Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке может быть предоставлена клиентам, если у них возникают финансовые затруднения. Отсрочку платежа также называют кредитными каникулами. Они могут быть предоставлены на основании кредитного договора или по заявлению заемщика. В первом случае все понятно, если вариант отсрочки предусмотрен договором, она предоставляется на указанных в соглашении условиях. Во втором случае, решение о том, возможно ли предоставить клиенту льготный период по кредиту, принимается банком в индивидуальном порядке.
Альфа-банк может освободить заемщика от ежемесячных взносов на срок до года. Банку важно, что бы долговые обязательства выполнялись клиентом в будущем, поэтому он тщательно анализирует причины, по которым нужно отсрочить платеж по кредиту.
Клиенту необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, которые не позволяют ему выплачивать кредит. Если заемщик сможет найти поручителя, шансов на получение отсрочки будет больше.
Получить приостановку платежей могут следующие категории заемщиков:
- клиенты, потерявшие работу;
- женщины, находящиеся в декретном отпуске;
- клиенты, имеющие серьезные проблемы со здоровьем и нуждающиеся в длительной реабилитации;
- клиенты, у которых есть больные родственники, нуждающиеся в уходе;
- граждане, лишившиеся кормильца;
- заемщики, у которых уменьшился ежемесячный доход (уменьшение заработной платы, потеря дополнительных источников дохода);
- заемщики, имеющие финансовые трудности в результате чрезвычайных обстоятельств (угон машины, порча имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий и т.д.).
Важно известить банк о возникших затруднениях, ведь если ежемесячный платеж не будет внесен в срок по неизвестным для банка причинам, с каждым днем просрочки будут накапливаться пени, а также кредитное учреждение может наложить штрафные санкции на заемщика.
Какие документы нужны
Альфа-Банку необходимо представить следующие документы, для того чтобы получить кредитные каникулы:
- Заявление. В нем указываются причины и срок отсрочки. Если есть сомнения в том, что получить составить этот документ самостоятельно, лучше обратиться к специалисту за помощью.
- Документы, подтверждающие необходимость переноса сроков погашения. Например, справку из центра занятости, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из медицинского учреждения, исполнительный лист, справки и копии приказов о предоставлении отпуска по уходу за ребенком, решение суда и другие документы.
- Справка о финансовом состоянии членов семьи (представляется по запросу банка).
Дополнительно Альфа-Банк может запросить и иные документы по своему усмотрению.
Процедура и условия предоставления отсрочки
Процедура получения отсрочки состоит из следующих этапов:
- сбор необходимых документов;
- обращение в Альфа-Банк с заявлением и необходимым пакетом документов;
- ожидание решения;
- подписания дополнительных документов к кредитному договору (при положительном решении банка).
Если банк утвердил отсрочку ежемесячных взносов, с клиентом подписывается дополнительное соглашение к первоначальному договору по кредиту и формируется новый график платежей. Штрафные санкции в период кредитных каникул не начисляются.
Альфа-банк предлагает следующие условия по кредитным каникулам:
- Отсрочку по основному долгу кредита. В этом варианте клиенту предоставляется частичная отсрочка, так как платить ежемесячно проценты все равно придется;
- Полная приостановка платежей по кредиту в течение нескольких месяцев (в том числе и процентов). Возможно совмещение первого и второго варианта;
- Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, максимальный период - 1 год. Рекомендуется просить в заявлении и документально обосновывать больший срок, чем требуется. Практика показывает, что банк редко удовлетворяет период отсрочки указанный в заявлении, а дает меньше времени, иногда в два раза.
- Срок рассмотрения заявки - до 30 дней.
Не стоить думать, что предоставленная отсрочка уменьшит общую сумму долга - это не так. Все льготные месяцы, когда не нужно вносить платежи, будут сдвинуты на тот же срок.
Альфа-Банк является одним из самых лояльных банков. Доля одобренных заявлений на кредитные каникулы достигает 95%. Однако, несмотря на такой высокий процент, банк дает отсрочку кредита не всем заемщикам, перед вынесением решения, он анализирует кредитную историю и надежность каждого обратившегося клиента. Скорее всего, в предоставлении кредитных каникул откажут в следующих ситуациях:
- при наличии у клиента просрочек по оплате долга;
- если заем взял новый заемщик, у которого не было предыдущей кредитной истории в Альфа-Банке и который пользуется кредитом менее 90 дней;
- когда у клиента подходит к концу срок действия договора (до его окончания осталось менее 3-х месяцев);
- если заемщик, потерял работу по собственной инициативе (должна быть соответствующая запись в трудовой книжке);
- если банк подозревает заемщика в мошенничестве.
Что делать, если банк отказал в отсрочке?
В этом случае можно попробовать реструктуризировать долг. Процедура заключается в пересмотре условий договора и графика платежей в сторону увеличения срока кредитования, при этом ежемесячный платеж станет меньше. У этого варианта есть один существенный недостаток - переплата по кредиту увеличится.
У каждого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, мешающие выполнять свои долговые обязательства. В этом случае важно не отчаиваться, а предупредить своего кредитора о наличии форс-мажора. Каждый заемщик может обратиться с заявлением об отсрочке выплаты кредита, но предоставлять ее или нет, решает банк. Альфа-банк в большинстве случаев старается идти на встречу лояльным и надежным клиентам. Даже если взять кредитные каникулы не получилось можно проработать с банком иные варианты решения проблемы.
