся вдали от дома и родителей, обзавестись собственными квадратными метрами. Но не стоит думать, что взять кредит   - это так просто. Ипотека характеризуется многими рисками для банка, а поэтому кредитование студентов происходит не так охотно, как того хотелось им самим. И далее мы поговорим о том, как возможно приобрести студенту квартирные метры в ипотеку, раскроем самые проблемные вопросы в данном направлении и попробуем  предложить их решение.

Ипотека: кратко о главном

Давайте поговорим о том, что такое ипотека. По сути, само понятие ипотеки еще не означает непосредственно процесс кредитования. По законодательству, и в мировой практике ипотека – это лишь залог по кредиту, а вод выдача средств под залог чего-либо – это уже кредит. Таким образом, ипотечное кредитование – это процесс предоставления средств заемщику, который желает приобрести квартиру или построить дом. При этом залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так  и любая другая, находящаяся в собственности. Для банка нет принципиальной разницы в том, что будет выступать залогом. Для него главное – обезопасить себя от рисков невозврата займа.

Если мы говорим об ипотечной ссуде, то необходимо сказать, что такой вид кредита обладает рядом специфических особенностей:

  1. Это наличие в обязательном порядке залога, стоимость которого должна быть равна от 65% до 85% стоимости кредита;
  2. Залог всегда должен быть застрахован, поскольку банк должен иметь гарантии сохранности залогового имущества. Именно поэтому ипотека всегда сопровождается регистрацией и заключением договора страхования имущества. Дополнительно может потребоваться договор страхования жизни и здоровья заемщика;
  3. Большая стоимость. Очень редко люди обращаются к ипотечному кредитованию, когда у них не хватает маленькой части для приобретения квартиры. Как правило, вноситься от 10% до 25 % в качестве первоначального взноса, а все остальное берется в кредит. Это объясняет и то, почему сумма ежемесячных платежей достаточно велика;
  4. Долгосрочность кредита. Такой кредит люди берут на 20 - 30 лет, поскольку сумму долга они хотят растянуть на длительный период, тем самым снизив сумму ежемесячных платежей.

Трудности, с которыми столкнется студент при оформлении

Трудности с которыми столкнется студент при оформленииИтак, для чего мы раскрываем все эти особенности? Да для того, чтобы потенциальный заемщик в лице студента смог понять, что банк очень рискует и поэтому выдвигает к своему клиенту большой список требований, которым необходимо соответствовать.

Сразу скажем, что взять ипотеку для студентов в любом банке не так просто. По статистике  в 7-ми случаях из 10-ти по кредитной заявке клиента банку приходиться отказываться. Если же мы говорим о такой категории населения как студенты, то она характеризуется такими особенностями:

  • нет достаточного количества стажа для того, чтобы соответствовать требованиям финансового учреждения;
  • нет постоянного официального заработка, который позволял бы погашать все платежи по кредиту;
  • студенты не знают своих перспектив в плане работы, поэтому у банка нет никаких гарантий относительно того, что ближайшие 15 - 25 лет клиент будет иметь хороший уровень платежеспособности;
  • это достаточно молодые люди, которые не всегда еще достигают возраста 21-го года. А только от 21-го года возможно оформление кредита, в том числе и ипотеки.

Вот, пожалуй, самый главный список проблем. Но при этом студенты могут рассматриваться банком при определенных условиях и с другой точки зрения – как выгодные заемщики, и мы попробуем объяснить почему.

В каких случаях ипотека для студентов может оказаться доступной:

  1. Если человек уже достиг возраста 21-го года и может соответствовать возрастным запросам финансовой компании;
  2. Если у него есть в собственности, хотя бы какая-то недвижимость, или, например, автомобиль. Поскольку, имеющаяся в собственности, пусть даже и в долевой, недвижимость, гарантирует банку возврат средств через суд;
  3. Если у него есть хорошая кредитная история. Как бы банально не звучало, но многие молодые люди начинают брать кредиты в микрофинансовых организациях еще с 18 лет. И это хорошо, так у них формируется своя кредитная история;
  4. Наличие достаточно высокого размера первоначального взноса. Это очень весомый аргумент при оформлении ипотечного кредита. Как правило, при предоставлении взноса более 50%, шансы взять деньги в долг очень велики;
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков по кредиту. Это также одно из требований, когда банк не уверен в кредитоспособности клиента и просит его предоставить по заключённому договору большое количество созаемщиков. Созаемщики должны характеризоваться большой заработной платой (официальной), они должны иметь хорошую кредитную историю и у них не должно быть больших текущих кредитов. По договору допускается использование 5 созаемщиков, не более.

Если выполнить все эти условия, то шансы взять кредит есть. Кроме того, студенты также есть разные. Никто не отменял того, что студент может учиться на вечернем отделении и днем официально работать. В таком случае вообще нет никаких проблем.

Сбербанк: условия кредитования

Сбербанк условия кредитованияИтак, куда обратиться студенту для оформления кредита? Наиболее перспективным в данном направлении является Сбербанк. Он лидер по ипотечному кредитованию, работающий в различных его направлениях. Есть множество государственных программ, с помощью которых студенты также могут реализовать свое право на покупку недвижимости.

По поводу программ и их условий, то здесь в качестве ориентиров можно выбрать две программы: это направления, связанные с приобретением готового жилья, и направления, связанные с приобретением строящегося жилья. Плюс минус процентная ставка в двух программах одинаковая и составляет от 8,5% до 9,5% годовых. Срок кредитования – до 30-ти лет. Первоначальный взнос  - 10%. При этом максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей.

Такие условия актуальны на дату написания статьи, но они постоянно меняются в лучшую сторону, поскольку государственная цель – добиться снижения процентных ставок.

Если у вас, как студента, или ваших родителей есть первоначальный взнос в размере 40 - 50% от стоимости жилья, то можно попробовать подать заявку на участие в акционной программе от застройщика. Выгодность такой программы заключается в ставке 7,4%, но при условии оформления кредита до 12 лет. Выгодность условий в том, что сам застройщик субсидирует ипотеку и компенсирует банку часть процентной ставки. Но перечень тех новостроек, где  можно приобрести заветные квадратные метры по льготной цене, ограничен.

Еще в Сбербанке есть такое направление как ипотека для молодых семей, где действуют аналогичные условия по срокам и  сумме займа, но с установлением пониженной ставки на уровне 9%.

Но прежде, чем подавать заявку по одной из указанных программ, необходимо поинтересоваться у кредитного эксперта о требованиях, выдвигаемых к заемщику, поскольку Сбербанк обычно требует:

  • Возраст – от 21-го года;
  • Наличие стажа – не менее 1-го года за последние 5 лет;
  • Официально работать на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев;
  • Иметь финансовую возможность погашать кредит – на оплату займа должно уходить не более 50% дохода.

Если такие требования выполняются, то тогда смело можно обращаться за кредитом. Если нет, то попробовать можно, но гарантии никто не дает.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Льготная ипотека на деревянный дом 2020: условия господдержки Льготная ипотека на деревянный дом 2020: условия господдержки
Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом
Процедура рефинансирования ипотечного кредита Процедура рефинансирования ипотечного кредита
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *