Задумались над тем, что делать после выплаты ипотеки? Радость от оплаты всего долга может быть преждевременной. Никто не снимет обременения с вашей квартиры автоматически, всю процедуру придется производить самостоятельно. Существует немало и других формальностей, которые необходимо учесть, чтобы потом с удивлением не обнаружить, что банк начислил вам пени или штрафы за непогашение мизерной суммы долга (вплоть до копеек).
Снимаем обременение с жилья
Ипотечный заем сам по себе предполагает необходимость передачи квартиры или другой приобретенной недвижимости в залог банку. Такое обременение накладывает ограничения на действия в отношении жилья. Поэтому после закрытия долга перед банком важно не только формально снять обременение, но и документально.
После погашения ипотеки заемщик перестает быть должником. Только после закрытия кредитного договора он может стать полноправным хозяином недвижимости. Причем ему придется пройти процедуру оформления свидетельства о праве собственности. Действовать в таком случае нужно так:
- Обратиться в банк за закладной на свою квартиру или иную недвижимость, которая выступала залогом по ипотечному займу. В этот же момент следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности и претензий к заемщику. Этот документ обезопасит клиента в случае появления вопросов со стороны банка в будущем.
- Пойти в регистрирующий орган. В случае с оформлением квартиры в собственность обращаться нужно непосредственно в Росреестр. Там специалист заносит в единую базу сведения о снятии обременения с квартиры. Это позволит в будущем свободно распоряжаться своим имуществом – продавать, обменивать, дарить.
- Получение нового свидетельства о праве собственности. Этот шаг не является обязательным, так как такой документ у бывшего заемщика уже имеется, просто в нем есть отметки о наложении и снятии обременения. Некоторые предпочитают получить новое свидетельство, где этих записей нет.
При обращении в Росреестр нужно быть готовым к оплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН. Сегодня она составляет 350 рублей. Дополнительно заказ нового свидетельства обойдется еще в 200 рублей.
Если ипотека выплачена раньше срока
Иногда люди хотят выполнить все свои обязательства перед банком раньше установленного договором срока. Законодательство позволяет это сделать без каких-либо санкций и штрафов. Более того, если банк их прописал в договоре, то имеет место нарушение прав заемщика. А вот указать процедуру досрочного погашения финансовое учреждение может.
Если кредит хочется погасить досрочно, необходимо принять во внимание несколько особенностей:
- в банке могут быть установлены ограничения относительно сроков внесения досрочного платежа (такие выплаты могут производиться в определенный промежуток времени, только после уведомления кредитора или при других обстоятельствах);
- сумма пересчитывается, точнее, начисленные проценты, поэтому просчитать размер оставшейся задолженности самостоятельно достаточно сложно, а ведь даже одна неучтенная копейка может впоследствии стать причиной начисления штрафов и пени;
- для досрочного погашения может быть предусмотрена особая процедура, например, банк может потребовать письменного уведомления.
Лучше всего обратиться непосредственно к своему кредитному менеджеру и попросить разъяснить все нюансы. При необходимости он произведет все расчеты, выдаст на руки справку о полном погашении долга.
Дальнейшая процедура идентична тому, как поступают клиенты, выплатившие долг в установленные сроки.
Заявление на получение закладной
Оформление квартиры в собственность возможно лишь при предоставлении закладной. Без этого документа Росреестр вносить изменения в базу ЕГРН не имеет права. Устное обращение за закладной не предусмотрено. Клиент должен составить письменное уведомление. Данный документ имеет некоторые обязательные реквизиты:
- ФИО заемщика;
- сведения о залоговом объекте (для квартиры – адрес);
- номер кредитного договора и другие его особенности.
Здесь же заемщик изъявляет желание получить закладную. Прошение о снятии обременения объясняется в документе тем, что все обязательства перед банком клиент выполнил в полной мере.
На рассмотрение такого заявления, как правило, уходит 14 дней. По истечению этого времени закладная выдается клиенту на руки, если подтвердилось, что задолженности перед банком у него нет.
При исполнении всех обязательств заемщиком банк отказать в выдаче закладной не имеет никакого права. Иначе он нарушит Федеральный закон «Об ипотеке» (пункт 2 статья 17).
Сколько потребуется на снятие обременения?
Сам процесс снятия обременения может потребовать массы времени от заемщика, особенно если он абсолютно не знаком с такой процедурой и не имеет понятия, какие документы нужно собрать. Если хочется сэкономить свои силы и время, можно обратиться к профессиональному юристу, который возьмет на себя все заботы. Но это потребует порядка 2 000 – 5 000 рублей.
Заняться оформлением можно и самостоятельно, сэкономив деньги. Однако для начала стоит изучить перечень необходимых документов. Предоставлять их нужно будет в Росреестр по месту нахождения квартиры. Кроме типового заявления, которое можно заполнить на месте, потребуются и другие бумаги:
- письмо от банка-кредитора об исполнении всех обязательств;
- закладная на квартиру (в ней обязательно должна стоять отметка, что кредит полностью погашен);
- свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- копия ипотечного договора;
- российский паспорт;
- квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН;
- договор купли-продажи на квартиру.
Вся процедура займет у заявителя около 1 месяца. Причем большая часть времени уйдет на сбор всего пакета документов. Само же обременение снимается за 3 – 5 рабочих дней. После чего бывший заемщик становится полноправным владельцем собственной квартиры.
