Финансы / Ипотека / Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2024 году

Ипотека для инвалидов в 2018 году

1865
Последние изменения: февраль, 2024 года

Ипотека на жильё для инвалидов 1, 2 и 3 группы имеет свои особенности. Такой формат кредитования нередко сопровождается помощью со стороны государства ввиду ограниченности самостоятельных действий заемщиков, неспособности полностью обеспечивать себя и ухаживать за собой в большинстве случаев.

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидом

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидомЖилищный вопрос — самая актуальная проблема для россиян. Особенно остро она стоит для людей с ограниченными возможностями. Таким гражданам часто не под силу накопить деньги на столь крупную покупку. Поэтому они пытаются найти способ оформить ипотеку или получить помощь со стороны государства.

Правительство, пытаясь помочь незащищенным слоям населения, создает различные льготные программы. Существует такая и для инвалидов. Правда, воспользоваться ее преимуществами не так-то просто.

В целом же человек, имеющий физические ограничения может оформить ипотеку на покупку собственного жилья одним из следующих способов:

  • самостоятельно через банк, не прибегая к помощи социальных служб;
  • получить льготу от государства.

Причем оба варианта достаточно сложны и требуют определенных действий от самого человека. Теоретически они позволяют получить жилье в пользование, только вот на практике могут возникнуть трудности.

Оформление ипотеки в банке

Этот вариант доступен инвалидам любой группы. Правда, многие банки устанавливают дополнительные ограничения для граждан, которые как раз исключают возможность оформления жилищного займа людьми с ограниченными возможностями. Например, ипотека для инвалидов в Сбербанке предполагает необходимость наличия постоянного места работы. Иметь ее могут лишь инвалиды, относящиеся ко 2 и 3 группе.

Если работы у человека нет, то в большинстве банков ему просто откажут. Оставшиеся же учреждения будут оценивать потенциального заемщика еще строже, чем обычных граждан.

Банк — это финансовое учреждение, главной целью которого является получение прибыли. Ему не важно, в каком состоянии находится заемщик, он должен подтвердить свою надежность и платежеспособность. Только тогда банк пойдет на предоставление ипотечного займа.

Если же инвалид имеет работу, то ему будет легче оформить ипотеку. Перечень требований к нему в большинстве банков будет следующим:

  1. наличие постоянной работы в течение определенного времени (от нескольких месяцев);
  2. наличие стабильного дохода (могут выдвигаться требования отдельных банков относительно его размера);
  3. состояние здоровья, приемлемое для дальнейшей работы.

Минусом оформления ипотеки в банке инвалидом является то, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки не берут во внимание социальную пенсию по инвалидности. Она не относится к числу доходов в таком случае. Поэтому при отсутствии работы и зарплаты инвалиду откажут в оформлении ипотеки с большой вероятностью.

Личное страхование инвалидов

Личное страхование инвалидовСложность заключается еще и в том, что ипотека во многих банках предполагает фактическую необходимость страховать не только приобретаемое жилье, но и свое здоровье. А инвалидам это сделать проблематично. Поэтому банки могут выдвигать им дополнительные требования. Например, для людей со 2 группой инвалидности есть особые условия страхования.

Страховка таким заемщикам выходит намного дороже, чем обычным гражданам. Только по одному личному страхованию им приходится переплачивать до 15% от стоимости жилья. Для многих инвалидов это неподъемная цена. А если сложить ее с задолженностью перед банком, то можно сделать вывод о большой переплате, вернуть которую будет в состоянии далеко не каждый заемщик.

Базовые условия кредитования инвалидов

Даже если банк захочет работать с инвалидом-заемщиком, он предложит ему особые условия кредитования. Обычно выглядят они так:

  1. обязательное страхование жизни и здоровья, в противном случае — существенное повышение ставки по ипотеке на 2 – 5%;
  2. обязательное подтверждение собственной трудоспособности (документально);
  3. высокий размер первого взноса — может начинаться от 50% даже для работающих инвалидов;
  4. серьезная проверка платежеспособности (запросы по месту работы о размере заработной платы и других составляющих).

Более лояльно банки относятся к инвалидам, участвующим в различных программах, разработанных государством. Более доступная ипотека для инвалидов предоставляется, например, тем из них, кто имеет статус:

  • военнослужащего;
  • молодого специалиста;
  • бюджетника;
  • полицейского;
  • медицинского работника.

Льготы предоставляются и молодым семьям. Не запрещается инвалидам использовать и материнский капитал для частичного погашения ипотечного займа.

Инвалиду будет легко оформить ипотеку, если у него в собственности уже есть недвижимость, которую он может использовать в качестве залога. Банки относятся к таким клиентам более лояльно, ведь у них есть залог в виде недвижимости.

Ипотека с государственным участием

Ипотека с государственным участием​Существует и так называемая льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Причем участие в такой программе позволяет не только снизить размер финансового бремени, но и увеличить шансы на оформление кредита банка, так как к таким заемщикам относятся уже более лояльно.

Главная сложность получения субсидии заключается в том, что существует достаточно большая очередь. Обратиться за поддержкой и получить ее сразу не удастся. Придется ожидать своей очереди.

Прежде чем обращаться за льготой, нужно документально оформить инвалидность. Отсутствие соответствующих справок лишит человека возможности надеяться на помощь государства. Если же все документы в порядке, то инвалид может претендовать на различные виды поддержки. Так, Правительство оказывает поддержку тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

К сожалению, федеральных средств на оказание помощи инвалидам не хватает. Поэтому получить поддержку эта категория граждан в 2018 году может на региональном уровне. Правда, материальной помощи все равно приходится ждать очень долго. Механизм предоставления субсидии имеет следующие особенности:

  • если инвалид обратился за материальной помощью в покупке собственного жилья до 1 января 2005 года, то регион должен предоставить ему средства незамедлительно;
  • при постановке на очередь после 1 января 2005 года придется ждать гарантию по ипотеке.

Кто может стать участником госпрограммы

В постановлении Правительства РФ № 901 от 27 июля 1997 года даны четкие критерии отнесения инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этот список входят люди:

  1. не имеющие своего жилья;
  2. имеющие место для проживания, но оно меньше утвержденных регионом нормативов или имеет неподходящие санитарные/технические условия;
  3. которые имеют жилплощадь, но проживают в одной квартире с людьми, не имеющими родственных связей с инвалидом;
  4. которые проживают в коммунальной квартире или общежитии.

Выполнение одного из требований позволяет инвалиду встать на учет для получения жилищной субсидии. Иногда государство берет на себя обязательство полностью оплатить ипотеку человеку с ограниченными возможностями, но это скорее исключение, нежели правило.

В целом же, получение льготы облегчает процесс оформления ипотеки инвалидом. К таким заемщикам и банки относятся более лояльно.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Какие банки дают кредит безработным? Какие банки дают кредит безработным?
Участие в накопительно-ипотечной системе для военных Участие в накопительно-ипотечной системе для военных
Ипотека для многодетных на 2018-2022 год Ипотека для многодетных на 2018-2022 год
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *