Ипотека госслужащим предоставляется на льготных условиях, по сравнению с остальными гражданами, не занятыми в бюджетной сфере. Часть денег за жилье выплачивается, за счет государственных субсидий. Таким образом, людей привлекают работать в бюджетной сфере, которая долгое время была не популярна.
Кто может получить поддержку
Субсидии, выделяемые государством, ограничены и получить их могут только лица, отвечающие установленным требованиям. Претендовать на льготы могут:
- государственные или муниципальные служащие;
- сотрудники органов правопорядка;
- специалисты бюджетных учреждений.
Однако не все государственные служащие могут претендовать на господдержку, есть и дополнительные условия. В 2018 году получить государственную помощь могут:
- госслужащие, стаж работы, которых в этой сфере более 1 года;
- работники, не имеющие собственного жилья, проживающие в съемной или коммунальной квартире;
- граждане, которым требуется улучшение жилищных условий, так как настоящее положение не отвечает установленным стандартам;
- граждане, живущие в стесненных условиях — на одного человека, проживающего в квартире, приходится менее 15 кв. м.;
- госслужащие, имеющие родственника с хроническим заболеванием. В данном случае подразумеваются не все болезни, а только те, которые были утверждены региональными властями. Список обновляется ежегодно. При обращении за субсидией по этой причине нужно представить справку из медицинского учреждения.
Поскольку главной задачей этой программы является привлечение и удержание в бюджетной сфере грамотных специалистов, госслужащему, после одобрения ипотеки, нужно будет отработать еще несколько лет в этой области. Точный срок зависит от субъекта РФ, обычно это 3 – 5 лет.
Варианты субсидирования ипотеки
Есть несколько вариантов государственной поддержки. Тот или иной способ выбирается в зависимости от программы льготной ипотеки, которая утверждена региональными властями.
Льготная ипотека может иметь следующие формы:
- выделение денежных средств для покупки недвижимости или оплаты его части;
- низкая процентная ставка;
- государство оплачивает основной долг по кредиту, а проценты выплачивает сам заемщик.
Последний вариант наиболее распространен. Госслужащий оформляет ипотеку в одном из банков, субсидия идет на погашения основного долга, в результате ежемесячный платеж по кредиту становится меньше. Здесь, для претендентов на льготную ипотеку установлены ограничения по возрасту:
- до 30 лет — для одиноких заемщиков;
- до 40 лет — для семейных людей.
Участвовать в подобной программе можно только один раз, за все время работы на государство.
В среднем господдержка достигает 30 – 40% от рыночной стоимости жилья. Окончательный размер выплаты должен быть зафиксирован в законодательных актах на региональном уровне. На него влияют следующие факторы:
- площадь квартиры;
- рыночная стоимость 1 квадратного метра;
- поправочные коэффициенты. То или иное значение устанавливается в зависимости от стажа работы и рода службы.
Куда обратиться
В каждом регионе есть специальная комиссия, занимающаяся распределением субсидий. Человеку, желающему взять ипотеку с господдержкой нужно обратиться в этот органа с заявлением о постановке на учет. Заявление пишется на имя руководителя комиссии, в нем излагаются причины, позволяющие госслужащему участвовать в программе. Дополнительно собирается следующий пакет документов:
- копии всех страниц паспорта;
- копии свидетельств о рождении детей и браке (при наличии);
- копия трудовой книжки, документ заверяется кадровой службой организации;
- выписка из домовой книги по месту прописки;
- реквизиты счета, для перечисления средств;
- копии документов о праве собственности на недвижимость.
При обращении, с собой необходимо иметь оригиналы документов (кроме трудовой книжки). Собранные бумаги, вместе с заявлением предоставляются комиссии. Процедура рассмотрения заявки может занимать до нескольких месяцев. При положительном решении госслужащий становится в очередь на субсидию, ему присваивается порядковый номер. Для того чтобы воспользоваться средствами, нужно дождаться своей очереди. Это не быстрый процесс, в некоторых регионах ждать приходится несколько лет. После того, как очередь подойдет, комиссии сообщаются реквизиты счета по ипотеке, на который и переводятся средства. Заемщику нужно заранее предупредить банк о поступлении бюджетных средств, в большинстве кредитных организаций нужно написать заявление о погашение кредита или его части.
Как рассчитывается субсидия
Первый фактор, влияющий на размер субсидии — норма жилплощади. Законодательно установлены минимальные пределы квадратных метров, исходя из числа человек, которые будут проживать в квартире. Государство субсидирует только квадратные метры в пределах нормы, если квартира больше, разницу оплачивает сам заемщик.
Нормы кв. м.:
- один человек — 32;
- семейная пара — 42;
- три и более — 18 кв. м на каждого человека.
Следующий показатель, который влияет на размер субсидии — выслуга лет. В зависимости от стажа работы устанавливают повышающий коэффициент:
Стаж работы (годы) |
Коэффициент |
До 3 |
Не предусмотрен |
3 – 5 |
1,05 |
5 – 9 |
1,1 |
9 – 11 |
1,15 |
11 – 15 |
1,2 |
15 – 20 |
1,25 |
Более 20 лет |
1,25 + 0,05 за каждый отработанный год свыше 20 лет. |
25 лет |
1,5 (максимальный) |
Последний фактор — средняя стоимость жилья на рынке недвижимости. Для расчета берется жилье эконом-класса.
Как выбрать банк
При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать крупным федеральным банкам, у которых имеется опыт работы с такими клиентами. Поскольку для большинства семей субсидия покроет только часть долга, при выборе банка нужно обращать внимание на условия ипотеки. Семейным людям не стоит забывать и о материнском капитале, который можно также направить на погашение кредита и искать банк, который работает по этой программе.
Рассмотрим условия ипотечных программ в двух ведущих банках:
- Сбербанк — ипотека на вторичное жилье от 8,6%. Такую ставку могут получить зарплатные клиенты банка, попадающие под категорию "молодая семья". Дополнительно они должны воспользоваться другими услугами: страховка, поиск жилья через банковский портал, электронная регистрация сделки. Ставки на новостройки — 9,4% или от 7,4% при покупке жилья, у застройщика, принимающего участие в программе субсидирования. Срок действия займа по этой программе — до 12 лет (обычная ипотека до 30 лет). Первоначальные взносы по кредитам — от 15%. Если жилье покупается по программе субсидирования — минимальный взнос 50%. Взять в кредит можно 300 тыс. и более.
- ВТБ 24 — установлена единая ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье — 10,2%. Клиенты, которым зарплата приходит на карту ВТБ, могут снизить ставку до 9,7%. Как и в Сбербанке в ВТБ, для получения минимальной ставки требуется страхование жизни и здоровья. Кредит в этом банке можно получить, имея на руках меньшую сумму денег, от 10%. Срок займа до 30 лет. Сумма — от 600 тыс. рублей.
Льготная ипотека хорошее подспорье бюджетным служащим в приобретении собственного жилья. Несмотря на то, что ожидание своей очереди может занимать ни один год, в целом процедура получения субсидии довольно проста.